fintech互联网保险迎来爆发 中国国内发展状况浅谈
时代在改变，与之对应的名词也在改变，以前做外贸的如今成了听起来高大上的跨境电商，而近年来最为火热的互联网金融企业也被誉为金融科技公司fintech，然而无论怎么称呼，金融的内核是无法改变的，互联网技术如果能巧妙嫁接才能从传统金融领域突围而出。
2015年年末，澳大利亚知名金融科技风投机构H2 Ventures联手KPMG（毕马威）发布《全球金融科技100强》报告。报告显示，金融科技正在成为全球产业：上榜公司中有40家美洲公司，20家欧非公司，18家英国公司，22家亚太公司。而在这个榜单首次推出的时候，只有一家中国公司上榜位列32位，但是这次，榜首位置却被中国公司夺得，它是中国首家互联网保险公司众安保险。
设立互联网金融公司的门槛并不高，但是想要在市场中取胜，必须要在商业模式上有所突破，在充分竞争的市场中脱颖而出，成为最后的赢家。
为什么是互联网保险？
因为它横跨了四大热门板块，它属于新兴市场的中国板块，属于互联网板块，属于金融板块，属于其中的保险板块。尤其是最后一点，保险行业是这次科技金融领域的大热门，金融科技百强榜前2名都是保险公司，总共7家保险公司上榜，上次则没有任何保险公司入选。可见2015年，保险科技创新已在全球金融科技领域成为先锋。
之所以2015年保险类金融科技企业表现会如此强悍，在慧择保险创始人、CEO马存军看来，基于一代人的成长和他们的保险需求，80年到85年中国出生了近一亿人。这群人是深度互联网用户，他们的保险需求一定是在网络上解决，而保险高需求的年龄是30岁左右开始有家庭，那么2015年左右就将成为互联网保险爆发的元年。
整个保险产业由于用户的习惯改变，而带来的整个产业由过去围绕着保险产品销售而建立的保险主流体系，会转向建立以用户需求和服务为方向的保险市场的改变而带来产业变革的机会，使互联网与保险结合显得顺理成章。
C or B 国内互联网保险常见的两种模式
互联网保险并不只是传统保险公司将产品放在线上售卖那么简单，互联网技术最大的特点莫过于消除了信息的不对称性。诚然，传统保险产品线上交易在拓宽销售渠道的同时，也增加了企业的交易金额，但是这对于互联网技术的应用仅仅停留在表面。
保险领域的一种商业模式是保险产品的互联网销售平台，在运营模式上提升客户体验，简化投保和理赔流程，提供一站式保险服务；提供简单明晰的保险产品比较和全面完善的保险方案，通过搭建互联网销售平台降低人力成本和运营成本，为客户提供更优惠的保费。
金评媒通过与慧择保险网和宜保通保险的交流，发现以产品线区分和用户体验上慧择保险和宜保通保险提供了两种可供行业参考的模式。
宜保通首席运营官杨帆向金评媒介绍，目前国内互联网保险的商业模式主要有两类，面向普通大众消费者的C端模式和面向企业级用户的B端模式。宜保通保险选择的是B端模式，互联网保险公司不同于传统保险公司需要自行设计大量产品应对用户的需求，互联网保险公司需要做的是将传统保险公司的产品接入到自己的平台供用户选择。B端的企业级用户需求相对个人用户会比较繁杂，企业购入保险公司产品后，保险公司需要对其进行排期、IT支持等服务，而透过互联网技术则能有效的简化投保流程，实现报价透明。实行B端模式实际上是帮助企业对接保险公司，提供了一篮子服务。
而C端模式的代表公司慧择保险将自己定位为产品对比，购买便捷，信息对等的网站，但是用户是需要的是一个能真正站在他们需求立场上帮他们选择设计保障，在理赔的时候可以提供真正站在他们角度去获得公平的对待。
保险的核心不是销售而是服务，马存军指出，用户安全合规的在互联网上获得了一份保单，用户在多家对比后，可以从互联网个个场景下能够安全快速的购买保单。同时互联网保险可以利用互联网信息对称透明的特性，用户在平台上能够得到最公正的价格和信息，而且中间环节损耗最大限度地消除，节约下来的利润空间可让渡给用户。
互联网保险公司和传统保险公司的确是一条船上的蚂蚱，一头是在生产方，一头是在消费者方，这样船才平衡。"中国的消费者之所以不太喜欢保险公司的从业人员，就是因为这条船不平衡，导致消费者弱者被欺的形态，现在互联网的出现，也到了这条船该平衡的时候了。"马存军表示。
互联网思维从保险业整体看来尚未成熟
尽管互联网保险发展的势头看来不错，但是和传统保险企业相比，其也有短期难以弥补的短板。
"专业互联网保险公司的经营范围仍然比较有限。"国泰君安分析师刘欣琦表示，专业互联网保险公司缺乏线下服务能力，其优势集中在能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保、理赔、退保等全流程服务的保险业务上。
保险的实际保费规模仍难以和传统保险渠道相比较，没有哪家公司能做到放弃传统的线下服务支持，仅依靠单纯的互联网渠道。此外，由于互联网保险产品本身周期短、碎片化，目前也仅有退运费险实现了规模化销售。
中央财经大学中国保险市场研究中心主任郝演苏认为，在整个互联网保险业务发展过程中，互联网在相当长的时间内仍然只是保险产品的销售通道。互联网思维从保险业整体看来尚未成熟。
