年末连收2封监管函,互联网保险安心财险创新踩红线

2017-12-15 17:57
作者:林晓
来源:蓝鲸保险

今日下午,保监会发布监管函,安心财险因存在违反公司章程规定聘任和解聘公司高管、“闲时退费”违反车险条款规定等问题被点名。保监会要求安心财险对公司高管管理和车险业务进行全面自查,排查违规问题和风险隐患,加强内部管控,严格制度执行,依法开展经营,杜绝类似问题再次发生。

年底连收监管函:安心财险问题叠加创新踩红线

事实上,就在今日监管函发布不久前,10月26日,保监会向安心财险下发监管函,历数了今年4月保监会对其进行公司治理现场评估的各项问题,旧问题整改中,新问题又浮现。

蓝鲸财经梳理发现,两次监管函中,安心财险主要存在的问题主要涉及四个方面:“三会一层”运作、内部管控、关联交易以及业务违规等方面。

细分来看,保监会指出,“三会一层”方面,安心财险公司章程管理不规范,公司章程记载的事项发生变更后,未在三个月内召开股东大会对章程进行修改;董事会运作不规范,会议档案、记录不完整,公司独董未取得保监会任职资格核准等;监事会运作不规范,监事会成员未获保监会任职资格核准;违规聘任和解聘公司高管等。

内控与合规方面,安心财险同样多项不合规,保监会指出,首先,安心财险未建立完善的应急管理机制、信息沟通机制以及内部控制评价制度,合规与内控管理不规范;其次,薪酬管理不合规,未建立绩效薪酬延期支付制度,绩效考核指标不清晰等;三是,内部审计方面管理不规范,审计责任人未获得保监会任职资格核准。

关联交易方面,保监会指出,安心财险未及时按要求建立关联方档案,关联方档案不完整;此外,关联交易管理不规范,未开展2016年关联交易专项审计工作,公司关联交易管理制度未根据监管制度要求进行及时修订备案。

创新业务方面,保监会明确指出,安心财险“闲时退费”违反车险条款规定。据媒体此前报道,这款产品打破了传统车险规定,属于创新型产品,开一天车付一天保费,不开车可以通过手机客户端按“天”退还保费。车主在出差、限号、送修等不用车的日子里,可以将车险随时退保,系统将自动返还该区间的保费,随时可以重新启保。而此前业内对此的观点有所分歧,有认为创新举措更贴合消费者需求,而反对方则指出,该险种存在多重漏洞。今日,保监会明确表态,看来,安心财险的此次创新踩了红线。

前10月安心财险保费同比增892%,但净利润告负亏损幅度扩大

再来看看今年以来,安心财险的业务情况。查看保监会数据发现,今年前10月安心财险原保险保费收入达5.14亿,同比增长了892.32%。但查看今年三季度偿付能力报告发现,尽管业务持续高增长,但净利润却依然呈现亏损,蓝鲸财经查阅数据发现,今年一季度末,安心财险净利润-3682.94万,二季度末净利润为-6989.82万,而三季末,净利润进一步下滑,为-1.06亿,亏损一步步放大。

面对互联网保险业务规模的快速扩张但净利润持续扩大亏损的情况,中国保险报董事长赵健曾坦言,互联网保险的发展依然处于起步阶段,整个行业尚未形成成熟的模式。同时目前国内保险业仍处于快速发展期,多数保险公司经营年限较短,需要抢占市场占有率和持续进行消费者教育。因此处于成长期的互联网保险不免遭受到成本和利润问题。

此外,模式单一、突围无力、流量有限或为导致大部分互联网保险都处于亏损阶段的主要原因。有业内人士表示,互联网保险公司无法设立线下机构的要求,看似实现了轻资产,实际增加了渠道成本。同时,同业竞争加剧,市场份额恐将流失。此外,各互联网保险公司的车险﹑健康险等业务与传统保险公司相比也并不一定占据优势。


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