从Lemonade到国内保险科技 保险普惠价值彰显

2018-05-21 14:47
来源:商业新闻

因人而异的保费定价,三分钟投保,一天理赔到账,中间甚至无需各种繁琐材料递交,这样顺畅便捷的保险体验在两三年前是不可想象的。虽然时至今日,保险也并未是所有人的“必选项”,但科技渗透保险带来的改变,正在让更多人享受到美好的生活体验。

美国的保险科技创企Lemonade被誉为是传统保险的颠覆者。之所以被广泛讨论,正是其对传统保险服务流程和效率上的极大创新。用户下载App之后,在聊天机器人的引导下从填写个人信息到投保成功,全程只需几分钟。而且机器人是Lemonade团队成员的人格形象,如此设计在提高投保效率同时,也避免了传统线下和销售人员沟通的尴尬。在理赔效率上,如果客户申诉理赔,只需要先电子签名一份声明,录一个小视频陈述损失状况,聊天机器人会在审核后批准这次申诉,钱很快到账。Lemonade以AI客服为卖点之一,曾最快三秒钟处理一起理赔事件。

对于身处移动互联网等科技浸润环境下的人们,高效、便捷几乎是对所有体验的诉求。传统保险流程中繁冗的程序,厚厚的文件资料,销售人员不厌其烦的问候……被手机惯坏的年轻人,显然更容易被像Lemonade这样的公司打动。

正所谓,颠覆者总是来自外界。Lemonade的创始人并未保险出身,而是一名技术男,也正因此,创始团队更容易聚焦通过技术创新去改善服务。“学会从局外人的眼光看问题,从大局思考,并且不要让任何传统观念束缚住。”Lemonade的CEO Daniel Schreiber曾表示。

和Daniel Schreiber一样,国内保险科技创企量子保的创始人汤鹏也是技术出身,再加上多年的互联网领域创业经验,量子保对技术创新保险产品,提升用户体验有着先天的敏感和优势。

“很多中小企业因为互联网服务催生的新场景而没有被保险保障覆盖到,但实际又有迫切需求。另外由于缺乏对大数据的敏感度和关注度,始终无法提高自身的竞争力和优势,企业面临的运营成本越来越高,风险也在日益提升;另一方面,传统保险的模式限制以及头部资源对接的匮乏,也使得中小型企业始终处于保险产品缺失及不匹配的状况。”汤鹏日前表示。基于前述状况,量子保切入到不断涌现的新兴场景中,通过大数据的方式把传统意义上的保险通过维度按天按分钟、按频次、按场景的方式切碎沉浸在场景里,帮助中小企业做流量转换、流量变现,通过提供“保险+服务”的整体解决方案,最终实现C端用户体验的升级。

和Lemonade的2C模式不同,量子保是通过B2B2C的模式向诸多中小企业输出创新保险解决方案,让广大个人用户的消费过程更加安全贴心。技术层面,量子保创新的动态定价系统、大数据精算等优势可以做到基于各类场景的保险产品定制化、保费个性化;因为和大型保险公司核心系统打通,用户只需简单几步操作就可以快速生成保单,实时查看投保信息。理赔环节,因为大数据和人工智能的介入,量子保的理赔最快可以做到1天反馈用户结果,大大节省了用户时间,提高了理赔效率。

以电商为例,量子保和鲜花电商花点时间合作,向用户提供“鲜花保鲜险”,当用户收到的鲜花有折损,可以拍照上传,后台的人工智能识别技术会根据鲜花折损度进行自动理赔。再比如有刚性需求的驾考,量子保创新推出的“驾考保”产品已经成为国内驾培市场的标配,购买了驾考保产品的学员,无需再为考试不过产生的费用或学车中出现的事故而承担经济损失,可以放心享受无忧驾考。即便考试不过,也无需提供繁琐材料,量子保强大的大数据系统会自动处理理赔,学员可以直接进行下一次考试。据悉,这一产品和服务的应用让同质化竞争中的驾校招生率最高提升了60%。

“BAT等互联网巨头已经将大数据的价值挖掘到了极致,聚焦我们以往容易忽略的千万中小企业的线下场景和实际需求,才能迸发出新的机会和火花。”汤鹏称。

业界认为,近两年互联网保险创新花样繁多,无论是传统险企还是互联网巨头,更多将业务拓展瞄准大流量大平台,这样能快速起量起规模。量子保将业务瞄准中小企业市场不失为差异化之举,一来,中小企业在移动互联网时代更需要创新技术和产品的新鲜血液注入,使其更快接轨全新的市场环境,从而突破瓶颈,适应市场主导市场。另一方面,中小企业一直担负着国计民生的重要性,解决中小企业难题,也不失是贯彻国家“保险姓保”的初心。

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