科技如何改变落后且被误读的保险行业

2018-07-05 13:45
作者:今日保险
来源:今日保

6月30日,优保联首席顾问、量子保首席保险官、前合众财险总裁施辉,安心财险总裁助理黄坤,优保联联合创始人兼CEO魏宗仪,云南年安集团董事长、年安保险超市总经理徐亚宁,中国汽车维修行业协会副主任冯延坤等人发表演讲。

科技正在重塑保险行业格局,以更为深刻的方式作用于经济发展和社会进步。社会的生产关系将被重新定义:数据是生产资料,计算是生产力,互联网是生产关系。

论坛探讨了保险依旧存在的问题,如社会对保险的误读,市场定位不准,行业相对落后,难以满足客户个性化需求等等。发言嘉宾普遍认为,科技本身并没有改变保险的本质,只是提高了行业的生产力。科技推动保险运营和服务的不断升级,既解决行业生产力较低的问题,也提高了受众满意度,还促进保险机构与互联网科技公司的合作共赢。

行业印象

行业落后的背后是保险科技的机遇

施辉

新时代出现了互联网保险的新机遇。原因有三,一是,中国社会主要矛盾发生了变化;二是,中国社会的经济人口结构发生变化,80、90、00后成为较快增长的主力,消费更注重品质和差异化;三是,技术驱动下的消费习惯发生了改变,未来消费增长主力将更加依赖互联网。实际上,中国的整个社会经济、人口结构的发展程度已经到了保险细分的年代,已具备了保险细分的土壤。

魏宗仪

对保险行业初探的认识是:落后、喝酒、缺爱。我曾对保险行业的业务人员和财务人员进行深度调研,发现存在大量手工作业的情况,行业效率低下,比如录入一条保单用了3分钟多,感觉这个行业特别落后;当时,感觉这个行业特别爱喝酒,聊需求、提方案、签合同都需要喝酒,而原因是社会对行业关心太少了,对保险的偏见和误解太深。

徐亚宁

年安的“简洁科技”(2008年为年安自己开发的系统,一年后简洁科技成为独立于年安的科技公司)验证了专业代理公司自我开发保险科技系统浪费时间、精力和资金,没有科技的话,根本无法支持年安在云南本省的机构规模,支持本省的189个机构,可能10个机构都没办法管理。

科技尝试

360°无死角渗透保险各领域

黄坤

(安心保险)通过云端验收轻松应对海量并发业务;开创车险理赔模式;在移动互联网方面,为客户提供极致的用户体验,移动互联网,从投保、查勘、资料搜集、理赔核算全部在线完成,保险产品到承保提供极致的一键体验;统一通用业务接口,对外开放保险业务等。

魏宗仪

(优保联)应用互联网、大数据、云计算打造智能云平台,横向上是包括了车险、非车险、寿险,纵向是产业链的权利,从保险公司到保险需求产品。

为保险公司拓宽营销渠道,优化结算效率,提升保险公司的产品定价能力;针对保险需求场景,开发运用了小程序二维码等技术研发开放云平台,用新的技术对保险需求产品客户开放我们的智能分单;贴近用户,以用户为本是产品研发的重中之重等等。

科技正名

不改变保险的本质,改变的是行业生产力

施辉

生意的本质从未变,只是市场和客户在变,他们的需求在变,就比如说,80、90后成为社会主流时,他们的需求应该成为我们保险产品思考的出发点,新的保险也一定会产生。现在技术、科技讲得太多,但是还是要先把背后的东西和技术理清才能发挥科技的作用,互联网保险从技术层面讲是中性的,它只是我们思想的载体。

黄坤

科技没有改变保险的本质,改变是生产力,生产力决定生产关系,生产关系反作用于生产力,一个新兴的生产力如果来重新重构或者赋能保险行业,必然给整体的保险公司一个组织结构其实有一个很深远的影响。

秦朝烽火狼烟、“高速公路”——直道、一个是信息流,一个是人流,这和今天的通信科技、高铁是类似的,用任何的科技手段或者信息技术都未改变保险本身,保险还是保险,只不过是用最先进的生产力来赋能行业。

魏宗仪

行业内,保险中介基本没有什么可用的系统,生产力低下,这是需要改变的。很多科技公司曾扬言要颠覆保险业,后来却成功做成了一家代理公司。我认为保险科技不会轻易颠覆掉这个行业,因为这个行业所有的人都在产生自己的价值,希望科技能回归科技,让科技真正产生它的社会价值。

市场展望

市场瞬息万变,客户永远在第一位置

施辉

Combined Insurance在商业模式、产品策略、客户定位这三点上都有清晰的认识,专注于开拓城乡结合部客户的补充医疗保险。

我们的产品顾问曾和我说,美国有家公司有700个员工做车险的高风险责任,做的保费不多,但照样活得很好。在市场上,有些驾驶员驾驶习惯不好,风险比较高,他们的业务没有公司愿意接手,这家公司来接手。

生意的本质从未变,只是市场和客户在变,他们的需求在变,就比如说,80、90后成为社会主流时,他们的需求应该成为我们保险产品思考的出发点。

黄坤

第一,要面向客户;第二,要面向业务;第三,面向网络,落脚点一定是服务。客户放在第一位置,因为客户是我的衣食父母;保险产品和理赔方面都是监管要求的,业务一定需要合规;面向网络指的是不断改善网络,打造最优秀的核心系统,只有这样才能更好的服务客户,当然不仅是客户,也包括,业务、销售等部门。

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