平安人寿丁当：开放与科技创新之下 体验经济时代之上

在2018博鳌亚洲论坛上，新任央行行长易纲谈到4条关于保险业开放的措施，这预示着2018年注定是保险业不平凡的一年。目前，保险业即将迎来一波新浪潮，那中国的险企是否已经具备开放的基础？开放对保险业将带来怎样的机遇和挑战？保险业未来的监管等等，不仅是众多保险从业者所关心的，更是涉及到普通民众的切身利益。

1978年，改革开放的春风吹拂中华大地，1988年，平安将市场竞争机制引入保险市场，成为中国第一家股份制保险公司，到现在已跻身国际一流的金融和科技集团行列。平安是改革开放的第一批受益险企，是见证者也是亲历者。平安人寿董事长兼CEO丁当，拥有25年的保险从业经验，是保险业的“老炮”，作为“保险匠人”，丁当坚守初心、铭记责任，不断精进自我，在他的带领下，平安人寿近年来也取得了颇多令行业惊叹的成绩。在改革开放40周年这样特殊的背景下，和讯网与平安人寿董事长兼CEO丁当进行了一次深度交谈。

保险业迎来“黄金二十年”

中国金融市场规模极大，资料显示，截至2017年，中国的资本市场占全球资本市场的比重为11.3%，世界前20家银行中前5家是中国的，中国是全球第二大股票市场，全球第三大债券市场，全球第三大保险市场。

对此，丁当表示，历经40年的发展，中国确已成长为有全球影响力的保险大国，并有望成为全球第二大保险市场。当前，中国人均GDP即将突破10000美元，世界银行有研究表明，人均GDP在5000-15000美元区间时，人均收入每上升10%，寿险保费会上升19%。这意味着中国居民的保险意识和保险需求将进一步被激发。

丁当振奋地告诉和讯网，当下保险业正迎来第三个黄金十年，并且这个黄金期会延续，不仅仅是十年，而是超乎所有人想象的‘黄金二十年’”！

他还表示，没有改革开放，就没有保险业的昨天和今天。如今，中国金融业正向纵深变革，从“金融大国”向“金融强国”迈进，保险行业也将会因为回归本源、积极拥抱变革而迈入一个更广阔的新天地。以平安为例，就是受益于改革开放，为平安引入了“三外”带来机遇：促进平安引进“外资”，率先建立国际先进的治理结构；打造“外体”，留住最好的管理；引进“外脑”，壮大管理团队，才成就了如今的平安。

寿险未来发展呈现“五大”趋势

上世纪90年代初，市场经济改革之后，外国保险公司开始重新进入中国，1992年，友邦中国成立，将代理人制度引入市场，驱动保险业的一轮高速增长。对于接下来保险业的再一次开放，丁当预测，随着今年政府放宽外资保险代理市场准入，未来，中国保险业将进入一个全面和深度开放的新时代，市场竞争将是前所未有的激烈，但同时使中外险企间加强相互合作、学习，市场会更规范、更稳健，让保险消费者受益。

同时，丁当指出，2018年，银保监会成立，保险业监管进入新的历史定位。寿险作为保险业最主要的险种，在这样的大背景下，未来发展将表现为五大趋势：

第一，监管趋严。偿二代实施以来，保险业监管力度更大、覆盖更广，覆盖险企经营管理的各个方面，推动险企合规经营。

第二，保险姓保。保险“回归保障本源”已成为行业共识。险企进入业务结构调整期，将聚焦长期保障型业务。

第三，科技应用。金融科技、保险科技正越来越多地运用于保险业，并深刻地改变和重塑传统保险业的运作发展模式。

第四，市场集中。大型保险公司仍将占据主要市场份额，市场集中度高的态势仍将持续。这将驱动中小险企寻求战略突破，探索新的发展模式。

第五，个险为王。未来，保险代理人渠道仍将是人身险销售的主要渠道，个人寿险代理人制度仍将发挥巨大作用。

科技之于保险并非“虎豹豺狼”

近些年来，保险险种的创新和服务是各家险企争夺市场的利器，各个大型保险公司也在加速转型升级。在丁当看来，科技创新为保险业带来了两大趋势：平台化和智能化。所谓平台化，就是指重构产品平台、销售平台、服务平台和风控平台，借助科技赋能迈向平台经营，实现降本提效；所谓智能化，就是指实现千人千面的需求挖掘和精准的定制化服务，改善客户体验。在这两大趋势的作用下，将有助于解决传统保险业产品、渠道、服务、风控的四大痛点。

“未来，是科技的时代，只有预见未来、拥抱未来，才能创造未来。”丁当向和讯网透露，这也是平安人寿将“科技+”作为公司核心战略之一，并超前发展以AI、大数据为代表等前沿科技的原因。

丁当还认为，科技之于传统保险并不是可怕的虎豹豺狼，保险科技最终仍要服务于保险机构、服务于代理人队伍。为此，平安人寿正不断创新保险科技，在产品、渠道、服务及风控等方面持续提升专业能力；在服务上，引用人工智能、大数据等技术为投保、理赔、保全等流程带来智能化革新，比如去年11月上线的“智慧客服”模式，支持在线办理所有保险业务，件均服务的时长将从传统模式的4天缩短为10分钟，帮助代理人提升服务效率，也大大提升了客户体验。

未来保险代理人将出现“两极分化”

随着人工智能和大数据技术的运用，很多基础工作被替代，诸如四大会计师事务所、银行等大量裁员，保险代理人也倍感威胁，谈到这个话题，丁当微笑道：“代理人不必过于担心”，他认为，保险永远是把“人”放在核心的位置。以平安人寿为例，强大的代理人队伍是平安人寿科技创新的催化剂，是新科技的使用者，平安始终通过各种方式为代理人赋能；另一方面，为代理人赋能也赋予了他们更好地服务客户的能力。

在当下的体验经济时代，人们越来越重视消费的体验和感受。只有通过人的关怀，才能让客户享受到有温度的服务，感受到最具差异化的价值。丁当指出，寿险产品是非常复杂的非标产品，需要代理人为客户提供有针对性的服务，且寿险的人际营销也依赖于代理人队伍，因此互联网短期内不可能取代代理人。

不过，丁当也不否认，未来随着科技发展，保险的营销队伍将会两极分化，一方面一些专业能力低的人会被淘汰，另一方面专业能力高的人将发挥更大的作用。专业能力高的保险代理人，会朝着理财规划师这方面服务，不仅能给客户提供保险保障的服务，而且在方方面面都能够给客户更专业化的建议，来帮助客户进行财富保存、财富增值、财富规划，甚至成为像私人医生、私人律师并列的这种角色。

另外，寿险本身属于相对低频的产品，代理人通过为客户提供全线的金融产品和服务，在增加自身收入的同时，还能帮助他和客户建立起更高频、紧密、深度的关系，进而反哺寿险业务。