六重12项利好政策袭来,预示保险业何种大趋势?涉及对外开放升级、减税降费、市场准入、5G商用……

2019-06-12 18:04
作者:慧保天下
来源:慧保天下

世事纷纷扰扰,然而日子还是要照常过下去的。

2019年,保险业发展依旧承压,压力来自于多个方面,不仅有保险业自身发展导致的结构性问题,也有宏观经济不景气导致的外部环境问题。然而,危机危机,危险中总会蕴含新的机遇。对于保险业而言,发展虽然暂时承压,但近期,有关方面已经释放多重利好政策,或直接或间接对保险业形成正面刺激,这未尝不意味着新的发展机遇。

经梳理,『慧保天下』将这些利好政策归纳成六个类别,合计12项政策,涉及对外开放、中介市场准入、减税降费、5G商用等多个问题。正是这些政策在深刻塑造着保险业的现在和未来,其中一些或许短时间内并不能产生直接影响,但趋势已经明了,抓住趋势,就是抓住未来。

01

第一重,对外开放不断升级,外资跑步入场,中资融入世界

尽管外部各种纷争不断,有人不断出尔反尔,但中国对外开放的态度始终一以贯之,坚定推进开放进程,金融保险业在这其中也一直走在前沿。

4月末,中国银保监会主席郭树清还曾就银行业保险业扩大对外开放接受采访,介绍了12条对外开放新措施,包括取消外国保险经纪公司在华经营保险经纪业务需满足30年经营年限、总资产不少于2亿美元的要求;允许外国保险集团公司投资设立保险类机构;允许境内外资保险集团公司参照中资保险集团公司资质要求发起设立保险类机构等,在银行、保险领域,外资正逐渐享受到与国内资本同等的待遇。

近期,银保监会副主席王兆星在出席公开活动时则再度阐明中国银保监会立场,明确将进一步扩大外资银行、保险机构经营范围和空间。

外资走进来,中资保险企业也需要走出去,对此,外汇局近期发文明确,保险公司资本金结汇由审批变为意愿结汇,这显然有利于保险公司提升赔付效率,更好地“走出去”。

TIPS1

郭树清:在对外开放上,我们不会停顿,更不会倒退

5月末,在2019清华五道口全球金融论坛上,银保监会主席郭树清委托中国银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企代为出席论坛发言,明确表态“在对外开放上,我们不会停顿,更不会倒退”,且指出,未来金融业开放空间仍然很大,将推动全面实施准入前国民待遇加负面清单管理制度,对境内外各主体公平对待、一视同仁,构建公平一致的市场环境。特别欢迎那些拥有良好市场声誉和信用记录,在风险管控、信用评级、财富管理、专业保理、消费金融、养老保险、健康保险等方面具有特色和专长的外资机构进入中国。

TIPS2

外汇局:保险公司资本金结汇由审批变为意愿结汇

6月5日,外汇局发布《进一步促进保险公司资本金结汇便利化的通知》,明确取消保险公司资本金结汇审批,实行意愿结汇制。保险公司依据实际经营需要,可直接在金融机构办理外汇资本金和境外上市募集外汇资金结汇,提升保险公司资金使用效率。同时,允许保险中介机构代收代付保险项下赔款资金办理结汇或购汇等,这有利于提升保险机构资金使用效率。

02

第二重,银监、保监系统合并收官,工作回归常态,保险市场准入审批工作或将重新开闸

原银监系统与保监系统的合并工作也已经渐渐收官,各部门职责愈发明确,曾经由于种种原因而暂停的工作或将渐渐回归常态。

对于保险业而言,这其中最重要的莫过于恢复各种市场准入审批工作,种种迹象已经印证了这一点,近期,《保险中介行政许可及备案实施办法》开始在业内征求意见,有业内人士推测,这或意味着,暂停数年的区域性保险中介机构准入审批工作将重新开闸。

保险业市场化进程或也将提速,一个比较明确的信号是,监管部门证实目前正积极研究修订保险资金投资权益类资产比例上限,赋予保险公司更多投资自主权。

TIPS3

区域性保险中介牌照审批或将重新开闸

近日,《保险中介行政许可及备案实施办法》正在业内征求意见,或将很快落地。据了解,《办法》明确了保险中介相关市场准入行政行为、行政许可和备案事项的条件、程序、期限和申请材料。2012年,原保监会暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入,同时大幅提高全国性专业中介公司的准入门槛,而随着《保险中介行政许可及备案实施办法》正式落地,区域性保险中介牌照审批将更加有据可依,或将重新开闸。

TIPS4

保险资金权益类资产投资上限或将进一步提升

此前,“监管部门正积极研究修订保险资金投资权益类资产比例上限”的传闻广泛流传,6月9日,银保监会发言人在答《金融时报》记者问时证实了这一说法,称银保监会正在积极研究提高保险公司权益类资产的监管比例事宜。总体方向是在审慎监管的原则下,赋予保险公司更多投资自主权,更好地发挥保险资金长期投资、价值投资优势,提高证券投资比重,促进资本市场长期稳定健康发展。

04

第三重,减税降费成大趋势,保险业直接受益,2018年净利润或增近500亿元

顺应国家减税降费的大趋势,2019年以来保险业也已经迎来多项减税降费政策,这对于保险业的正面影响几乎是立竿见影的:

2019年1月1日,有关营销员的减税政策终于落地,年收入在6万元以下的保险营销员均无须再缴纳个税,利好绝大部分保险营销员。

5月,又接连有两项减税降费政策与保险业密切相关:一是将险企手续费及佣金支出税前扣除比例提至18%,受此影响,2018年保险公司减税将近500亿元;二是国务院最新一次常务会议决定加大对养老、托幼、家政等社区家庭服务业的税费政策优惠,利好保险公司的养老社区发展。

TIPS5

险企手续费及佣金支出税前扣除比例提至18%

5月28日,财政部、税务总局官网同时发布《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,宣告将保险企业手续费及佣金支出税前扣除比例一举提高至18%,且明确“超过部分,允许结转以后年度扣除”,“保险企业2018年度汇算清缴按照本公告规定执行”。此前的规定为,财产保险企业按当年全部保费收入扣除退保金等后余额的15%(含)计算限额;人身保险企业按当年全部保费收入扣除退保金等后余额的10%计算限额。

TIPS6

国务院:拟加大对养老等社区服务业税费优惠

国务院5月29日召开常务会议,会议决定加大对养老、托幼、家政等社区家庭服务业的税费政策优惠。从今年6月1日到2025年底,对提供社区养老、托育、家政相关服务的收入免征增值税,并减按90%计入所得税应纳税所得额;对承受或提供房产、土地用于上述服务的,免征契税、房产税、城镇土地使用税和城市基础设施配套费、不动产登记费等6项收费。同时,研究完善增值税加计抵减政策,进一步支持生活服务业发展。扩大员工制家政企业免征增值税范围。

05

第四重,绿水青山就是金山银山,环保意识强化推进车险变革进程,UBI等新型车险或将提速

面对如何解决经济发展与环境保护兼顾的问题,12年前,已经有了“绿水青山就是金山银山”的表述,而如今,这一理念正逐渐深入各个社会发展层面,并深刻影响各行各业的转型发展。

就保险业而言,受益于环保意识的强化,近来就相继迎来两项利好政策:一是,交通运输部等十二部门最新的联合发文,明确提出要探索建立小汽车长时间停驶与机动车保险优惠减免相挂钩等制度,这是不是意味着财险业心心念念的UBI发展就要提速?

二是国家发改委近期发文明确表示拟对排放污染大、安全性能差的老旧汽车,研究提高第三者责任强制保险投保费率。差异化的保费策略,对于经营车险业务的保险公司显然也是一项利好。

TIPS7

交通部等十二部门联合发文,探索小汽车驾驶时长与车险优惠减免挂钩

5月31日,交通运输部等十二部门和单位公开《关于印发绿色出行行动计划(2019—2022年)的通知》。通知要求各地研究降低小汽车使用强度相关政策,引导小汽车停驶。在供需失衡、交通压力大的区域或者路段,探索实施小汽车分区域、分时段、分路段通行管控措施,引导降低小汽车出行总量。在停车方面,根据不同区域停车位供求特点,推广实施分区域、分时段、分标准的差别化停车收费政策。鼓励对自愿停驶的车主提供配套优惠措施,探索建立小汽车长时间停驶与机动车保险优惠减免相挂钩等制度。

TIPS8

发改委发文拟研究提高老旧汽车交强险费率

2019年6月6日,国家发改委网站公布了《关于印发<推动重点消费品更新升级 畅通资源循环利用实施方案(2019-2020年)>的通知》,拟对排放污染大、安全性能差的老旧汽车,研究提高第三者责任强制保险投保费率。

05

第五重,国家转变社会治理方式,保险业觅得发展新空间,农业保险、首台套保险、商业健康保险等迎利好

自新“国十条”以来,在社会治理方式转变中扮演重要角色,已经成为保险业的一种自觉,而现在,这一功能还在继续深化,近期,接连三项政策出台,均涉及保险业,并具体对农业保险、首台套保险、商业健康保险等形成利好。

TIPS9

中央深改委第八次会议:推动农业保险高质量发展

中央深改委第八次会议5月29日在北京召开,会议强调,农业保险作为分散农业生产经营风险的重要手段,对推进现代农业发展、保障农民收益具有重要作用。要按照政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则,扩大覆盖面,提高保障水平,拓宽服务领域,优化运行机制,完善大灾风险分散机制,加强基础设施建设,规范市场秩序,推动农业保险高质量发展。

TIPS10

银保监会等三部委联合发文,深入推进首台套重大技术装备保险补偿试点工作

5月28日,财政部、工信部、银保监会发布《关于进一步深入推进首台(套)重大技术装备保险补偿机制试点工作的通知》。通知显示,中央财政对符合条件的投保企业按照实际投保费率不超过3%及实际投保年度保费的80%给予保险补偿。保险期间应连续不间断,保险补偿期间按保险期限据实核算,不超过3年。

TIPS11

国办划定医改2019年重点工作,提出加快商业健康险发展

6月4日,国务院办公厅印发《深化医药卫生体制改革2019年重点工作任务》的通知,部署了两大方面共36项重点工作。其中,涉及保险的内容包括:扩大长期护理保险制度试点;加快发展商业健康保险,完善商业健康保险监管制度;取消建档立卡贫困人口大病保险封顶线。

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第六重,5G正式商用,开启万物互联网新时代,技术变革带来全新想象空间

6月6日,工业和信息化部向中国电信、中国移动、中国联通、中国广电发放了5G商用牌照,中国正式进入5G商用元年。

可能对于很多人而言,5G时代的到来不过是意味着上网速度更快了,但其实5G最终带来的影响将超乎想象。

从1G到5G,移动通信技术的发展始终在潜移默化地影响着人们的生活方式。以手机为例,1G、2G时代,手机主要功能还是通话以及短信,然而进入3G、4G时代,手机已经成为成为人们生活不可或缺的一个部分,也深刻影响了各种产业发展模式。

工业和信息化部部长苗圩曾表示,5G的应用20%是用于人和人的通讯,80%是用于物和物的通讯。业界也普遍认为,具有高速度、低时延、高可靠等特点的5G,将让万物互联得以实现。而5G与工业设施、医疗仪器、交通工具等深度融合,将驱动着生产力的发展革新。

对于保险业而言,5G的影响也将是全方位的,但最容易联想的一点莫过于,车联网、无人驾驶技术不再遥远,这将会对车险产生哪些影响?

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