福布斯“金融科技50强”:6家最具创新力的保险科技公司

2020-02-21 10:40
作者:保观
来源:保观

福布斯“金融科技50强”:6家最具创新力的保险科技公司



上周,《福布斯》发布了2020年美国“金融科技50强”榜单,其中有6家保险科技公司上榜。


埃森哲(Accenture)的数据显示,保险科技领域的全球投资从2018年的44亿美元(410笔交易)跃升至2019年的68亿美元(476笔交易)。无论是成熟的数字保险商,还是下一代虚拟经纪人,其目的不仅仅停留于获客、承保、理赔等单一环节,更是在于打造线上保险的全流程闭环。


以下是入选的6家保险科技公司:


福布斯“金融科技50强”:6家最具创新力的保险科技公司



Ethos


关键词:数字寿险 预测分析


Ethos成立于2016年,总部位于加州旧金山,是一家使用预测分析和大数据,在线发售寿险保单的初创公司。


传统的寿险申请流程是一项漫长而耗时的工作,涉及大量的文书工作和医疗检测。Ethos的一个核心卖点在于利用预测技术,通过其应用程序在大约10分钟内对定期寿险费率进行报价,并根据申请人的实际医疗和药房记录核实申请人的自报数据,大多数投保人无需进行体检。


根据行业数据,70%的美国人认为人寿保险是必需品,41%的人还未购买。Ethos定位于处在人生“黄金期”的人群,他们不太会去考虑寿险,但这也意味着一个低渗透率和高增长潜力的细分市场。因此,Ethos只提供独特的定期寿险,为期10至30年,最高保额为150万美元。


亮点:与重量级的法通保险公司(Legal & General America)合作签发保单,慕再Munich Re和美再RGA均为其提供再保险服务。


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融资情况


Hippo Insurance


关键词: 数字财险 物联网 风险预防


Hippo成立于2015年,位于美国加州,致力于通过技术应用为家庭提供简单、智能的新型房屋保险。


通过分析公共数据(如市政建筑记录)、卫星图像和智能家居设备(如漏水探测器)等,Hippo简化了房屋保险的各项流程,仅需1分钟即可快速完成在线投保,并将索赔风险降至最低。与此同时,Hippo突破了传统代理人的销售模式,省去中间环节,让保费降低了25%以上。


Hippo还能监控保险资产,让用户知道何时需要维修或气象保险,并为现代家庭建立起智能化的风险预防机制。就在去年11月,Hippo刚收购了房屋维修平台Sheltr,每年会对客户进行两次专业人员上门维修服务,进一步帮助投保人做好风险防范和缓解措施。


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图像识别技术可以分析财产特征


亮点:2019年保费增长了五倍多;客户保留率达到90%以上。D轮融资后,公司估值达十亿美元,跻身科创“独角兽”之列。


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融资情况


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Insurify


关键词: 在线比价 聊天机器人


Insurify是美国第一家在线车险经纪平台,自2016年推出以来,已成交超过13万份车险保单,目前该平台也提供家庭和人寿保险。


Insurify的特色在于其基于Facebook Messenger的聊天机器人,它会向用户提出各种问题,例如婚姻状况和教育程度,将用户风险特征和保险公司偏好进行智能匹配,然后提供包括大都会人寿(MetLife)、利宝保险(Liberty Mutual)等传统保险公司,以及Progressive和Mercury Insurance等在线保险公司的保费报价。


与其他保险比较网站不同的是,公司首席执行官Snejina Zacharia打算利用人工智能来关闭所有的在线保单,而不需要买家与代理人进行沟通。她承诺Insurify不会将个人数据卖给其他经纪商。


亮点:67%的车险业务在线完成,无需人工操作。


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融资情况


Lemonade


关键词: 人工智能 P2P保险


Lemonade是美国一家知名互联网保险初创公司,成立于 2015 年,利用行为经济学理论和人工智能等科技手段,提供数字化的房屋租赁保险,并能生成有助于改善承保和定价的预测数据。


在保险服务方面,Lemonade使用人工智能在90秒内批准保单,将租客险和房屋保险价格设定为最低每月 5 美元和 25 美元,并按月收取;同时,它能在三分钟内实现理赔偿付。这也反映出Lemonade的宗旨,让人们真正理解保险,其特点就是产品的简单性和透明度。


福布斯“金融科技50强”:6家最具创新力的保险科技公司



在商业模式方面,Lemonade对收到的保费,直接拿走固定比例 (~20%) 作为公司的运营费用和盈利空间,剩下的钱作为理赔资金池。如果每年还有剩余,则捐给用户指定的非盈利机构。


最近,Lemonade宣布计划扩展至宠物保险,这标志着该初创公司进军新的保险行业。仅在2019年,美国的宠物花费估计就达到750亿美元。而在购买房主或房客保单的Lemonade现有客户中,有70%也是宠物主人。考虑到这些数字,Lemonade可以通过一种新产品来瞄准其庞大的受众群体。


亮点:拥有50多万客户,年度经常性收入1.15亿美元。2019年第四季度的损失率降至73%,远低于2017年第一季度的368%。最新估值为21亿元。


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融资情况


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Next Insurance


关键词:中小企业保险 一站式数字平台


Next Insurance成立于2016年,是一家专注于服务中小型企业的保险代理机构。


具体来看,Next Insurance能根据业务类型(如私人教练、承包商、餐馆)提供一揽子保险服务,主要包括一般责任、专业责任、商业汽车和工伤赔偿等险种。在承保、定价和保单配置方面,客户拥有更多自由度和透明度,且能获得针对其特定需求的定制化保险。据了解,客户可以在几分钟内,随时随地购买保险;并能选择采用分期付款,不产生额外费用。


Next Insurance首席运营官Sofya Pogreb表示,其他保险商倾向于“只专注于分销或者打造好一款特定产品。”,公司的目标则是“构建一站式服务,提供完整的生命周期体验。”


另外,Next Insurance的合作保险公司均为AM Best的A评级,其保单由Munich Re再次保险。因此,Next Insurance的保险产品不仅便捷,安全性也有足够的保障。


亮点:服务79000家小型企业;截至2019年8月的总保费为7700万美元;最新估值超过10亿美元。


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融资情况


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Root Insurance


关键词:UBI车险 车联网


Root是一家美国UBI车险服务提供商,充当保险经纪人角色,为用户提供汽车保险服务,并且将个人驾驶行为纳入保险产品报价中,为用户提供个性化车险产品。其App支持一键承保、快速理赔和驾驶过程分享等功能。


这家车险公司通过一款智能手机应用,测量200个变量(如制动、行驶里程)的来监控客户的驾驶行为数据,分析、建模并精准地计算风险,从而为客户设定保险费率。与传统车险相比,Root可以帮助车主节省20%~50%以上的保费。


去年,Root将理赔从“外包”转为在公司“内部”进行,可以降低赔付率。另外,Root还将业务扩展到了租客保险,承保范围涵盖了从客户的汽车、公寓或酒店房间的财产损坏或盗窃风险。


亮点:2019年前三季度的直接保费超过3.07亿美元,高于2018年全年的1.06亿美元;最新估值为36.5亿美元。


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