人员、产品重构，平安银行家定位懂保险的财富团队

从过去几十年的发展来看，促使行业进步的因素不外乎两个，一是内生性的技术进步，二是外生性的需求刺激。而在金融领域，过往很长时间都是由内生性的技术进步、监管指引去引领行业往前走，从表现来看便是机构给出产品，市场再去考虑承接的问题。

但随着市场的不断发展，这样的情况出现了变化。因为用户对于金融机构服务的要求越来越高，在大财富管理时代，客户往往要求金融机构能够一站式的解决财富管理问题。

从国外市场来看，这也是大势所趋。以美国、新加坡等海外成熟市场为例，专业、中立为核心价值主张的“综合保障理财规划顾问”模式在过去几年快速扩张。随着国内市场的不断变化，金融机构也需要对自身业务进行重构，以适应这个全新的市场。

换句话说，如果金融机构想要在这个充满竞争的时代获取更多的客源以及业绩的增长，通过丰富产品供给、提高服务质量是重中之重，谁能够挖掘出用户更多的需求并进行匹配满足，谁就能够在新时代的浪潮中占领靠前位。

而业务重构并不是一件易事，需要在正确的阵地进行谨慎而又大胆的尝试，特别是在监管格外严格的金融行业。在这样的背景下，平安银行提出了“平安银行家”的概念，旨在打造为中国家庭量身定制保障及财富保值、增值、超值服务的私人银行家队伍。

那么，“平安银行家”有何过人之处？竞争力何在？

细看“平安银行家”的队伍规划，我们发现了平安银行在队伍打造上是花了力气的，其中人员重构是一大亮点。

人员方面，平安银行家的定位是懂保险的财富顾问团队，将通过有效的人才招募、高端人才培养计划、底薪+佣金模式，去组建一支独树一帜 “高质量、高产能、高收入”的私人财富管理银行家队伍。目前这支队伍的已有人员组成包括外资行零售行长、全国销售冠军、合资保险公司业绩TOP精英、全国百强团队长等。除了银行保险业，整个队伍人员背景还涉及律师、信托、税务等各行各业翘楚，可谓精英云集、百花齐放。

近年来不论是保险行业还是银行业，都越来越重视金融科技的力量，努力将科技贯穿到产品的定制、销售等链条中去，以提升风控能力、转化效率等。但是我们也要清楚，在这个过程中，“人”的力量是永远不可被替代的。特别是在财富管理的新时代里，客户竞争变得愈发激烈，拥有专业、负责的服务水平是一支金融服务团队必须拥有的素质，而“平安银行家”就是这样一支具备很强专业素养的队伍。

具体来看，加入“平安银行家”的成员，可以拥有正式的行员编制，享受稳定的底薪和五险一金、带薪年假等福利，还享有上无天花板、创业式的激励；同时在晋升渠道、加薪政策上，也与平安银行正式行员的待遇是一致的。这样的政策既保证了团队的稳定性，又能让团队具备不断进取的动力，与传统的保险团队有着较大的区别。

另外，为了提升队伍质量，更好地服务客户，平安为队伍的成长搭建起成熟而全面的培训体系，助力平安银行家养成。平安银行通过总分线上、线下多种形式“融合训战”，将训练融入日常，训战结合，快速而持续提升队伍战力。

产品方面，“平安银行家”最大的看点在于产品的“破冰”。这支团队并不是简单的银行销售团队或者保险销售团队，它的目标是成为懂保险的财富管理团队：一方面，保险是资产配置的基础、不可或缺的部分；另一方面，从银行资产配置的视角出发，打破单一类型产品边界，采用“产品+生态”模式。

谈及金融行业的业务联动，银保渠道一直是其中的典型案例。此前业界对于银保渠道的定位一直是销售简单易懂、高收益的储蓄型产品，对标的往往是银行理财产品。

但伴随银保渠道业务结构的调整，是其产品的全面转型，平安银行银保新私行业务执行官方志男此前对记者透露：未来，平安银行家团队也将依托中国平安的优势，打造“产品+生态”的概念，如产品+健康、+康养、+传承、+信托，通过全方位资源整合为客户提供更加专业完整的财富管理方案。

结合当前的时代背景和平安银行所处的阶段，可见大财富管理也将成为“平安银行家”锚定的高价值区。

事实上，在私行财富业务方面，平安银行一直做得不错。基于打造 “智能、领先的私人银行”的愿景，平安银行一直在全方位推进私行业务发展。从数据上来看，2021 年 6 月末，平安银行财富客户数突破百万户，达到 102.39 万户，较上年末增长 9.6%；私行达标客户 6.48 万户，较上年末增长 13.1%；管理零售客户资产（AUM）29,820.11 亿元，较上年末增长 13.6%，其中私行达标客户 AUM 余额 13,432.90 亿元，较上年末增长 19.0%。

同时，根据券商研报披露，平安内部可挖掘的私人银行客户约80-100万人，与平安银行的私银客户重叠度低且客户数庞大，一旦这支“新银保”团队能够将平安内部的高净值客户抓住，能够爆发出的产能是巨大的。

而对于平安银行来说，把“平安银行家”做好，则是业务的全新突围和自身能力圈的扩大，是对母公司的一次积极反哺， 不难理解“平安银行家”将会获得平安银行乃至中国平安整个集团的大力支持。

总结来看，“平安银行家”既有平安集团的资源支持，又有平安银行本身优秀的私行财富业务基因加持，队伍起点高，招募标准严，未来培训定位实战MBA，最后能够走到哪里，值得整个行业期待。这次的行业重构，也让从业人员多了一次职场新选择。