延伸财务管理服务链 太平人寿凸显“精品”财富管家特质

　　金易

　　保险，天然就带有财富配置的属性。在这个全民谈“理财”的时代，越来越多的人，选择通过安全、稳健的保险，来实现对自身财富的科学配置。

　　以打造“精品”寿险为发展目标的太平人寿，毋庸置疑地将充分发挥保险的“财富管理”作用，作为重点推动的工作内容之一。

　　从产品本身出发，太平人寿竭力发挥保险理财最重要的特性：稳定、安全、持续成长、有效传承，多款产品已成为经过市场火炼的真金，产品价值广受认可。

　　裹挟所谓“高返还额度、高现金价值、高贷款比例、终身领取”（三高一久）独门秘器而来的“稳赢一号”，在兼具传统两全保险保障功能的同时，其三高一久定位，恰恰精准契合了高净值客户对稳健增值、资金安全、自由现金流等多方面的需求，一举创下2天销售21亿元这样令人咋舌的业绩；

　　2015年推出的“盛世连年”，以三重递增的阶梯式返还方式，更大程度地贴合被保险人收入支出曲线，以期满足客户在不同人生阶段的特定资金需求，将“盛世连年”由一款保险产品转化为客户资产配置方案。

　　除理财型保险，太平人寿在费改和创新项目上亦不遑多让。

　　2015年2月，万能险费改政策刚一出台，太平人寿即刻推出费改万能险产品太平网赢一号终身寿险（万能型）”，成为费改后国内保险市场首个万能险产品，以更高的保底收益和预期收益、更低廉的费用以及更高的保障水平，将费改的精髓进行到底。此前，万能险最高保底收益不超过2.5%，实际投资收益亦不过4%~5%。“网赢一号”保证最低年利率3%，三年预期年化收益率高达5.5%；对于费改更强调的万能险保障功能，“网赢一号”根据万能险精算新规定，将最低风险保额与保单账户价值的比例提高3倍，显著提高万能险的保障功能，从而使万能险与普通理财产品予以实质性功能区隔。

　　2015年8月，太平人寿个险渠道费改新产品“欣悦一生”上市，在备受客户关心的定价利率上，该产品采用了保监会规定的（报备制）最高预定利率4.025%，显得诚意满满。

　　在产品之外，太平人寿已经在积极探索并实践财富管理服务链的延伸，该公司推出的财富金账户、财富钻账户及续优保账户，都是这一举措的直接体现。

　　财富金账户、财富钻账户及续优保账户，是分别针对客户闲置的生存金及续保金进行额外的财富管理服务，即“生存金+续保保金”双账户管理模式，从前端和后端两个端口提升客户闲置资金价值。

　　在前端，客户续期保费资金的收益被延伸考虑进来：以往，未到续保期限被预留在银行账户中的资金仅仅被作为活期存款对待，而通过太平“续优保项目”缴费，客户可以在应缴保费之前三个月预缴纳不小于应缴保费的资金，该笔资金可以作为三个月的短期理财，在保单缴费日自动缴费。太平人寿表示，“续优保”的销售业绩平台规模已经稳定在亿元以上。

　　而在后端，财富金、财富钻账户则解决了长期寿险产品定期返还生存金的闲置问题。此前，业内通行的惯例是，生存金如果未被领取，会以累计生息、复利滚存的方式来处理。太平人寿则通过设立财富金、财富钻账户这类万能险账户，以“万能+分红”的组合投保模式，让客户留在公司账户上的生存金多一种保值增值的渠道。