“二孩潮”引发母婴险需求

　　进入2016年，国内“二孩”政策全面放开，到底“生不生”成为最近妈妈圈兴致勃勃讨论的话题。除了养育成本、抚养精力之外，生二孩可能出现的医疗风险，也是妈妈们犹豫再三的原因之一。因此近期市场上出现的“二胎保险”引起育龄女性的关注，那么，这类保险主要保什么，又是否需要买？

　　多种产品可供选择

　　自从全面二孩政策出台后，关于二孩生育的保险产品逐渐在市场上出现，除了这些以二孩为由头的专属产品，另外还有一些适合二孩情况的孕妇保险。

　　据悉，近日中民保险网联合永安保险公司在市场上推出“二胎保”，专为备孕二孩的女性提供孕育医疗保障。据悉，该产品是一款专为备孕二孩的女性提供孕育医疗保障类产品，投保年龄最高可至45岁。该保险共有四款，对应保费分为200元、450元、600元和1000元四档，基本涵盖了孕妇的生育风险以及新生儿疾病。以600元保费的险种为例，保障内容包括妊娠并发症住院医疗、新生儿重症住院及手术医疗、婴儿严重先天畸形等保障。其中，妊娠并发症住院医疗可理赔1万元，新生儿重症住院及手术医疗可理赔10万元，为网络销售产品。

　　除此之外，目前市场上已有的不少母婴保障类产品，虽未被冠以“二胎”，但实际保障功能也与“二胎保”类似。此前，泰康人寿官方网站有一款“泰康e康妇婴疾病保险”，该产品特别针对孕期的母婴设计，不仅涵盖怀孕期女性高发的羊水栓塞、胎盘早期脱离、恶性葡萄胎、重度妊娠高血压综合症等多种疾病，更包括新生儿易患的胎儿唇腭裂、脊柱裂或颅裂、先天性脑积水等8类病症。被保险人(准妈妈)为20周岁至40周岁的成年人，未怀孕或者已怀孕但孕周未满28周(约7个月)的健康女性，800元保10万元。另外，阳光人寿也有一款“母婴安康保险A款”，针对怀孕期间孕妇及新生儿的保障，涵盖妊娠及分娩身故、全残、妊娠疾病、流产责任以及新生儿先天性畸形、身故等保障，被保险人年龄20－45周岁。

　　更切合孕妇实际需求

　　保险专家表示，头胎母婴保险和“二胎”保险产品保障内容大同小异，只不过，“二胎保险”往往将被保险人的年龄上限提高到了45岁，而此前的母婴保险上限多为35－40岁。

　　至于需不需要购买这样的产品，专家表示，女性在怀孕期间生理机能下降，健康风险要远高于常人，尤其是高龄产妇。年龄的增长，会使女性在怀孕时易出现并发症，且发病率增加，例如妊娠性糖尿病和流产。因此，购买此类保险还是有必要的。

　　与女性险相比，母婴保险的最大好处在于保险期间可通过双方约定，通常是从收到保费的次日开始保障，直至产后的七天、十五天或三十天，一般不存在“等待期”这个“保障时间盲点”或称“保险空窗期”问题，保障期间可以说是为妊娠期女性度身定做的。比如说，怀孕28周后的孕妇只能购买不包含怀孕引起的保险事故责任的普通险，类似医疗保险、重大疾病保险、意外险等都不受理。而且母婴保险是短期、设计较简单的险种，保费支出方面比长期的、条款设计较复杂的女性险要低得多。所以建议高龄产妇在怀孕前提早购买保险。

　　另外，上述人士建议，除了针对高龄产妇的二胎保险，从广义概念来看，教育金保险也属于“二孩险”。目前市场上不少的少儿保险计划能综合多样需求，在提供风险保障的同时，起到储蓄教育金的作用，等孩子到了特定年龄就能领取，可以作为二孩家庭教育计划的长期投资。