【新品】高速大数据最新应用——全国首个非营运货车风险评估助手上线!

2021-03-31 11:39
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道路货运业作为国民经济的基础性行业,在支撑经济高质量发展、服务城乡居民生活方面肩负着重要使命。而货运从业人员培训及考核、货运车辆年审年检的环节多、手续杂、证件多、办证难的问题困扰行业已久。

为改善这种现状,贯彻落实国务院常务会议的部署要求,深化交通运输“放管服”改革,促进物流业降本增效,交通运输部发布公告:自2019年1月1日起,不再为总质量4.5吨及以下普通货运车辆配发道路运输证,执法部门不得对该类车辆、驾驶员以“无证经营”和“未取得相应从业资格证件,驾驶道路客货运输车辆”为由实施行政处罚。
 


由此,货车销量一路走高,又受国三汽车淘汰、治超加严以及基建投资等因素的拉动,商用车全年产销呈现大幅增长。

2020年,商用车产销523.1万辆和513.3万辆,首超500万辆,创历史新高,同比增长20.0%和18.7%。从细分车型产销情况来看,货车是支撑商用车持续高增长的主要车型,其中重型、轻型货车增长贡献明显,小货车市场占比达到70%。
 


图片数据来源:汽车工业协会、智研咨询整理

营运和非营运车辆(重卡和轻卡)在政策上及保险费等方面差异巨大,导致行业出现“大吨小标”等隐瞒车辆真实载重量的情况频发。

据最近的一条新闻报道河南一辆核载车货总质量为4.495吨的轻卡,在经过郑州一处监测点时,动态秤称重显示车货总重为20.9吨。此外,“倒卖合格证”等现象也一度成为行业热门话题。
                                            
图片来源:见水印
随着后疫情时代到来,百业待兴,各行各业都离不开运输业,货车使用频率及强度都提高,货车风险呈现行业性上涨,以上种种风险传导至车险市场,导致非营运货车签单赔付率远高于营运货车签单赔付率,2020年非营业货车签单赔付率比2019年高8个百分点。

来自折扣系数(公众号)的数据显示:某小公司安徽分公司的货车赔付率,综改后货车业务占比整体车险44%,其中营运货车满期赔付率达95.8%,非营业货车占比满期赔付率达207.4%。从吨位来看,1-1.5吨满期赔付率达388.2%,1.5-2吨满期赔付率高达311.2%。
 
2020年9月,车险综合改革开始,监管鼓励发展细分业务,非营货车是一个值得探索的方向。
 
小货车的销量创新高,非营运货车保险需求增加,让保险市场前景一度也是空前绝后的,因此在车辆消费市场利润不断增长的当下,保险公司应该同时着眼于小货车的车辆风险识别,争取做到保费不断增长的同时达到有效降低赔付率的理想效果。

货车业务的风控能力即是现今市场条件下的独特竞争优势

做好货车风控,保险公司最需要做的就是做好事前风险筛选,事中风险监控,以及事后理赔管理,但是事中监控和事后管理都需要建立在风险筛选的基础之上,事中监控流程复杂程度高,保险公司需要深度参与到车队管理中,所以保险公司做好事前的风险筛选是最直接有效最具性价比的手段。

又因为货车风险差异大,信息不对称度高,目前保险公司的货车信息收集依然靠人工上报,准确度和覆盖度都比较低,所以靠这些数据进行的单维度分析很难进行准确的事前预测;对于事后理赔管理,货车赔付以人伤为主,保险公司大多缺乏货车行驶路线的描述数据,如若补充外部数据,能够将保险公司货车风险区分能力提高20%~50%。



国有交通大数据开放应用结合解决非营性货车承保风控难题
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覆盖全国逾14.3万公里高速网络(西藏、海南除外);
• 12000个高速出入口站点及40000多个ETC门架实时采集数据;
• 含车辆收费车型、收费轴数,行驶区域、出入时间、行驶里程、入口及出口载货量、支付方式等维度的通行数据;
• 包含客车2.26亿辆车及超过3252万辆货车(其中中重型货车超过1294万辆)产生的超过千亿条通行记录,;2020年平均每月新增通行出入口及门架记录数据超过100亿条;
• 数据覆盖2017年6月1日至今,实时采集,月度更新,现部分省份已T+1更新。
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车险只需在模型里输入车牌号、车架号(vin码)即可输出货车的风险评分,分数越高,赔付风险越高。


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