连接思维与生态系统：互联网+时代保险公司之变

乐视提出互联网生态的概念，建立了“平台+内容+终端+应用”的生态系统，指出“互联网生态是一个格局和外延更大的概念，互联网生态是体系，是链条，是环境，也是商业模式，也是思维逻辑。”

生态系统的本质是连接，因此生态系统也不应是互联网的特有，传统行业如果能嫁接连接思维，也能建立起资源要素良好流动，融合和互动的生态系统。这对于互联网+时代小型保险公司弯道超车，大型保险公司保级升级尤为重要。

为何提出“生态系统”概念

从国际保险业发展阶段看，保险公司先是一个大而全的机构，人力、承保、理赔、销售、系统等都是一手包办，随着社会分工的细化，保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构先后出现。专业中介的出现，实现了保险公司对于销售和理赔等流程的外包。

随着各类新经济元素，特别是互联网+的出现以及经济结构的日趋复杂化，社会化大分工的理念已经不能完全满足时代的需要，企业也已经不能主要依靠分工细化解决发展新动力问题。

分工可以降低公司运营成本，但无法解决保险公司与中介公司的协调和信任成本，无法如生物体一般协调运作。因此，需要有效链接和整合，并通过外部整合来迫使内部适应外部整合的结果，同时需要进行有效融合，形成一个协同的整体，发挥协同效应。这就需要保险企业对上下游产业链进行链接和整合；从横向上确立链接思维，营造自己的生态系统。

在生态系统中，保险公司和生态环境（即生态化的合作伙伴）之间互相促进、相互影响。公司起到生态协同的核心系统和链接中心的作用，各种资源要素在生态系统中不断循环和整合，共同形成一个生态整体和闭环。

保险公司应当专注于关键环节，而将其他交给生态合作伙伴去做。这里的关键环节有三个：专注供给、专注用户体验、专注生态链接和融合。

生态系统连接、融合一切

保险公司生态环境主要由数据生态、信息生态、渠道生态、营销生态、用户生态等构成。

数据生态。无论是阿里、京东、小米、乐视等新型企业，还是车辆经销商、银行等传统企业，只要与用户连接的各类平台都可以成为数据生态环境。这里就要提出一个问题，为什么这些平台要提供数据给保险公司。单从双方各自立场考虑很难理解，换个角度考虑就一目了然，共享和开放是互联网的特征，新型商业关系不在于互相提供什么，而是共同成长，发挥集聚效率。

简单的数据连接，指数据平台为保险公司提供数据报告和粗线条的分析结果。生态化的数据链接，则是保险公司和数据平台互相共享和融合数据，多种维度数据连接以后产生新的数据，帮助公司迅速调整公司战略和市场战术，对于产品定价、研发、精准营销产生巨大的推动作用。

比如保险公司的承保、理赔数据，与物贸平台的消费习惯数据就能相互结合，通过动态的大数据分析，就能在提升消费环节服务和保障的同时，有效控制保险公司的赔付风险。又比如保险公司的被保险人信息、承保理赔数据，与金融平台的客户资产数据，以及其他平台的消费者行为数据等生态环境结合，就能针对不同消费水平和习惯的人群开展产品定价和研发，并制定精准营销策略。这种数据的连接反过来又可以为生态环境提供风险控制。

信息生态。主要指信息咨询服务，即如何高效准确地获取政策出台和解读、经济社会变化趋势、行业发展和创新状况、同行现状和竞争策略、消费者兴趣以及公司服务现状、客户满意度等一系列信息情报，从而对公司外部和内部的发展变化进行全面追踪，并不断为公司战略调整提供强有力的信息支持。

传播生态。内容挖掘和传播，主要是保险公司的宣传策划、造势，借助各种媒体力量塑造公众形象，迅速推广其理念和产品。从公司层面，各大保险公司极力塑造社会责任感，通过广告植入、公益赞助、活动冠名等方式，传播核心的文化和价值。而产品层面，抓住时事热点，通过互联网、媒体以及合作方，进行快速的传播。

渠道生态。渠道整合，即如何整合其上下游产业。比如通过考核机制和合理的利润分配机制与4S销售基团的整合，与各类互联网平台的整合。从传统意义上而言，渠道商销售保险公司的产品，是一种委托代理的关系，有时候会出现竞争关系，表现在对于保险经营利润的分配，比如汽车经销商和保险公司对于手续费的争夺，而实际上两者应该是互为交融、共赢共利的关系，两者要共同致力于产品开发和团队建设，在大数据、信息系统、营销、服务、考核等方面把彼此业务嵌入到对方的经营中去，主要着力于如何把蛋糕做大，而不是如何分配利润。

营销生态。包括营销策划和代理销售。利用专业营销策划团队和专业、跨界的综合营销团队，将目前营销发展的一切新成果为保险行业所用，改变传统的封闭而又单一的营销模式。营销不再只定位于作为产品提供方的单向推介活动，各类场景的交叉营销、二次营销、用户交换，都将对保险行业的营销模式带来深刻的变革和影响。

用户生态。包括理赔等各类客户服务，用户社交等为用户提供场景式体验。比如在理赔方面和快修连锁店实现小修隔天提车，将修理公司与租车公司、代驾公司资源链接保证出险不对客户产生影响，并提供送车上门。在社交方面，利用用户数据提供用户社交场景，比如车险对于车友，旅意险对于旅友、企财险对于企业家交流，幼儿险对于育儿交流等等，从而增加客户的粘性。

其他生态。包括人力资源生态、智库生态等。

这种连接扩大了社会需求，带动了其他产业的发展，将成本在多行业进行均摊。连接又匹配了需求，提升了运营效率，降低了沟通和互信成本，实现有限资源的价值和产出最大化。