简化企业投保流程,企保招招想做投保顾问和保险SaaS管理平台

2017-01-22 10:37
作者:卢晓明
来源:36氪

保险行业今年引来了不少关注,其中也包括资本对互联网保险行业的关注,也有不少互联网保险创业公司逐渐曝光。

 中国的保险密度与广度,相较于发达国家而言,都存在很大的差距,即便将地区差异考虑在内,也有巨大的提高空间。不少人相信,随着未来个人和企业保险意识的增强,中国保险市场有很大的增长潜力。

 除了瞄准to C的市场之外,也有不少创业公司瞄准to B的市场。在企业保险这块,传统保险公司大多瞄准于大公司,中小企业却处于一个被忽略而且议价能力低的位置。

 企保科技创始人兼任CEO庞文君表示,由于保险涉及非常专业的知识,大公司可能会聘请专业的保险中介去处理相关的流程,这显然也是一笔不小的支出。在投保阶段,中小企业由于规模和成本等问题,往往在企业内部没有专业人士专门负责处理投保服务,使得专业知识比较缺乏,无法获得最适合自身的投保方案、也不熟悉市场价。同时,传统投保流程繁琐、通过业务员人工对接公司故服务效率低、涉及文书工作众多,负责此事的员工浪费了相当多的时间在收集数据、整理资料,还有跟保险公司协商上。在后续的维护和理赔阶段,同样因为专业知识的缺乏,加上议价能力低,中小企业经常面临赔付难的问题。

 保险流程自动化提升效率

 对于上述问题,企保科技的解决方法是,通过一个面向企业的保险招标比价及Saas保险管理平台,实现全保险方案设计、询价、比价、投保、保费管理、保单批单维护等流程自动化,从而提高效率、节约成本。

 企保科技的其中一个产品企保招招,是一个对接投保企业和保险企业的SaaS平台。首先,平台可以通过客户的情况,用人工智能+人为辅助的方式为其设计定制化投保方案,通过AI对客户需求进行预处理,并通过大数据分析同行业类似企业的采购需求,客户形成一揽子保险需求方案,最终帮助客户得到一套完整的保险采购表,当客户需求采集结束后,平台会生成一份拟投保单,给到保险公司,最终在线上完成交易。客户随时可以维护或者查看保单,批增批改或续保的流程,同样可以在线上完成。

 如果要发起理赔,平台会利用人工+机器的方式帮客户检查所需要的资料、信息是否完整,说辞是否专业,帮助客户审核、批单。此外,平台也通过跟国内最大的公估集团民太安集团合作,介入到公估环节,客户也可以指定公估集团。在平台上也会放着险企的赔付准备金,提供小额快赔服务。

 在上述流程中,设计投保方案和批单两个环节,团队目前正在重点研发,希望通过人工智能实现完全的自动化。

 跟企保科技同样面对B端客户投保需求的创业公司不少,有保险极客等主要专注于员工团险的;悟空保和海绵保则类似B2B2C的方式做场景化定制产品;还有企保360等企业保险服务平台。其中似乎很少看到像企保科技这样的B2B比价+SaaS管理平台。

 团队的业内人脉与资源

 对于这样一个平台而言,对接保险企业的多寡及其获客能力都很重要。因此,庞文君认为,这也是企保科技团队的优势所在。种子轮投资人曾是香港保险学会主席;创始人,保险产品经理、客户经理及顾问都是来自传统的保险行业,所以行业内人脉资源丰富。

 庞文君曾先后在香港就任于世界三大经纪公司中的Aon和Willis,并担任后者亚洲区联席总监;在港中文取得硕士学位,从事人工智能学相关研究。团队成员包括前人保安盛等的核保师、太平洋中民经纪的客服团队长、腾讯彩票资金流平台的技术经理等。

企保科技位于深圳,团队从2016年7月组建完成,企保招招平台在10月上线。庞文君介绍,在产品方面,企保招招目前涵盖了财产险、责任险、工程险、物流险、意外健康险和信用险等六大类险种;保险公司方面,对接了30家包括人保、平安、太平、安联、安达在内的保险公司,拥有全国所有财险公司4400多家分公司的数据库;客户方面,平台上参保企业多家公司,以珠三角、深圳、广州等地的制造业、贸易类公司为主,平台维护保费超过200万。

企保招招是目前企保科技主要发力的产品,主要盈利模式是收取佣金。除此之外,公司还有知识分享社区企保问问,目的增强客户粘性,未来可能通过培训盈利;第三个产品是面向亚洲的再保险临分服务及管理平台AmiTechRe ,主要盈利模式也是收取佣金。