以预付卡履约保险为切口，「康存数科集团」是如何用金融+互联网升级大健康产业？

产业升级、供给侧改革需要工具，互联网和金融都是必用手段。

在分散的市场，信息摩擦成本高、生产资料无法集中以提高生产效率，互联网通过高效且低成本的方式搭建平台，可以重组产业链中的生产关系。而金融创新从2013年兴起发展至今，从变革金融业内供求关系开始，逐渐延伸到更多领域，与产业融合进行创新，拓展资产端类型。

产业升级需求和金融创新的动力推动二者的融合。

康存数科集团创始人兼CEO李新曾供职于国有金融机构，具有多年金融和产业融合的经历，他认为，金融必须与实业融合才能真正促进经济发展。2014年李新创办了康存数科集团，这是一家为大健康产业提供效率提升管理工具以及金融产品的公司。

李新表示，在创业之初，他们将大健康产业定义为健康服务行业中的非医疗板块，包括美容、美发、健身、足浴、推拿、瑜伽等多个品类。2013年中国健康服务产业试产规模为1.65万亿，根据《关于促进健康服务业发展的若干意见》的发展规划，预计到2020年，健康服务产业将超过8万亿。

健康服务产业由于产品服务非标准化、重资产运营、地域性强，无论是美容、美发、健身还是推拿，供给端都非常分散，没有出现高市占率的大品牌或者大平台。

康存数科认为，可以通过互联网和金融手段帮助小门店、小微企业成长为更大体量的公司。这是一个产业升级的大问题，但康存数科找到了一个小切口——预付卡管理。

李新介绍，服务行业具有普遍性的特征是预付卡消费，部分行业的预付卡消费占比甚至接近100%，比如传统健身行业，而美容美发行业的预付卡交易占比在约70%。对于重资产运营的商户来说，预付卡是成本极低的资金回笼方式，同时可以起到营销拉新以及增加客户忠诚度的效果。这是预付卡消费模式盛行的原因。

预付卡消费中也存在隐患，市场上大部分商户还是小微企业，有可能出现经营性风险和信誉风险，消费者预付之后资金安全只能取决于商户的经营情况和诚信。这也是大部分消费者办预付卡时的顾虑。

从政府角度考虑，商户跑路带来的预付卡客户投诉已经造成了一定的社会影响，规范预付卡消费符合政策导向。2012年11月，商务部曾发布2012年第9号令 《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，其中要求商户要发行预付卡需要进行报备，为了保障消费者利益，管理办法要求商户交20～40%的存管金，或者由银行出具保函替代存管金，也可以向保险公司购买预付卡单用途履约保证保险。

对商户而言，投保不用冻结部分流动资金，是执行成本相对较低的方式。

因此，康存数科集团推出了“乐付保”，这是一整套解决单用途商业预付卡履约保证保险信息的集成管理系统，可以获取预付卡发行商户管理发卡、消费、资金结余等逐人、逐笔、逐次的信息，采集、保全和反馈，再通过与保险公司核心业务系统、第三方支付系统以及银行资金监管系统对接，使得商户可以对每一笔消费进行单用户商业预付卡履约险进行投保。

以保险为切口，康存数科还推出了“九百岁”系列产品。

在消费者一端，“九百岁”是一个基于商业预付卡的大健康生活服务平台，更通俗地理解，这是一个以预付卡为支付和结算方式、大健康垂直领域的新美大。在商户一端，九百岁是一个服务商户门店ERP管理系统、网店开发平台以及预付卡会员联盟。

李新介绍，康存数科已经发布“蜜链•同城新服务联盟”、“SPC共享卡”等重量级产品，简要来说，消费者成为“蜜链”成员商户的会员之后，便可获得其他商户提供的优惠信息，相当于加入一个异业渠道合作联盟，消费者购买了“SPC共享卡-主卡”之后，消费者可以共享出自己的预付卡，其他消费者可免费领取其SPC共享卡-附卡享受和主要一样的待遇，再次过程中前者可以获得一定的收益。

康存数科集团成立于2014年，目前团队140余人，此前曾获得赛伯乐投资集团数千万人民币Pre-A轮投资，目前正在进行A轮融资。