以家电后市场切入打工人群,美保科技欲打造微信生态下的微保险平台

2019-01-25 12:32
作者:盛佳莹
来源:猎云网

根据网络数据显示,从2012年到2017年,互联网保险保费收入实现了20余倍的增长,规模近2500亿元。有预测认为,到2021年,中国保险科技市场的总规模将达到1.4万亿人民币。

作为现存的万亿级市场,目前我国保险密度为337美元,保险深度为 4.15%,相比于台湾地区密度达4321美元,保险深度达19.99%而言,我国保险市场发展仍有较大潜力。

虽然保险行业市场规模大,前景广,但保险行业的口碑却并不佳。素质参差不齐的业务员,常常出现欺骗、误导客户的违规行为。

孔杨君从事保险行业已经有15个年头了,在平安、人保、太平洋等多家保险公司工作过,在他的眼里,保险是一个伟大的行业,是真正能雪中送炭的行业。保险的本质是让生活更美好,但现在的保险行业,浮躁、嫌贫爱富、销售至上......回归保险本质,孔杨君希望可以让保险变得更美好。

2017年,孔杨君与赵虎、彭智联合创业,赵虎为创始人,孔杨君为联合创始人,他们将创业项目就取名为美保科技,将用户群体定位于打工人群。

为什么定位打工人群?

根据网络数据显示,2017年我国农民工总量为2.9亿,月均收入达3485元。而这近3亿人的打工人群所从事的职业,多为风险系数高的职业,例如建筑业、维修业,他们多数“上有老、下有小”,来外地打工,是家庭经济的顶梁柱。

但国家的社会保障体系却对这部分人群的覆盖率不高,商业保险更是覆盖率极低。孔杨君告诉猎云网,这是由于一方面,商业保险公司的机构设置,导致销售业务人员为了获取更高的利益,而选择销售客单价上万的保险产品,例如车险、寿险、分红保险等;另一方面,打工人群所从事的职业风险高、定价高,打工人群也无力承担高保费的产品。

如何做国家保障体系外的补充,覆盖这部分打工人群?美保科技通过市场调研,了解行业现状及数据后,针对打工人群定制了保险产品,建立了依托微信平台的微保险平台。

以家电后市场切入打工人群

目前美保科技的主要产品为面向B端雇主销售的“雇主责任险”以及面向C端用户销售的“个人意外险”,其中“雇主责任险”拥有三档定价,分别为 270元、340元、400元三档,由中国人保承保,保额最高可达120万。

“个人意外险”则有两档定价,分别为60元/年、150元/年,保额分为为20万和50万。同时,“个人意外险”支持按月购买,费用分别为5元/月和12.5元/月。孔杨君解释道,C端人群考虑到收入水平,其设置的保费较低,保额适中,支付方式灵活,“保险是个低频行业,但如果按月支付,每年我们就会和用户有12次交互,频率增多,用户对我们的感知也会更多。”

1_副本_副本.jpg

在理赔方面,损失在一万元以内的小额案件,美保科技支持线上理赔,2—24小时内可完成赔款,出现死亡等重大伤残案件,美保科技规定工作人员在48小时内赶赴现场处理案件,赔付可在8个工作日内完成。

目前美保科技以服务家电后市场为主,包括高空作业在内的家电行业全品类、全工种,“雇主责任险”自2018年3月上市以外,投保人数已达12万,覆盖全国327个地级市超过1万个线下维修网点,平均每人保费在360—370元左右,B端客单价为4000—5000元。

All-in微信

目前,美保科技主要以微信小程序为主体进行销售。每个产品都是独立小程序,具备自传播能力,最大程度利用微信的流量红利。

孔杨君认为,微信拥有10.58亿月活的流量,其存在巨大流量红利,并且已触达了更多三线以下城市及农村用户,同时获客成本远低于APP。除此之外,微信还拥有支付场景,已经形成了闭环、贴合保险场景,可以以最短路径提升应用变现效率。

除了每个产品匹配一个微信小程序外,美保科技为每类人群都建立了独立的公众号,进行人文关怀服务。孔杨君告诉猎云网,保险行业,除了保险理赔外,用户往往感受不到其他服务,孔杨君希望美保科技可以将保险这个低频服务升级为中高频服务,多触达用户,关怀用户,“尤其打工人群作为社会相对弱势的群体,他们没有组织,我们希望在保险之外,也可以为这些群体发声。”

目前,美保科技的家电师傅公众号关注量已达7万,超过60篇的原创推文,涵盖安全管理、关爱保障、行业漫画等内容,深度运营用户,占据用户心智。

目前,美保科技团队共有35人,主要为系统开发、线上运营、客服理赔、地推培训、产品开发人员。创始人兼CEO赵虎,原英大财险广东分公司总经理,原太平洋财险广州分公司总经理,美的集团、泛华集团保险顾问,保险从业22年;联合创始人孔杨君,原太平洋财险青岛分公司首席核保,保险从业15年;联合创始人彭智,北极星软件联合创始人,在即时通讯、社交、新媒体等细分领域经验丰富,曾主导上亿用户规模的移动互联网产品。

谈到近期计划,孔杨君向猎云网透露,2019年美保科技计划继续扎深家电后行业,同时拓展物流大货车司机等细分行业,在产品方面,计划上线针对C端用户的健康险。未来,孔杨君希望美保科技可以发展成为保费达百亿级别的保险平台。

据猎云网了解,美保科技正在寻求pre-A轮融资,预计出让10%—15%的股份来换取3000万的融资,资金主要用途在于引进人才和市场推广等两个方面。