蚂蚁金服推出的定损宝，会是保险业下一个黑科技吗?

注：6月27日，蚂蚁金服在北京宣布向保险行业全面开放技术产品“定损宝”，用AI（人工智能）模拟车险定损环节中的人工作业流程，帮助保险公司实现简单高效的自动定损。这也是图像定损技术首次在车险领域实现商业应用。

我们正在经历科技对于理赔价值链的冲击。2017年以来，小观有一个最明显的感受就是专注保险理赔的公司越来越多。事实上，作为保险服务中的最大痛点，保险理赔是一个极具潜力的方向。

现在，瞄准这块蛋糕的是蚂蚁金服。

6月27日，蚂蚁金服召开了发布会，推出了继车险分后，其面向保险行业的第二项技术——定损宝。

关于这款产品，我们可以在不久前美国麻省理工学院旗下MIT Technology Review的刊文中，一窥概貌：

“在中国如果发生交通事故，你只需要掏出智能手机，拍一张照片，就可以用AI系统申请索赔。系统是蚂蚁金服开发的，它能够判断事故的严重性，根据保险公司的要求处理索赔。” 同时，“定损宝”还可以估算对次年保费的影响，帮助用户判断是否需要索赔。

 而在现场的人机PK环节，定损宝与6位专业定损员对于车险案例的定损PK，效率相差十倍以上。

应用AI系统到理赔环节，蚂蚁金服并不是第一家，海外早已有尝试：一家名为Tractable的创业公司提供的人工智能解决方案，同样使用AI对事故现场进行拍照记录，并且自动分析损失。这将是迈向自动化理赔的重要一步。而欧洲的一家车险公司Aegis已经和Tractable合作完成了该方案的试点，即将正式推出该服务。

可以看到，理赔或成为保险科技的下一个趋势。这个市场有多大，蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭在发布会现场算了一笔帐：据估计，每年4500万件的私家车保险索赔案中，“定损宝”能覆盖的纯外观损伤案件占比约在60%，以每单案件的平均处理成本150元计算，有望每年为行业节约案件处理成本20亿元。

蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭

此外，统计数据显示，车险行业每年500亿的外观件赔款中，约有10%－20%是因上述两种情况造成的理赔渗漏。“定损宝”或许将有效帮助保险公司减少理赔渗漏的比例。

而全国中小财产保险公司联席会主任童清认为，“定损宝”将有效解决中小险企在偏远地区和高峰时段查勘能力不足的问题。根据小观的了解，蚂蚁金服推出的这款“定损宝”将首先供保险公司使用，计划与年内与保险公司推出面向普通用户的“定损宝”。

所以这款黑科技将会颠覆保险业吗？按照蚂蚁金服首席科学家漆远的话说：“一切才刚刚开始。”小观认为，车险的理赔复杂程度较低，是一个相对容易变革的行业。而对于复杂的人身险理赔来说，人工智能要走得路还很远。

不过，不可否认的是，如今，业界对“科技化是保险业未来发展的趋势”已经形成了共识。借用太平财产保险有限公司总经理于泽的话，保险公司原有人海战术、规模效应、价格竞争等传统运营正受到新科技的驱动变革。“谁能抓住机遇，跟上技术升级的演化速度，谁才能活的更长、过的更好。”