全民保镖:盈利千万,为何死磕互助保险?| 互联网保险新锐

2016-03-30 10:32

全民保镖

创始人:张坦

用户数量:43

成立时间:2015.7

项目简介:互助保障平台

融资情况:曲速资本千万级天使投资

1、大环境:互助保险风口正起

根据国泰君安研报预计,到2020年我国相互保险的保费空间在1600亿元左右。2015 年1 月,《相互保险组织监管试行办法》的出台,填补了相互保险在政策上的空白。巨大的市场和政策的确定,让众多玩家对这块市场虎视眈眈。

而互联网去中心化的趋势更为互助领域添了一把火,众所周知,保险行业的一大痼疾是渠道过于强势,保险产品、组织架构都要围绕渠道建立。但是在互联网的推动下,保险市场呈现出去实体化、去中心化的演进的趋势,这或许将促使保险行业重归互助形态。

资本对于互助保险的前景也十分看好,就在前几天,德国P2P保险初创公司Friendsurance宣布完成了1500万美元B轮融资,由李嘉诚旗下的维港投资领投。

互联网、政策、市场、资本,以上因素推动了互助保险的热潮,国内互助保险组织如雨后春笋,和成立较早的抗癌公社、必护互助相比,有一家公司后来居上,用户增长迅猛,这家公司是全民保镖。

2、说项目:一张图读懂全民保镖

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全民保镖App截图

总结上图,全民保镖就是一个互助保障平台,主要特点是0门槛、后付费、无资金池。全民保镖目前推出的互助产品各有特色,如重疾、意外互助产品覆盖了较大的城市人群,工伤互助社区面对的主要是中小企业,而车主互助社区则显然希望以后在交通领域分一杯羹。虽然部分互助产品推出并不久,但是已经表出现较好的增长潜力。

3、对话创始人:保险的未来是互助

创始人张坦2005年毕业于复旦大学,2010年开始创业,拥有丰富的金融行业及互联网行业经验。在创办全民保镖之前,从事保险营销业务,其创办的保险营销公司去年收入达5000万。

拥有年收入上千万的公司,为何选择投身保险互助行业?面对激烈竞争,全民保镖凭什么后来居上?互助平台盈利模式如何探索?针对以上问题,互联网保险观察对话“全民保镖”创始人兼CEO张坦,来听听他对互助保险的理解和认知。

Q:做全民保镖的初衷是什么?

主要有两个原因,一是传统保险营销公司的业务趋于稳定,并且每个月都能积累10万以上的用户,却没有找到很好的方式去留存这些用户。还有一个原因是,我希望改变保险行业的业态,虽然当时对于怎么优化行业并没有具体的想法,但确定的一点是想让保险拒绝骚扰,给用户更好的体验。

Q:一开始就做互助平台吗?全民保镖最初形态是怎样的?

互助不是我们一开始的切入点,当时我们通过批量采购碎片化保险产品,如高温险之类的,放在平台上,让用户免费领取。

Q:免费领取?那么不考虑盈利吗?

当时的逻辑是这样的:我们知道保险是很依赖于场景的,在场景中会产生各种各样的需求,而且这些需求用户的类型往往是相同的,这个相同的群体就能衍生另外的需求。举个例子,你要出去旅游,领了一份旅游意外险,可能就会产生机票、酒店方面的需求,这就为下一个场景提供了流量入口;

当时还有一个思路是做“保险+”,在生活中有很多碎片低频的需求,对于用户来说,没有买这种类型保险的动力,但是可以通过赠送为垂直行业锁定精准用户。如丢钥匙,大多数的人不会为“丢钥匙”这样一个低频、损失成本低的行为去专门买保险;而对于开锁公司来说,也因为低频低收益,而无法累积用户,但是通过赠送丢钥匙险就可以聚集起精准用户,匹配给开锁公司,让其在获得用户的同时做到服务的标准化。

Q:为什么不继续做下去?

因为这个模式有一个致命点是必须依赖保险公司,首先要依赖保险公司提供碎片化的保险产品,而和保险公司沟通的周期很长,要花费大量的时间、政策、沟通成本。后来,在和朋友的聊天中,我接触到了互助保险,觉得这个方向很符合我的理念,在8月份的时候转型做互助,也就是现在的全民保镖。

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全民保镖App截图

Q:具体的互助模式是怎样的?用户要如何加入?

用户以手机号和身份证号实名注册入保,经过等待期后,可享受计划保障。以工伤互助为例,经过90天的等待期后,用户发生意外,就可以在工伤社区内提出理赔,按照最高保障十万元计算,平均每人只需要分摊不到一块钱,就能筹到10万元互助金。

Q:大多数互助平台都从重疾切入,全民保镖推出的第一个计划是工伤互助计划,为什么选择这个切入点?

我觉得重疾这个切入点或许有问题,互联网有一个“幂次定律”,类似于脸萌这样的互联网产品用户数是呈指数型增长的,而现有的重疾险平台都是线性增长。大病和重疾其实很好的切中了用户需求,只是难以指数级增长,在互联网高速发展的今天,增速变得很重要。

Q:那您觉得怎么样才能产生爆发型的产品?

我认为一个好的产品是生长出来的,从产品雏形到把控用户需求,后续不断更新迭代,直到深刻满足用户需求,爆发不是偶然,需要对产品认知的积累和修正,是在不断调整用户需求、产品迭代中实现的。

Q:互助保险组织模式相对简单,门槛低,易被复制,对这个问题怎么看?

互助的组织模式看似易被复制,但门槛都在里面。比如,要开发一个产品,深挖用户需求,从核保、理赔、风控、认知到需求把控、营销,每个环节都要耗费很大的精力,是综合能力的体现。

Q:和现有的如E互助、抗癌公社相比,全民保镖的竞争优势在于?

我们是做保险营销出身的,在营销方面经验丰富,在获取用户上有优势。另外,我们对产品的打磨比较深刻,有大量的储备计划,目前有十几个产品在内测中,在用户增长和接受程度上都比较高,比如宝妈互助、醉仙互助、吃货互助等。

Q:越来越多的玩家涌入互助保险领域,您认为原因有哪些?

一个是因为互联网保险这个市场确实太大了,每个人都想分一块“蛋糕”,而在互助领域,目前也没有出现独角兽,每个人都可能成为行业第一,这是个很大的诱惑。还有一个原因是,整体的市场环境变成熟了,在移动互联网的环境下,人们对互助保险的接受程度提高了。

Q:怎么看待越来越激烈的竞争?

未来互助领域还会有一大批玩家涌入,而且会和互联网行业其他领域一样,经历一轮火拼、烧钱。互联网保险的窗口期就在今年,行业格局也将在今年形成,我是这样看待这个市场的。

Q:对于互联网保险的未来发展趋势,您怎么看?

我们跟现有的互助平台区别很大的一点是在理念上的差异,我认为在互联网时代,保险是一种连接方式,而不是风险管理的工具。
在互联网时代,人与人之间的连接变得十分容易,有共同风险属性的人之间形成了互助社区,社区里会形成各种场景,场景又能催生不同的需求,需求又能促使创新,那么传统保险存在的低频、产品同质化、用户忠诚度等弊病都将不存在。
我觉得保险的未来一定是互助,甚至我认为未来保险会消失,但保险的精神会永存。


如果您对全民保镖或者互助保险有兴趣,欢迎与张坦联系交流: zhangtan@data88.cn




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