全球Fintech公司巡礼:美国保险科技公司coverhound

2018-09-05 18:45
作者:宜信研究院
来源:宜信研究院

 1 

公司简介

CoverHound是一家智能保险销售平台,由Keith Moore、Basil Enan等人创立于2010年5月,其总部位于美国加州旧金山湾。创始人Keith Moore曾在20世纪就开发出了网络保险销售系统,后曾在美国上市市场借贷平台LendingTree任职副总裁职务。作为一家在线保险产品比价平台,CoverHound表现地更加智能。平台汇聚有各类保险公司提供的多种财产险信息,而用户只要在平台上输入一些个人资料,就可以在平台上看到与自己需求匹配的汽车保险、房屋保险等产品推荐信息。



 2 

公司业务

CoverHound创始人兼CEO Keith Moore认为,目前美国保险市场中有两个痛点:一是用户对保险保障的需求愈发多样化、个性化,因此需要能更精准满足千人千面需求而定制设计的保险产品;二是保险产品的数量增长与类型增多,造成用户在产品比较与按需选择时面临极大不便,需要更简单便捷的保险产品比较方式,从而消除障碍、提升客户体验。CoverHound为用户提供可精选的定制化保险产品的比较与投保服务,让用户可以在一定的时间内,筛选出最适合的保险产品。


CoverHound本质上是一家在线保险代理机构,其主营业务是保险产品比价服务,可以为用户提供超过25家美国大型保险公司的汽车、摩托车、房主、租房以及企业保险产品的保费比较。在保险比价的基础上,CoverHound可以根据用户的个人情况,为用户推荐最适合用户的保险产品,提供精确和个性化的保险费率,帮助用户直接在该平台上创建保单并一键投保。据CoverHound表示,该平台可以在几分钟内帮助用户完成保险产品的购买,并为平均每年为每位客户节省539美元。


CoverHound主要为用户提供两大类保险产品,具体如下:


个人保险产品:汽车、房屋、公寓、租房、摩托车、雨伞、房东险、移动房屋、个人用品险(例如珠宝、收藏品等)、特殊保险(例如房车、船等)、洪水、地震;


企业保险产品:一般责任险、商业雇主保险、职业责任险(错误和遗漏)、工人赔偿险、商业汽车险、网络险、董事和高级管理人员险、财产险、内陆海事险、犯罪/忠诚险。

CoverHound的合作保险公司中,个人险运营商有26家,企业险运营商有14家,具体如下:


个人保险运营商:21st Century, Acuity, ASI, CAIC, Century National, CSE, Dairyland, Foremost, The General, Good2Go, Infinity, Kemper, Liberty Mutual, MAPFRE, Mercury, National General , Pacific Specialty, Plymouth Rock, Progressive, QBE, Safeco, State Auto, Stillwater, Universal NA , UPC, Workmen's。


企业保险运营商:Acuity, Berkshire Hathaway Homestate Companies, biBerk, Chubb, Employers, The Hanover, Hiscox, Kemper, Liberty Mutual, Markel, Mercury, Nationwide, Progressive, State Auto。


在美国,CoverHound目前提供的个人保险产品销售服务可以覆盖除阿拉斯加州、夏威夷、罗得岛州和马萨诸塞州外的其他各州,并可以在马萨诸塞州外的其他各州提供企业保险产品销售服务。


以汽车保险为例,用户在使用CoverHound购买保险产品时,需要经历以下步骤:


1)用户输入个人所在地的邮政编码以及所需保险产品类型;


2)在用户许可的情况下,CoverHound自动提取用户的车辆信息(出厂年份、品牌、型号、VIN和留置权持有人等);


3)用户自行填写车辆详细信息,如所有权,使用情况,每年驾驶里程数以及驾驶员详细信息;


4)CoverHound为用户显示最佳匹配的保险产品,产品按照保险覆盖范围和付款方式(一次性付款与分期付款)分类;


5)用户根据个人需求调整保单具体覆盖范围,生产个人保单;


6)验证VIN、留置权人信息、驾驶执照与SSN等信息,购买该保单。



当用户在Coverhound上申请个人保险时,用户获得的保险保费报价根据个人信用评分的不同而有所变化。保险运营商会在接收到用户的申请时,对用户的信用进行“软查询”(该项查询不影响信用评分),并决定给予多大的优惠折扣,因此会对信用评分不同的用户给出不同的报价。


对于汽车保险,Coverhound根据用户的以下特点提供不同类型的折扣:多保单、多车、多驾驶员、新车、熟练的司机、安全驾驶员、受过高等教育、房主、持续保险、无纸化、军人等特殊职业、驾驶员培训、学生、基于使用情况的定价、电子签名以及许多其他各种特点。具体的折扣详情决于用户所在地区保险公司的产品政策。


与纯保险比价与销售网站相比,CoverHound还提供了合格保险顾问服务,在用户使用平台的过程中,随时通过电话或网络为用户答疑解惑。由于CoverHound上的保险顾问不收取销售佣金,而是根据服务获得报酬,因此能够为用户提供客观的保险建议,并帮助用户找到最佳保单,确保用户获得所有符合条件的折扣。


美国有两类保险代理机构,一类为专属代理机构,即只为一家保险公司代理保险产品;另一类为独立代理机构,可以为多家保险公司代理保险产品。CoverHound是一家独立代理机构,为用户提供保险产品的时候,不收取用户佣金,只从保险运营商处收取一定的佣金,以此获得盈利。也即,用户可以免费在该平台获得保单费率的比较服务,以及保险顾问的咨询服务。只有在申购保单的时候,用户才需要向保险运营商支付保费。


此外,Coverhead强调该平台十分注重用户的信息安全,表示用户不必担心从多个运营商收到电子邮件或推销电话,因为Coverhead不会像其他的保险销售平台那样将用户的信息出售给第三方。


 3 

公司动态

2017年4月20日,CoverHound平台表示正在进入共乘保险业务,已与多家大型运营商合作,为24个州的车友提供车辆保险报价,供驾驶Uber和Lyft等乘车服务的人使用。


2017年6月27日,CoverHound宣布与eHealth建立合作伙伴关系,为希望获得在线比较和购买顶级保险公司的健康保险的小企业提供服务。通过与eHealth合作,CoverHound为中小企业客户提供访问eHealth在线健康保险市场和呼叫中心的服务。