P2P牵手保险公司状况调查 | 本周保险数据 3.13

2016-03-13 18:41
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P2P牵手保险公司增信

深圳一p2p平台高调宣布引入保险公司的“履约保证保险”,称经保险公司正式承保的产品,假如借款人逾期兑付,保险公司将为投资人赔付本金及收益。

履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,P2P平台中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险形式。

截至2016年2月,累计P2P平台数3944家,与保险公司合作的P2P平台至少有92家,而合作履约保证保险的平台为21家,占比不到0.6%。据《证券日报》记者不完全统计,“保平台”的合作有3家,而“保项目”的合作为18家。

保险P2P合作.png


“三八节”瞄准女性互联网保险产品

“三八妇女节”期间,众多保险公司针对女性推出了多款专门保险产品。有业内人士表示:“虽然节日定制保险琳琅满目,但全面覆盖女性需求的保险产品还远远不够,未来保险公司应该加强细分领域保险产品的研发。”以下是支付宝和去哪儿网平台在三八节期间推出的女性特定险种。

三八女性险.png


首批6款税优健康险成功开卖

继首批获得税优健康保险经营资格后,3月3日,人保健康、阳光人寿和泰康养老3家公司,各有两款税优健康保险产品的销售获得了保监会批复。

而随着首批6款税优健康险成功开卖,第二批获批售卖保险机构名单也于3月8日正式出炉。第二批获批售卖税优健康险公司共有9家,分别为中国人寿、中国太平洋保险、中国平安、新华人寿、太平人寿、建信人寿、中意人寿、太平养老保险、东吴人寿保险。截至目前可销售个人税优型健康险产品的保险机构已达12家。

根据保监会网站公布首批获准销售的税优健康险产品目录名单,此次获批产品分别是:阳光人寿的岁康保个人税收优惠型健康保险A款(万能型)、D款(万能型);中国人民健康保险股份有限公司的个人税收优惠型健康保险(万能型)A款、爱健康个人税收优惠型健康保险(万能型)A款;以及泰康康乐保个人税收优惠型健康保险A款(万能型)和B款(万能型)。此次推出的六款税优健康险产品,都将保证续保、带病投保等方面纳入保险责任范围之内。同时,赔付方面均包括了住院医疗费用保险金、住院前后门诊费用保险金、特定门诊治疗费用保险金等。并在产品设计上加入附加医疗服务,根据不同收入、年龄阶段的人群需要调整相关产品的保障服务。


15年千亿险资进入股权投资市场

保险公司间接股权投资自2014年开始兴起,2014年投资PE总额超过650亿人民币;2014年12月,保监会发布规定,保险资金可以投资PE/VC以及FOF。到了2015年底,保险资金投资私募股权基金的规模已经达到1980多亿,险资成为国内重要的机构LP。据不完全统计,截止 15年 底已有 70 余支基金获得险资投资,包括弘毅、中信产业基金、红杉、九鼎、TPG、KKR 等人民币和美元 PE 以及一些市场化 VC、夹层基金。

据上海容天金融保险投资研究显示,2015年保险资金共参与了32起PE投资事件,投资金额高达1514.79亿元,总共涉及17家保险机构,其中投资总额最大的是中国平安,投资金额占到2015年险资PE投资总额的绝大部分。险资主要有4种模式参与PE:即股权收购、间接投资、险资设立PE,以及其他类型。当前我国险资投资PE以间接投资为主,其次为直接的股权投资和险资自己设立PE机构或PE基金等方式进行投资。

2015年,险资间接参与PE投资的事件有6起,投资规模1214.11亿元,占到2015年险资PE投资总额的80.35%。间接参与的特点方面,从投资标的来看,险资更偏爱与政府机构有关的基金产品,例如中国平安与工业和信息化部、国家安全生产监督管理总局与国家开发银行共同组建了国内首只安全产业发展投资基金;就合作机构来讲,险资更偏爱与国内外一流的PE机构合作,如同创伟业;在投资时点上,去年6月份股灾之后,险资出手的次数有所下降。

2015年险资通过收购股权方式进行投资的事件共有19起,投资总额为262.17亿元。以股权收购方式进行投资的险企大多成为了投资标的的控股股东,最高控股比例达到93.44%。股权收购标的主要集中为金融机构、医疗健康行业企业、大型外资公司,如蚂蚁金服和Uber等案例。

2015年险资设立PE事件共4起,涉及金额38.51亿元。从设立标的来看,1起为医疗健康产业基金,剩下的3起均为关于金融投资机构。案例并不多。

其他方式是指保险公司与其他机构相结合,创造新的合作机制来完成。2015年总共发生3起合作事件,集中在交通出行、医疗健康等领域。

险资配置.png险资收益.png

两会中国经济大调查发布,保险投资意愿提高

每年两会期间都会发布《中国经济大调查》,《2016年中国经济大调查》于3月7日如期发布,受访的10万家庭投资消费大数据显示,中国百姓2016年投资结构与意愿偏好出现变化:受访者对保险的投资意愿从2007年的末位(6.14%)升至2016年的第一位(36.79%),而股票(33.05%)、银行理财产品(32.69%)则分别位列第二、第三。