全球独角兽榜出炉，聊聊这些独角兽们在保险业的布局和发展

8月4日，胡润研究院携手苏州高新区，发布了《苏州高新区•2020胡润全球独角兽榜》，列出了全球成立于2000年之后、价值10亿美元以上的非上市公司。

胡润研究院发现全球有586家独角兽企业，比去年增加92家， 美国以233家领先于中国的227家，美中两国占全球独角兽总数八成。

从具体城市来看，北京是全球独角兽之都，有93家，远远超过旧金山的68家，上海以47家排名第三。独角兽数量排名前十的城市中，有9个在中国或美国，伦敦是唯一的例外。

图片来源：2020胡润全球独角兽榜

从具体榜单来看，最近宣布科创板和港交所上市计划的蚂蚁集团以1万亿估值蝉联第一。最近受到美国政府封杀威胁的抖音海外版母公司字节跳动以5600亿估值蝉联全球第二大独角兽，其估值上升了600亿。全球十大独角兽6个来自中国，除蚂蚁集团和字节跳动以外，还有滴滴出行、陆金所、快手和菜鸟网络。

通过阅读和分析该独角兽榜，我们在其中发现了许多独角兽在保险行业都展开了深入的布局，值得注意的是，保险科技领域明星公司水滴此次也入选了榜单。今天，我们就来聊聊这些独角兽在保险领域的布局和发展。

作为独角兽排行榜第一的蚂蚁集团，公司并不如其名字一般不起眼，相反，蚂蚁集团已经成为巨无霸般的存在。

这应该是蚂蚁最后一次登上胡润独角兽榜，因为蚂蚁已经于7月宣布即将登陆资本市场。最新的消息显示，蚂蚁集团的上市或募资300亿美元（2340亿港元），该募资规模将超越阿里巴巴美股上市时的250亿美元，也将超越沙特阿美上市创造的294亿美元世界纪录。这意味着蚂蚁集团有可能成为史上集资规模最大的新股。

作为一个综合金融平台，蚂蚁已经在银行、保险、担保、第三方支付等多个金融领域展开了布局，大家熟知的支付宝、网商银行、相互宝等都是蚂蚁旗下的产品。

具体到蚂蚁在保险方面的布局，主要是国泰财险、众安在线、信美相互。接下来我们一一分析。

国泰产险于2008年8月在上海成立，2016年7月国泰产险引进蚂蚁金服为战略投资人。2016年8月，浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司(简称蚂蚁金服)增资10亿入股国泰产险，股份增至51%，由此蚂蚁正式控股国泰产险。

自蚂蚁金服入驻之后，国泰产险有了明显的变化。一方面是亏损金额的逐步缩减。其历年年报数据显示，2016年-2018年，国泰产险的亏损额分别为1.6亿元、9194万元、5045.48万元，并于2019年首次成功盈利474.1万元。

另一方面，在蚂蚁金服首次增资后，国泰产险收入结构也发生了明显的变化。2016年以前，国泰产险的保费收入大头长期被车险占据，直到2017年，责任险收入超过车险，成为其保费收入第一大来源，由2016年的0.95亿元增至7.94亿元，涨幅高达736%。彼时，国泰产险对外表示，责任险收入上涨，主要是由于在账户安全险等方面发力。

而其最新的2019年年报显示，责任险保险业务收入跃升至31.8亿元，占全年保险业务收入的65.9％。

众安在线相信大家都很熟悉了，作为互联网保险第一股，蚂蚁集团直接持有众安在线13.54%的股份，其余的股东阵容也十分豪华，如腾讯、平安。

众安旗下也有许多明星产品，如尊享e生系列的百万医疗险等。另外，众安在线在保险科技上的投资也是不遗余力，成为保险科技领域不容忽视的一股力量。

此外，在经历很长时间的盈利能力质疑风波后，众安在线在7月6号强势宣布截至2020年6月30日止六个月，未经审核归属于公司股东合并净利润将录得显著增长，较去年同期的约人民币9453.8万元，增长不低于 100％。

说起信美人寿大家可能并不了解，但是一提到相互宝大家肯定很熟悉了。“相互宝”原名“相互保”，是信美人寿旗下一款叫做《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》的保险产品，蚂蚁金服本质上是合作平台销售和推广方。但是由于监管问题，2018年11月27日，相互保发布公告宣布即日起将升级为“相互宝”，并脱离信美人寿，由蚂蚁金服运营。

目前蚂蚁集团持有信美人寿34.5%股份，另外蚂蚁金服旗下的天弘基金持有信美人寿24%股份，即蚂蚁集团是信美人寿的实际控制人。目前信美人寿的业务范围涵盖普通型保险，包括人寿保险和年金保险；健康保险；意外伤害保险；上述业务的再保险业务等。

今年半年报显示，截至6月底，信美相互资产总额66.88亿元，较2019年底增长50%，上半年累计实现规模保费收入10.39亿元，同比增长67%；同时净利润创新高，达5329万元；总投资收益率为7.16%；会员数达到51617人，客户人数增至3508万人。

字节跳动在本次独角兽排行榜中排名第二，价值5600亿人民币，像大家熟悉的抖音、今日头条等都是他们的产品。字节跳动在保险板块的布局主要是在2018年6月并购了北京华夏保险经纪有限公司。

公开资料显示，北京华夏保险经纪成立于2004年3月，注册资本人民币5000万元。经营范围包括：为投保人拟订投保方案；选择保险人，办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务等。

而这也标志着字节跳动成功获得保险经纪牌照，在保险公司牌照审批严的今天，加上近年来产销分离的趋势已经成为市场共识，中介价值凸显，资本开始强烈看好中介牌照。

但是相较于蚂蚁这样早在保险行业进行成熟布局的先行者，头条系的布局显得有些不紧不慢，但从头条收购北京金美林投资顾问有限公司收获证券投资与咨询执业资格，可以看出，头条在金融布局上，也是有野心的。

滴滴出行作为国内打车界当之无愧的龙头，本次入选独角兽榜第三名，价值3700亿人民币。

而滴滴在保险板块可谓是深耕多年，早在2015年7月，中国平安成为滴滴的投资方，当年十月双方就合作推出了一款面向滴滴司机以及乘客的“滴滴平台司乘意外综合险”。2016年，滴滴获得中国人寿6亿美元投资，双方合作推出一款车险产品，为滴滴打车首批1.6万辆车提供保险。

2016年3月28日，滴滴子公司控股的中安风尚保险代理有限公司保险代理资格获批，滴滴成功拿下了一张保险代理牌照。

而在今年年初，滴滴成功以5.33亿入局现代财险，持股32%成为第二大股东，这也就意滴滴终于拿下财险牌照。

目前，滴滴保险平台形成了以车险为主、重疾险及其他保险为辅的格局，与其展开合作的保险公司超过10家。 此外，滴滴还推出了网络互助平台“点滴相互”和大病筹款产品“点滴求助”。

水滴公司是沈鹏于2016年创立的互联网保险保障平台，旗下的水滴保险持有保险经纪牌照，于2017年5月份正式上线，其官网显示，截至2019年6月，平台已与国内60多家知名保险公司建立了深度合作关系，推出了80余款保险产品。目前，轻松集团旗下的轻松保用户也突破3000万，达到了单款健康保险产品13%购买转化率的成绩。

作为“筹+互助+保险”保障模式的领导者，水滴公司创新的商业模式这些年快速成长。此前，水滴公司被传出拟IPO的消息，公司市场估值已达到40-60亿美元，约合人民币300-400亿元。

据媒体报道，水滴保险今年4月、5月已经实现月度盈利。公司旗下的水滴筹业务累计爱心赠与人次突破10亿，超过100万个深陷困境的大病家庭获得320亿元的医疗救助金；水滴保险商城2020年前两个季度年化签单保费近60亿元，截至目前，平台累计保障用户数超1亿，保障家庭数近6000万，覆盖2988个市县。

通过分析，我们发现筹款、互助再加上保险商城的模式有点像一个“三级火箭”，这种模式还是比较有效的，主要在于前两项业务的引流作用较强，比如筹款，可以在熟人朋友圈转发，这就相当于公司可以天然地通过用户的社交网络来获得流量；而互助是一个长期的产品，对于用户而言，必须要长期呆在互助产品里才能获得保障，通过这么一个产品，就能把很多用户黏住，所以这两个渠道都是非常好的获客和蓄客渠道，再加上“卖保险”这个转换、变现渠道，对于用户而言体验是比较好的。

不过随着水滴筹以及水滴互助业务的持续推进，我们发现这在一定程度上普及了用户的保险和保障意识，对水滴保险商城的业务产生积极影响，从目前的业务量来看，从筹款业务过渡到保险业务的用户占比约为20%。

另外，水滴保险商城从今年开始开始试水线下保险经纪业务，开始通过朋友圈和线上社群招募保险经纪人，这也是国内首个招募线下经纪人的互联网保险经纪平台。

水滴内部人士表示，滴保险商城在服务线上用户的过程中，大部分80后、90后用户对于线上咨询和销售、电子保单等新事物都很容易接受，还有一部分用户仍然希望能够有线下服务，通过面对面沟通了解保险产品，“保险经纪的线上和线下并不冲突，而是互为补充，为不同需求的用户提供全面服务。”

我们在之前的文章中不止一次的提到过，中国保险业有三个不变的趋势：保险业长期向好趋势不变、持续重视风险管理的方向不变 、科技驱动创新的趋势不变。

之所以保险行业能够获得独角兽的大力加持，其背后正是中国广袤的保险市场巨大的吸引力。而这些独角兽们能够带来的，便是传统保险公司比较难具备的科技创新能力。在大数据技术的加持下，我们有理由相信，这些独角兽们能在保险市场开拓出新的疆土。

附表：按行业划分独角兽排行榜（健康科技、金融科技领域）