成功代理人需要掌握这些秘诀！

“保险代理人成功的秘诀是什么？”美国的资深保险代理人Christopher J. Boggs的答案是：“成功的秘诀，就是作为代理人，你要意识到，如果你的工作（即推荐和提供保险）没有做好，那你会毁了别人的生活。”

当你意识到，保险产品并非一个单纯的商品，而是为投保人提供的一项至关重要的服务后，你的工作态度就会发生改变。

• 你会发自内心地想要学习每一份保险条款，了解每一个理赔选项；

• 你会主动去了解客户所在的行业，从而保证能为客户推荐合适的保险产品；

• 将自己视为客户的关键顾问；

• 不会再害怕拜访或致电陌生的潜在客户，因为你更害怕错过为他服务，而导致他暴露在风险之中；

• 你会愿意花更多的时间去写一份详细的保险申请单，让保险公司清晰地了解待投保的风险以及客户的情况；

• 将主要精力集中在风险控制环节，不再过多地关注价格和自己的佣金，不去主导价格走势；

• 因为知道自己的知识是有限的，你会永远保持一颗渴望学习的心。

专业的保险代理人应该比客户更加关心客户的风险状况，因为错保或漏保会为客户带来非常严重的后果，保险的目的就是规避风险，帮助客户免受无妄之灾。

至于学习保险条款，事实上，除非闲得无聊或者遭受失眠之苦，很少有保险从业者会将每份保险产品的条款全部一字不落地完整看完。一般情况下，保险从业者只是在寻找某一特定问题的答案，或者研究某一特殊情况的时候，会挑选条款中的部分章节进行研究。

不管是阅读整部条款，还是部分章节，以下的十二条“规则”都可以帮你事半功倍，更清晰地了解条款内容。这些规则并非是阅读条款的捷径，对于任何法律文件来说，都没有阅读的捷径可走。这些规则更像是一张地图，指引你如何正确理解生涩难懂的条款，以及了解条款的具体应用。

1、确定哪类人群符合投保要求；

2、了解保单格式；

3、确认所有的保单单据和批单没有缺失；

4、首先阅读“保险事项”（InsuringAgreement）；

5、阅读“除外责任”（Exclusions）；

6、阅读“除外责任例外情况”（Exceptionsto the Exclusions）；

7、当条款内容引用另一章节内容时，立刻阅读该章节相关内容；

8、注意条款所用连词（比如“但是”、“或”、“如果”、“只要”、“除非”等）；

9、注意条款语句中的加粗字体；

10、阅读并理解条款中的术语定义；

11、理解理赔条件，并确保投保人符合理赔申请条件；

12、确认最高理赔额是否能覆盖客户的潜在风险损失。