揭秘 | 金满意足臻享版火爆市场的背后

后疫情时代，全球经济不确定性依旧，民众的理财观念日趋向“稳”看齐，此种背景下，保险的保障作用日益凸显。在此大背景下，慧择旗下 B2B 互联网保险服务平台——齐欣云服推出“金满意足臻享版增额终身寿险”，此次产品创新最大的期望是，在保证收益最大化的情况下，也能更好地兼顾保障功能。

众所周知，我国已进入老龄化社会，我国养老体系分三大支柱，分别为社会保险、企业年金和个人商业养老保险。有数据表明，未来5-10年时间，中国将有8万-10万亿元的养老金缺口，且缺口会随着时间的推移进一步扩大。在慧择奇点研究院与西南财经大学“人口老龄化与老龄金融创新发展”研究团队联合发布的《商业养老保险消费新趋势》研究报告中也指出，假设65岁为退休年龄，到了2050年，85后首当其冲，将成为面临巨大养老压力的人群。我国的基本养老金替代率（退休金/退休前工资）已经从2000年的72%降低至了2020年的42%。下降趋势难以改变，养老金替代率相较70%（理想水平）的缺口需要通过其他途径进行弥补。

现有养老保障体系对这部分中高收入群体的养老需求保障明显不足。因此，对有一定收入能力和理财意识的人群来说，商业保险是对未来生活的必要补充。如今，也越来越多的人开始根据自己的实际需要结合保险产品的不同特点来认可并购买商业保险，以“金满意足臻享版增额终身寿险”为例，其诸多产品亮点引起了消费者的关注。

市面上很多产品在交完保费后，还得等上好多年才开始反超保费，金满意足臻享版反超速度很快。以30岁男性为例，年交2万，分10年交。投保第8年，现金价值就超过已交保费。到60岁，现价翻2.4倍；到80岁，现价翻4.78倍。

时间越久，现金价值越高，IRR（实际收益率）无限接近3.5%复利。而且现金价值写进合同，锁定终身利益，稳健增长，就算未来市场经济行情不好，也几乎不受影响。

它的缴费期限选择非常多，支持趸交、3年、5年、10年、15年、20年等多种缴费方式，对预算不多的年轻人或者年轻父母更加友好，拉长缴费年限，减轻每年交费压力。

如果保障期间，急需用钱，也可以灵活取用，比如通过保单贷款的方式，最高能贷出现金价值的80%用于短期周转。目前的贷款利率仅4.5%，市面上更多的产品贷款利率在5%左右，这款产品相对于其他产品的贷款利率更低。

保单贷款、减额缴清、保险费自动垫交等保全功能强大，大多可以直接通过保险公司官微线上操作，非常便捷。

在某些年龄段，身故赔付金就等于有效保额。每年按照3.8%复利递增，越长寿，有效保额的复利增值时间就越长，身故后留给家人的钱也就越多，收益、保障双兼顾，能为正处于财富积累阶段的家庭提供更坚实的保护。

产品再好，能买才是真的好。金满意足臻享版投保年龄放宽至0-75周岁，1-6类职业都可买，而且健康告知仅1条，三高、糖尿病、结节都可投保，非常宽松。比同类产品的参保政策宽松很多，不管是年龄较大的长辈，还是亚健康的年轻群体，都能更轻松买到。

在巩固长期险基本盘和发力定制产品的基础上，慧择还进一步拓宽了产品覆盖的广度，通过全险种布局、打造多元化产品体系，实现了健康险、人寿险、年金险等全险种的覆盖，构建了全生命周期的保险产品体系，进一步挖掘和释放了业务增长潜力。根据慧择2021年Q1财报披露，慧择产品结构持续多元化，仅储蓄险(年金+终身寿)就实现保费收入1.7亿，占比18.6%，再次凸显全险种布局。

随着中国高净值人群的不断增加，保障增长型产品依然具有极大的拓展空间。在行业驶入健康发展快车道的背景下，慧择将持续以用户为中心，不断打磨内在核心能力并提升运营效率，为用户提供更加多元化、个性化的产品和服务。未来，相信慧择还会有更多更具创新性的产品在市场上涌现。

慧择于 2006 年开始运营，持有中国银保监会颁发的全国性保险经纪牌照及保险网销资质，是经银保监会批准的、最早获得保险网销资格的互联网保险服务平台之一。慧择总部位于深圳，在合肥设有客服及后援运营中心，在成都设有数据科技中心。2020年2月，慧择控股在美国上市（股票代码：HUIZ），被媒体誉为“全球保险电商第一股”。

齐欣云服，慧择旗下 B2B 互联网保险服务平台，专注于为合作企业提供保险服务解决方案。平台持续应用数字化、智能化能力，重新构建业务流程中 “用户、产品、场景”的参与程度及交互方式，以提升C端用户体验，助力合作企业降本、提效 ，实现长周期用户价值经营。

作为行业创新KOL保险服务解决方案孵化地，齐欣云服打造了包含投保交易SaaS、保险商城推广、展业营销工具在内的完整赋能系统，为合作企业提供了囊括新媒体运营，社群运营，转化、培训赋能，风险管控等在内的一站式保险服务定制解决方案，实现了商品、内容、社群、转化等全业务链条全场景覆盖。

万千企业正通过齐欣提供的保险全链条服务解决方案，实现了保险业务变现、用户服务深耕、私域流量沉淀等业务突破，提升了巨大的经营效率！