深刻洞悉用户行为、需求变化，人保健康“药安保”带来互联网门诊险发展新思路

根据中国互联网络信息中心今年2月发布的《第55次中国互联网络发展状况统计报告》，目前我国互联网医疗用户规模达 4.18 亿人，较2023年12月增长372万人，占网民整体的37.7%。这意味着在几年前还是新兴事物的互联网医疗服务已经成为了大量用户日常生活中的“刚需服务”，这背后则主要得益于互联网渗透率的不断提高以及线上医疗服务提供能力的不断增强。

去年6月，国务院办公厅印发《深化医药卫生体制改革2024年重点工作任务》，聚焦医保、医疗、医药协同发展和治理。随着线上医保购药、医疗大模型等的创新应用，互联网医疗服务水平显著提升。目前，全国互联网医院达3340所，每年提供互联网诊疗服务量超1亿诊疗人次，互联网医疗服务可及性大大提升。

在这样的背景下，作为医疗服务的重要支付方之一，商业保险公司近几年来也在积极探索“互联网医疗+保险”的模式，通过推出一系列如线上门诊险等健康险产品，实现线上诊疗+支付的闭环。

多方合力下，

“互联网医疗+保险”成为行业发展重要趋势

为什么我们说“互联网医疗+保险”的模式行得通？原因主要有以下几点。

首先从市场的需求面来看，由于医疗费用的不断上涨，线下门诊需求增加，无形中都在增加消费者的就医成本，因此有很大一部分基础的诊疗需求从线下转至线上是市场的必然趋势，同时商业保险的存在则一定程度上扩大了用户药品和诊疗的选择范围。

其次是从保司自身出发，近两年来保司最重要的改革就是产品和服务的改革，改革的目的在于更贴合用户需求，提升客户体验，因此保司也有动力去做专门针对线上医疗的保障产品，这样既能贴合用户的需求，也能拓展自身的业务范围。

最后，国家不断鼓励商业保险与基本医保相结合，推动多层次医疗保障体系的建设。从发展历程看，过去几年中商业保险在国内多层次医疗保障体系的建设中确实发挥了巨大作用。数据显示，2023年全国商业健康保险保费收入9035亿元，商业健康保险已成为多层次医疗保障体系中的重要一环。

因此从各方角度看，商业保险公司积极参与到线上医疗保险产品开发是市场面、政策面多方合力作用下的必然趋势。

人保健康“药安保·互联网门诊险”，

让优质医疗和全面保障离用户更近一点！

就在近日，人保健康推出了一款能够全方位提高互联网医疗可及性，同时降低客户用药成本的保险产品——“药安保·互联网门诊险”，该产品能够帮助用户通过互联网路径，以较低成本获得优质医疗资源，是人保健康在“互联网医疗+保险”模式的重要探索。

具体来看，“药安保·互联网门诊险”作为一款主要针对门诊药品报销的商业健康保险，贴心设置了0免赔额的报销条件，同时年度累计报销限额高达2万元。

过去几年中，不少健康险产品由于设置了不低的免赔额，使得用户在投保后进行理赔的比例并不高，大大降低了用户对于保险产品保障能力的感知度，而药安保0免赔额的设计就让用户投保时没有“保不到”的后顾之忧。同时本款产品的年度累计报销限额高达2万元，能够充分满足用户在保障期间的医疗药物需求。

其次，药安保的投保条件十分友好，根据介绍，该产品7-70周岁人群均可参保，并且无需健康告知，无职业限制。这一投保条件使得不同健康状况、不同职业的人群都有机会享受到更好的医疗服务和保险保障服务。

同时，借助于人保健康在互联网保险上的优势，该产品实施全流程线上化服务，为用户打造了7×24小时不限次数的在线问诊服务，打破了时间与空间的限制，真正做到了为用户提供“无死角”的服务，实现了优质医疗服务的即时性与便捷性。

根据介绍，用户只需通过“人保健康在线”微信公众号，即可随时随地与专业医生进行沟通，获取及时的医疗建议。在线处方与购药功能，让用户足不出户就能完成药品的购买，随后药品还能配送到家，实现了线上诊疗-线下药品配送的全流程服务，也促进了互联网医疗和商业保险的深入融合。

在药品保障方面，药安保涵盖了2200余种常用药品，其中包含100种原研药，30种进口药，全面覆盖了日常疾病的用药需求，感冒药等常见药品也在保障范围内。丰富的药品选择，加以我们在前面提到的0免赔设计，让用户能够从容面对各类小伤小病。

产品端积极创新，医疗服务端强调深度与广度，人保健康为助力“健康中国”建设献出“人保力量”

“药安保·互联网门诊险”的推出，是人保健康在互联网医疗保险领域的一次重要探索，那么人保健康为何就有底气给市场带来优质的医疗和保险服务？

我们认为根本在于其强大的产品创新能力和医疗服务提供能力，在产品定位上，人保健康立足保障本源，持续完善风险控制体系，绘制了健康保险产品“全景图”，构建了从小到老，覆盖疾病保险、医疗保险、护理保险、失能保险在内的全生命周期产品体系，数据显示，2024年，人保健康预计全年承担的健康风险保障总额将达到170.9万亿元，赔付金额和赔付件数较上年均有所增长。尤其是在医疗保险方面，其所占总赔付件数的比例高达92.2%，这充分显示了人民群众对健康保障的增进需求。

而在医疗服务提供能力方面，根据人保健康官网显示，目前和人保健康建立合作关系的健康管理第三方医疗机构数量已达到922家，其中不乏北京协和、上海瑞金等国内顶级的医疗机构。在具体服务上，人保健康已经实现了健全的全流程闭环健康管理服务，包括健康体检类、健康咨询类、疾病预防类、药品服务类等八大类三十项服务产品，在诊前诊中诊后为用户提供全程呵护，形成了既有广度、又有深度的医疗网络。

因此在产品积极创新、医疗服务提供能力不断升级的情况下，人保健康有能力把医疗服务和保险服务结合好，为用户提供全方位、多层次的医疗保障防护网，为助力“健康中国”建设献出“人保力量”！