洪丹毅：大数据背景下的互联网保险

11月9日，全球合作伙伴大会金融论坛在成都天府新区内西部博览会召开，备受瞩目的金融论坛上，以“创想+金融新生态”为主题，十多位专家学者齐聚一堂，共话金融生态构建与前沿科技。会上，支付基础平台与金融应用线副总裁洪丹毅，就大数据背景下的互联网保险，进行了专题分享。

全球合作伙伴大会金融论坛

针对中国互联网保险市场的发展现状及前景，洪丹毅表示，中国保险市场存在着巨大的发展空间，但目前中国保险市场相对处于初期阶段，从保险的深度和密度来看，与美国、日本，跟欧洲的其他国家还存在差距，中国的保险深度只有这些国家的一半，保险密度的差距则更加明显。

他同时指出，这种差距的存在是有很多客观因素的。中国老百姓总体保险意识比较薄弱，对风险存在侥幸心理，因而导致保险公司在展业过程中获取客户的难度非常大，就不得不大量依靠代理人和外部渠道合作伙伴。这势必导致保险公司在触达和服务用户的时候成本居高不下，而这些成本最终会体现在保费中，或者是保单中的某些理赔限定上。与此同时，逆向选择成了行业的心病，真正健康、高质量的用户不想投保，出险用户想法设法投机钻营。久而久之，保险公司和用户之间的信任体系被不断的削弱和瓦解。

论坛会现场

对于中国保险业目前存在的问题，洪丹毅提出了基于大数据的解决方案，他认为，“在互联网生态中，大平台利用大数据等先进技术，有利于优化保险用户和保险公司之间的信任问题。互联网企业在生态中积累了丰富的大数据，可以帮助险企了解用户的方方面面，如人口属性、社交画像、财富能力、行为习惯、兴趣爱好、金融业务等等，基于这样的大数据做互联网保险，可以在投前、投中、投后都带来增值。”

对于细分层面的技术实现方式，洪丹毅介绍道，“投保前可运用数据和模型帮助险企寻找真正的目标用户，并在应用层通过多种不同维度触达用户，进行精准营销，同时精准的拒绝羊毛党；投保中利用大数据精准定价，可以更好的评估不同客户的出险概率，一人一价，并防止用户欺诈；投保后可以帮助保险公司引导用户精准续保，同时在理赔环节通过用户的征信分、涉赌风险、借贷情况、重复理赔嫌疑等大数据及时提示风险，更好的担任风控守门员。

谈到目前涉及的保险业务，洪丹毅介绍到，目前有两个团队涉及保险业务，一个是微保，用微信钱包九宫格打造保险精品。值得注意的是，目前只有一小部分用户可体验，还将持续打磨产品，直到体验达到预期才会面向全部用户推出。此外，还有一个一生保团队，他们如同一支特种部队，和保险公司和相关机构开展深度的合作和创新，寻找更适合互联网销售，能充分发挥社交平台优势的爆款。

　　洪丹毅在结尾时谈到对互联网保险发展的最终愿景。“ 希望未来的保险产品能提供像羽毛一样轻的体验，多一些给服务客户的智慧，少一些套路。相信使用互联网力量，让每一个用户、每一笔保费发挥水滴一般的力量，不断聚集，最终形成保险行业的一片海洋”。我们也期待通过金融科技业务与传统保险行业的深入融合，能够让用户享受到更便捷、更透明、更优质的互联网保险产品。