BATJ集体进军保险业 或将重塑保险行业生态

近日，安联财险在官网上发布了关于公司名称变更的重大事项报告。其内容称，安联财险于今年10月31日收到银保监会的批复，核准公司名称由“安联财产保险(中国)有限公司”变更为“京东安联财产保险有限公司”。

近年来，伴随着保险业的快速发展，保险也吸引着意欲完善金融布局的互联网巨头。以BATJ为代表的互联网企业先后拿下保险牌照，并且已经用“互联网+保险”的诸多创新模式搅动了保险业的一池春水。

互联网巨头热衷保险牌照

今年7月，银保监会批复同意安联财险变更股东的计划。批复内容显示，安联财险的注册资本由此前的8.05亿元增加至16.10亿元，增加资本将由北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司等进行出资。资料显示，依托于京东商城电子商务平台的北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司，是京东集团战略布局重要的业务公司。

事实上，京东对于保险牌照的兴趣由来已久。早在2015年，京东便通过全资收购天津津投保险经纪有限公司获得了保险中介牌照。同年，京东还宣称已与四川省政府签署合作协议，将在四川设立京东互联网财险公司。

相比于京东如愿以偿拿到保险牌照，BATJ中的百度追逐保险牌照的过程稍显波折。今年10月，中国太保发布公告称，其控股子公司太保产险与百度旗下的百度鹏寰资产管理(北京)有限公司签署了《发起人协议-终止协议》，双方已终止发起设立一家股份制财产保险公司。

2016年，太保产险曾与百度鹏寰资产管理(北京)有限公司签署了相关发起人协议，双方共同发起设立一家股份制财产保险公司。中国太保在公告中表示，鉴于该财产保险公司筹建申请尚未获得银保监会核准，在发起人友好协商、充分沟通的基础上，太保产险与百度鹏寰资产管理(北京)有限公司决定终止发起设立该财产保险公司。

在2015年，百度还曾联合安联保险、高瓴资本宣布要成立一家全新的互联网保险公司——百安保险，不过至今同样未获得监管批复。去年，百度鹏寰资产管理(北京)有限公司100%控股黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司，方才拿到一张保险中介牌照。

加快完善保险布局

支付宝近日上线的现象级产品“相互保”，目前已经吸引超过1700万人参与。相比于京东和百度，阿里巴巴和腾讯已在保险领域形成了较为完善的布局，并且在保险业内屡有惊人之作。

2017年1月，原保监会批准由腾讯旗下全资子公司参与发起设立的和泰人寿保险股份有限公司开业。去年9月底，腾讯作为第二大股东的众安保险在香港成功上市。在去年11月，微民保险代理有限公司又获批经营保险代理业务。至此，腾讯已经在保险业完成“一寿险一财险一保险代理”的全面布局。

阿里巴巴同样也在保险领域积极拓展版图。2016年，阿里旗下的蚂蚁金服通过全额认购新增资本金，成为国泰产险的控股股东，持股比例为51%。在拥有众安保险(阿里为第一大股东)、国泰产险这两块牌照之后，蚂蚁金服又发起成立信美相互保险。而由阿里巴巴联合中国太平、太平人寿联合发起设立的阿里健康保险股份有限公司也在等待批复。

对于保险，两家互联网巨头的思路也有差异。微保上线时，腾讯微保董事长兼CEO刘家明表示，希望借助微保平台为用户选好并简化产品，降低购买及理解的门槛。蚂蚁金服副总裁、保险事业群总裁尹铭则曾表示，希望通过科技助力保险公司，产出用户真正需要的产品和服务好用户，要和保险公司一起互为生态。

助力保险业科技创新

互联网巨头接连进军保险领域，“颠覆”保险之论一度不绝于耳。但是，从目前的发展态势来看，用“突破”与“重塑”来替代“颠覆”，似乎更为贴切。正如马云所言，“互联网+”并没有改变任何一个行业的本质，只是重塑各个行业的生态和体系。

那么，纷至沓来的互联网巨头究竟会带给未来中国保险业怎样的影响？一方面，在保险科技日渐作为行业竞争力的重要砝码的背景下，这些具有强大科技实力的互联网巨头深度参与保险业的发展，无疑能够加快保险行业对于人工智能、大数据、物联网等新技术的应用水平，从而为保险业务创新奠定坚实的技术基础。另一方面，同保险公司相比，互联网巨头们无疑有着更为完善的业务生态，不仅能够帮助保险产品在不同场景下更有效地触达用户，同时，这些生态所累积的海量数据还将能够极大地弥补保险行业的数据短板。更精准的定价、更精准的营销以及更高效的服务网络，无疑将会拓展保险的边界，从而更好地覆盖人民群众的风险保障需求。

但也应当注意到，随着互联网巨头入局，一些中小保险公司在数据积累、技术实力等方面的劣势无疑将会放大，或许还将迎来更为残酷的竞争环境。中小保险公司在新的行业环境中如何定位，还需要业内进行更多思考。

同样，互联网巨头入局既能够推动保险创新，但也可能因创新造成新的风险，这也对互联网保险监管提出考验。反之，互联网保险的监管导向又将对互联网巨头日益集聚的保险行业的未来发展产生重要影响。