税优健康险正式进入销售 盈利概率更大

导读：

       保监会网站3日正式下发税优健康险批文。首批名单中，人保健康、泰康养老、阳光人寿3家公司的6款产品获批经营。

　　业内人士预计未来健康险将逐步缩小与财险、寿险的差距

　　保监会网站3日正式下发税优健康险批文。首批名单中，人保健康、泰康养老、阳光人寿3家公司的6款产品获批经营。

　　6款产品同台竞技

　　南都记者获悉，人保健康此次获批的两款个人税收优惠型健康保险产品包括“人保健康个人税收优惠型健康保险（万能型）A款”和“人保健康‘爱健康’个人税收优惠型健康保险（万能型）A款”。

　　阳光人寿此次获批的两款产品分别为“阳光人寿岁康保个人税收优惠型健康保险A款（万能型）”和“阳光人寿岁康保个人税收优惠型健康保险D款（万能型）”。

　　泰康养老获批的两款个人税优健康险产品分别是“泰康康乐保个人税收优惠型健康保险A款（万能型）”和“泰康康乐保个人税收优惠型健康保险B款（万能型）”。

　　个人税优健康险作为可以享受税收优惠政策的保险产品，兼具税收减免和保障功能。投保人可以享受每年2400元（每月200元）予以税前扣除的福利，相当于每个月的个税起征点从3500元提高到3700元。在保障责任上，理赔没有起付线，报销比例高。除此之外，税优健康险不得因被保险人既往病史等原因拒保，并保证续保。

　　盈利关键在赔付

　　目前，健康险正呈现快速发展态势。事实上，健康险对于保险公司而言，盈利概率更大，“各家公司都在积极筹备想抢占市场。”

　　作为政策性保险，保监会给予经营企业的原则是“微利”，在不少险企看来，因为此前保险公司没有相关经验，所以对盈利前景难以预期，但基于客户需求，保险公司的积极性不会低。

　　一家保险公司团险部相关负责人表示，虽然产品在设计上可发挥的空间不大，但在最后成型上仍有难度，如何平衡客户、保险公司、医院及监管管理公司等各方利益是最大难点。因为在产品本身设计上的差距难以拉开，保险公司将比拼放在了服务上。

　　不少保险公司人士对南都记者分析时则表示，税优健康险能否盈利的关键还在于赔付。

　　商业健康险的盈利其实就是依靠控制赔付。昨日，公布业绩的天安财险的健康险快速发展，公司也在大力发展人身险业务。健康险是该公司经营的前五位险种之一。2015年已赚保费是3.077亿元，保费业务收入为3.258亿元，赔付只有1.229亿元。承包利润是4600万元，这也是其前五大保险业务最为赚钱的一个业务板块。

　　保监会统计数据显示，2015年健康险业务实现原保险保费收入2410 ．47亿元，同比增长51.87%，是在产险、寿险、意外险等险种中增速最快的。

　　2012-2015年，我国健康保费年复合增长率高达40 ．86%（同期，财险、寿险、意外险保费复合增长率分别为14 ．46%、14 ．14%、18.07%），其中2015年增速高达51%（财险、寿险、意外险保费增速分别为11%、21.5%、17.14%）。

　　业内人士预计未来一段时期，健康险将逐步缩小与财险、寿险的差距，2020年保费有望达到7000亿-10000亿元，成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一。

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