CoverWallet获780万美元投资，机器代理人成海外保险科技新趋势？

保险科技正处于其发展进程的寒武纪大爆发，无数的创业公司聚水成河，形成了一股创新的浪潮。然而，从创业到获取第一笔融资，中间的艰险无需多言。

所以当创业公司在A轮融资阶段就能得到顶级投资公司垂青时，就非常值得我们的关注了。今天的主角，是CoverWallet。它在今年11月17日，获得了Union Square Ventures780万美元的A轮融资。

CoverWallet是全球首家在线保险管理平台，它几乎将所有商业险别都整合到了其平台上，目前涵盖的保险服务有：一般责任险、商用不动产险、工伤保险、职业责任险、网络责任险等。

所提供的服务包括自动风险分析、文件管理、标杆管理和数据分析、通过智能数据得出风险评估、提供建议、同行风险比较以及其他相关帮助。此外，平台上的保险专家也会为客户提供咨询服务，并通过电子邮件、电话、视频或在线聊天工具等方式与客户联系。

关注小型企业

在小型企业保险服务领域，有不少创业公司的身影。比如FounderShield，Insureon和Embroker。FounderShield在今年5月获得了由迦南创投领投的1200万美元A轮融资，Insureon大约在一年前获得了3100万美元的融资。 

此外，机器代理人领域目前处于比较火热的状态。这也很合理，原因有二：

传统代理人是一份正在老去的职业，保险公司将来会更希望与人工智能等电子渠道打交道.

保险整个业务流程中诸多的手续以及纸质文件早已让客户厌烦了。而互联网保险创业公司最擅长的就是提升客户体验和无纸化办公。

与比价网站相比，机器代理人能做得更好。

作为一个代理人，要做的第一件事就是产品比价。当然，代理人是跟保险公司签约的，一般只会为客户推荐单个保险公司的产品。如果作为客户的你，想要获得真实客观的比价建议，更应该去咨询独立的保险经纪人。

我们认为，比价网站在新兴市场，比如印度等发展中国家将会发展的更好。因为在新兴市场中，客户和小型企业大多是第一次购买保险的新客户，比价网站只需要为他们提供不同产品的报价就足够了。在美国等发达国家的成熟市场中，创业公司需要做得更好。 

与财富管理行业做一个类比，比价网站就好比财富经纪人，你告诉他们你感兴趣的股票和基金，他们为你实时报价。虽然你得到了报价，但是仅此而已，他们没有为你提供投资建议。投资建议你需要咨询专门的投资顾问，他们会为你提供个性化的定制投资方案。目前，机器顾问在财富管理行业风生水起，正是因为它将原本价格高昂的咨询服务变成了快速准确的问答服务。

轻人工，按需服务 

CoverWallet并非完全没有人工服务。如果客户觉得机器代理人的服务不够完整，也可以通过电话获取人工服务。“机器人+人工”的服务模式可以极大地提升客户体验，但是也需要大量的资金来支持。

保险这个行业太过于复杂，想要实现完全无人工服务不太现实。CoverWallet希望通过为不同行业提供特定的保险服务，以此来简化客户的投保程序。他们的网站上如是说道：

“您需要的保险与您从事的行业是高度相关的。餐厅老板需要防范顾客食物中毒的风险，会计需要防范计算错误的风险。”

如果CoverWallet能够大规模推广他们的模式，获取大量高质量数据，他们将很可能大获成功。优秀的客户体验和高质量数据二者缺一不可。只提供客户体验，却不从中收集数据，分析客户，那便无法持续占领市场。

数据来自客户。如果你有大量的餐厅样本，你就能获得足够的数据来了解餐厅经营者需要怎样的保险服务。

所以，CoverWallet当前的目标应是急速扩张，并提供优惠的保险政策。

SEMCI即将大展拳脚？

SEMCI技术的发展已经经历了很长的时间。该技术全称为Single Entry Multiple Company Interface。这是一个开放式标准，用于将一份信息同时传递给多个接收对象。保险代理人经常使用这一技术同时向多个保险公司询价。

与XBRL（可扩展商业报告语言）一样，SEMCI属于XML（可扩展标示语言）。这一语言自问世以来，让技术宅们兴奋不已。不过目前为止，SEMCI还没有展示出颠覆性的影响。但对于保险业的机器代理人来说，这一技术至关重要。

复杂的产品线 

像SEMCI这类开放式标准，对于快速占领市场，可以发挥重要的作用。小型企业雇主购买保险，这一行为表面上看起来很简单，但其中涉及到的因素很多。比如法律规定，小型企业必须购买下列保险：

• 一般责任险
• 工伤保险 
• 商业财产险
• 产业保险
• 专业责任险
• 过失遗漏险
• 医疗事故险
• 董事员工责任险 

从A轮融资到B轮融资

如果你觉得A轮融资很难，那是因为你还没有经历过B轮融资。为了获得B轮融资，你的营业数据必须完美，而你只有一年的时间。机会的确很多，挑战也真的很严峻。这就像攀登珠穆朗玛峰，你不仅要爬上顶峰，你更要成为第一个爬上顶峰的人。如今CoverWallet已经从营地里出发了，他们能带来怎样的表现，让我们拭目以待。