中国互联网保险保费4年增长26倍

2016-02-28 14:31
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  2014年中国保费收入全球第4;互联网保险保费4年增长26倍

  编者按:12月7日,中国保险行业协会联合人民网(603000,股吧)首度发布中国保险发展指数,旨在为国家制定宏观政策提供参考依据,重点监测中国由保险大国向保险强国转变的进程。本文摘编自中国保险发展指数报告。

  中国保险行业协会中国保险发展指数项目组

  2010年以来,我国保险业综合实力稳步提升,在基础实力、服务能力、创新能力和国际竞争力各领域均取得积极进展。以2010年为100,2014年中国保险发展指数为109.1。2010—2014年中国保险发展指数年均增长2.2%。

  2014年,保险增加值占金融业比重同比提高1个百分点。不仅优化了金融业结构,也为拉动第三产业发展,促进国民经济产业升级做出了贡献。

  2014年,在“新国十条”、《关于加快发展商业健康保险的若干意见》等重大政策利好的刺激下,保险业实现快速发展,整体实力显著增强。以指数形式观察,2014年总指数同比提高2.8个点,提升幅度在“十二五”时期最大。

  基础实力:保险业总资产突破10万亿

  2014年,中国保险发展基础实力分指数为110.4。从基础实力、服务能力、创新能力和国际竞争力4个分指数看,基础实力指数对总指数的贡献最大,为41%,反映了保险业近年来承保能力和投资能力等基本功能的不断增强。

  2014年全国原保费收入突破2万亿元,同比增长17.5%,是国际金融危机以来最高的一年,其中,财产险保费收入7203.5亿元,人身险保费收入1.3万亿元。保险业总资产突破10万亿元,提前完成“十二五”规划目标。

  从投资效率上看,2014年资金运用余额达到9.3万亿,资金收益率为6.3%,为近5年最高点。保险投资规模、效益双提升,成为保证中国保险业稳定运行的重要一极。

  服务能力:2014年赔付支出占GDP比重11.3‰

  2014年,中国保险发展服务能力分指数为109.9。服务能力指数对总指数的贡献也较大,为32.4%,反映了保险业服务经济社会能力的提升。

  2014年,与实体经济联系紧密的保证保险同比增长66.1%,与民生保障关系密切的年金保险同比增长77.2%,健康保险同比增长41.9%。

  2014年,保险业为全社会提供风险保障1114万亿元,同比增长25.5%;赔款与给付7194.4亿元,同比增长15.9%,赔付支出占GDP的比重11.3‰,为保障国家经济稳定发展做出了贡献。

  创新能力:2014年寿险新报备产品2711个

  2014年,中国保险发展创新能力分指数为107.3。保险行业的产品创新和服务创新能力有所提高,保险保障范围不断扩大,2014年,寿险新报备产品2711个,同比增加186个。

  “新国十条”支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。2011—2014年,互联网保险市场经营主体由28家增至85家,保费收入从2011年的32亿元猛增至2014年的859亿元,增幅超过26倍。

  国际竞争力:保费收入全球第4

  2014年,中国保险发展国际竞争力分指数为107.9。 2014年中国保费收入全球第4,保费收入全球占比6.87%,比2010年提高了1.76个百分点,中国保险业的国际地位明显提升。

  中国保险业通过引进境外保险机构进入中国市场,构建了开放竞争的市场格局,有效推动了中国保险业改革与发展。截至2014年,我国外资保险公司数已达到56家,其中,财产险公司22家,人身险公司28家,国际知名保险公司均已在国内建立分支机构。2014年末,12家境内保险机构在境外设立了32家营业机构,其中包括10家资产管理公司。

  中国保险业待改善的几个方面

  第一,多层次的保险市场主体结构虽然已经建立起来,但产品创新和保险消费体系仍需要进一步完善,保险从业人员的专业水平仍需进一步提高。

  第二,保险服务领域有待拓宽。保险产品结构相对单一,2014年我国车险占财产险保费收入比重70%以上。而美国、英国和德国车险保费占比低于25%,险种分布相对均衡。

  第三,中国保险业的保险深度仅为全球水平的1/2左右;保险密度才刚刚超过全球水平的1/3。与此同时,外资保险公司的收入仅占全部收入比例为4.5%;我国保险公司在国际保险市场占有的份额仍然很低。中国保险行业的开放程度仍有待深化。

  中国已成为世界新兴保险大国

  中国保监会副主席 周延礼

  “十二五”期间,中国保险业保持高速发展,中国已成为世界新兴保险大国。截止到2015年 10月底,保险业总资产达到11.83万亿,保费收入突破2万亿,同比分别增长16.49%和19.68%。保险业通过自身发展已成为促进经济转型升级、维护金融体系稳定的重要力量。

  中国保险发展指数清楚显示了“十二五”期间我国保险业取得巨大成就,但是我们也要清醒地看到,保险密度和保险深度处于较低的水平,我国保险业创新能力仍需加强,国际竞争力有待提高。

  “十三五”时期,将是中国保险业的黄金战略机遇期。中国保险业将秉持“创新、协调、绿色、开放、共享”的理念,着重从以下几方面入手,实现健康发展。

  首先,创新是推动保险业持续发展的基本动力。必须以发掘和满足人们生活的具体需求为核心,通过产品创新、服务创新、商业模式创新,推动保险业转型升级。

  其次,协调是保险业平稳发展的重要保证。将中国保险业发展与经济社会改革协调起来,不断为人与自然的协调发展、人与社会的协调发展提供新工具、新方法和新模式。

  第三,绿色是保险业未来需要关注的重点领域。未来保险业要创造“绿色GDP”,发掘新的利润增长点。

  第四,开放是保险业深入服务经济转型的重要举措。保险业要以服务中国企业“走出去”为突破口,在服务经济转型过程中促成自身实力的不断增强。

  第五,共享是未来保险业自身发展方式转变的重要方向。未来保险业一方面应努力将自身发展成果与全社会分享,以所有制改革等方式扩大保险行业的社会参与度,提升保险的社会认知度;另一方面,要将共享的理念渗透入中国保险业转型升级的各个方面,让保险行业更加透明、保险产品更加惠民、保险理念更加亲民。

(责任编辑:张振江 HN061)