保险业：已进入黄金发展期

　　保险“新国十条”出台后，对2015年的保险业来说，无疑是具有鼓舞和振奋意义的。“新国十条”是一次明确的宣誓和宏大的规划，既是顶层设计，也是行动纲领，营造出了一个“大保险、大保障”的宏大篇章，实际上也向社会宣告了一场“保险业的成人礼”。

　　保监会主席项俊波就直言，“"新国十条"是保险业改革发展的最大政策红利，要切实将政策用足、用好、用实。”而能否真正做到，能否化蛹成蝶，对保险业而言也是一种挑战。

　　我国保险业已经进入了历史上最好的发展时期，在新一轮发展黄金期的节点，在“互联网＋”已经深度改变保险业生态的时代，放眼国家发展趋势与世界发展潮流，将通过与各方面的积极互动，共享创新成果，推动整个行业的发展。

　　过去一年

　　保险市场格局已出现裂变

　　近年来，“新国十条”的落地拓展了现代保险业的职能，提出了现代保险服务业，建设保险强国的战略目标，为保险业发展指明了方向。过去的一年保险市场格局已经出现裂变，财富管理、场景应用、数据计算、共享经济等外延需求，大养老、大健康的普世需求，愈加挑战着行业的承载能力和企业的创新转型能力。

　　“新国十条”提出，到2020年基本建成保障全面、功能完善的现代保险服务业，由保险大国向保险强国转变。并明确两大目标：保险深度要达到5%，保险密度达到3500元/人。

　　据保监会公布数据显示，1至10月保费收入已超2万亿元，同比增长19.68%；资金运用余额已超10万亿元，中国保险业总资产预计今年全年会超过12万亿元。中国是世界上潜力最大的保险市场，13亿人口总量蕴藏着巨大的保险商机和市场需求。

　　业内人士表示，虽然中国经济进入新常态，各领域发展面临增速换挡、结构调整阵痛和前期刺激政策消化“三期叠加”，但中国保险业充分尊重市场规律，在发展中不断改革创新。

　　互联网金融

　　为保险业发展带来契机

　　2015年的保险市场，互联网+和跨界经营是业内人士经常提起的两个关键词。前者从产品设计、经营管理到服务模式，各个层面影响到保险业。后者则昭示着在金融行业壁垒逐步打破，产业界限日益模糊的背景下，保险业越来越多直面其他金融机构、金融产品的激烈竞争。但是可以预见的是，未来20年乃至更长的一段时间，中国保险业将迎来快速发展的黄金时代，大保险格局日益清晰。

　　而互联网金融的兴起也为保险业的发展带来契机，互联网与金融保险更是一种相互交融的关系，互联网是一个技术、是一种工具、一种科学革命带来的高新技术。互联网不会改变金融保险的本质和本源，但它可能会帮助助推，或在前面拉动金融保险更好地践行它的职能，真正把金融保险的本源发挥出来。

　　在互联网的助推下，金融保险会发展得更快。作为高新科技的互联网，把保险从业者从原来的马路营销模式、敲门卖保险、电话营销中解放出来。互联网时代的到来，可以为提升保险在金融结构里的资产比例，服务能力的增强提供机遇。

　　保险企业把保险产品、理念和互联网结合在一起，使其对接好传统的保险就有了它新的发展亮点，也就有了新的空间。互联网时代的到来，更是重新改造了保险业的产业链，形成了一个新的生态圈，从而产生新的保险需求，并且有了更好、更多客户的接触点。互联网能够在短时间内同时面向非常巨大的客户量，在这样的情况下保险公司业务模式将要发生改变。

　　保险公司投资收益率呈上行趋势

　　今年以来，保险公司的业绩表现也对应市场行情走向，上半年投资收益高涨，各家保险公司整体业绩表现风格为十分亮眼，净利润和保费都创出近年新高。虽然保险销售的渠道随着互联网的冲击正在不断拓展，但当前保险销售的核心指标仍然是考察代理人团队，保险行业代理人规模再次出现回升状态，显示出保费增长的良好趋势。近年来随着保险投资政策不断放宽，保险资金投资水平不断提高，保险公司投资收益率呈现稳步上行趋势。

　　尤其是互联网、大数据、云计算等以技术创新的形态出现，实际上是重建保险业生态圈的重大契机。在新技术下，制度创新是技术创新关键成败的关键因素，特别是顶层设计和组织变革的问题要高度重视。此外保险中介改革创新也是大有可为，其核心是从消费者主权出发，以最大诚信原则为基础，重构组织和流程，形成信用溢价价值，为客户创造价值。

　　而有业内人士预测，随着保险业的不断创新，保险中介的春天已到来。“新国十条”、“十三五”规划、保险法的修订和执行、互联网环境的改善、保险行业人员对互联网的理解等等对保险中介的发展起了很大的作用。

　　“保险业会有一个更好的未来，呈现出一番全新的面貌，在我国，政策的引导和推动是一股巨大的力量，保险业概莫能外。而当务之急，则是保险公司的强身健体，要敢于"革自己的命"。”我省保险业人士说道。

　　未来的保险业是金融支柱行业

　　随着社会经济的发展，自然灾害和意外风险频频发生在我们身边，不论台风、地震，还是车祸、爆炸，保险公司总是惯性般地冲在了第一线，比着赔款、比着服务，实实在在地解决了燃眉之急。今年，乘着沿边金改的春风，云南保险业不断拓宽服务领域，充分发挥了社会“稳定器”和经济“助推器”作用，实打实地给了保险业信心。

　　业内人士坦言， “老十条”和“新十条”的颁布，把保险行业整个纳入国家发展战略的顶层设计，到了这种战略高度把保险业的风险管控、风险管理的问题纳入国家治理和社会体系治理改革的里面去。这更能凸显出保险风险管理的职能、职责、本源。

　　而新“国十条”也提出，到2020年力求将中国保险从保险大国变为保险强国，保险深度会达到5%，保险的密度会达到3500元。截至去年底，保险密度是1449元，保险深度是3.18%，距离国家的要求还有差距，所以我国保险行业有很大的发展空间，保险业将有一个跨越式的发展，保险在未来5到10年是黄金发展机遇期。

　　未来的保险业，还将是监管科学高效、运行安全稳健、开放度不断提高的金融支柱行业。保监会将坚持“放开前端、管住后端”的监管思路，守住不发生系统性、区域性风险的底线，发挥偿二代在定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制方面的指挥棒功能，强化跨行业、跨区域、跨国境风险防范，积极运用现代科技手段监测、控制和化解风险，不断丰富预测研判、压力测试、经营和服务评价、信息披露等监管工具，才能促进保险业安全稳健运行。