避开车险红海，“企享车保”希望以区块链、互助方式切入汽车延保

中国作为汽车消费第一大国，延保作为存量市场的衍生服务存在很大机会，其中，具有共享性质的相互类保险，其特性是低保费高保障，正在受到追捧。同时对于厂家质保来说，其不能覆盖汽车的中后期维修，而延保可以解决用户养车中后期较高的维修费用。

我近期接触的“企享车保”是一个基于区块链技术为用户提供汽车保障产品的互联网平台。具体来说，其项目特点是，基于区块链、互助式来做汽车延保。车主申请加入互助计划，由平台审核，出现事故后进行安检勘察，最后再做理赔返款。

这里具体说一下互助式和区块链的概念，所谓互助，即用户通过签订合同加入互助组织成为会员，并缴纳会费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故所造成的损失进行赔偿。而区块链本质上是一个去中心化的分布式账本数据库，能够全程公示互助时间以及资金流向，不能伪造和篡改，能够让参与者进行监督。

企享车保联合创始人曹恒告诉36氪，这种延保形式能为用户和商家双方都带来价值，于用户，延保能在车主出售二手车时提供保值的作用，即车主再进行二手转让时，带延保和不带延保的车辆估价差额，会大于延保的投保金额。另外，延保也能提前锁定车辆的使用成本，即车辆超保后一般是平均4.3%的大件故障率，单车理赔金额在4700元左右。而对于商家来说，则能起到为其增收、提升回厂率、以及提升过保用户满意度的作用。

目前，企享车保只推两大部件的延保产品（发动机系统、变速箱系统、传动系统），曹恒表示这能较好地防止骗赔现象的发生。同时未来随着理赔体系的逐渐完善，企享车保将再推出整车延保产品以及刮擦等小型产品。

在准入条件方面，能够参与延保的车辆需要是两年内的新车超过60个月的车不能参加互助组织，车主可以选择购买1年或2年的参与合约期，期间不允许中途退出。10万作为一个产品责任包，不分车型，是按照保障金额和车辆开发票的比例来进行赔付。

目前，企享车保的盈利模式是收取10%的延保保费管理费，今年年底，企享车保希望通过用户数据积累实现汽车延展业务的推售，收取佣金以及广告费，未来，企享车保希望切入共享车险以及汽车后市场。

企享车保联合创始人曹恒是原泛华保险集团市场部总经理，典典养车运营总监，有10年保险行业经验。