想让医疗保障更“普惠”，「医互保」将医患之间的会员体系写入区块链

据艾瑞《2017年中国商业健康险研究报告》预测，2020年健康险市场规模将达1.3万亿元。在这样的市场机会下，不少相互保险和保险科技公司设计出“家庭保障计划”、“在线问诊”等互联网产品，以类保险的方式重新分配高度集中化的优质医生资源，一定程度上缓解“看病难”的问题。而我近期接触的医互保决定将区块链应用到医疗保障领域，把病人的部分数据写入区块链，由智能合约自动执行保障计划，以此减少互联网保险中的逆向选择和道德风险，也有助医生竖立个人品牌。

医互保成立于2017年，定位于区块链普惠医疗保障平台，为医生及背后的医生集团、病人及触达他们的金融公司设计定制化产品。保障服务包括远程咨询和会诊、医院绿色通道、陪诊Watson医生等工具、以及科普讲座。

会员特权

服务协议上链存储，病人通过私钥解锁，可随时查看合约，健康隐私得以保护。CEO李俊明透露，医互保还在与战略合作伙伴LifeShares研发一项新产品，用户可自主上传运动数据、体检报告等。

技术上，医互保基于合作方，内容公链Ulord开发。Ulord利用IPFS去中心化地存储和共享数据，更适合支撑用户健康信息以外大型文件的存储，比如医生的科普讲座、报告和影像资料等。

在医生这一端，医互保先是向协和系的医院和科室推广，审核其接待能力，给出保障计算规则的建议；后与协医集团（协和系医生集团）签署独家合作，并获其战略投资。协医集团有300名权威医生资源，包括内外妇儿50多个科室上百位主任医师，为起步期的医互保增强了背书和服务能力。此外，医互保正在对接有数万医生资源的三甲医生集团，未来希望以技术平台的身份支持医生个人发行保障计划，拓展自己的病人会员，打造IP。为此，医生或将有更强的意愿拥抱新技术。

病人这一端，医互保的用户主要来自渠道合作方和医生在医院接待的病人。医互保to C的渠道包括壁虎互助、e互助、宜信、慧择网、联邦大众等10余家相互保险、金融机构、互联网保险平台和保险经纪公司。以有百万级用户的壁虎互助为例，其会员可在壁虎互助应用中找到内嵌的医互保服务，医生也可让病人扫码，通过医生端APP导流，购买“协医抗癌宝”。

渠道商与医生连接用户

李俊明表示，医互希望联合泰康等大型保险公司，完成“理赔-诊疗”的服务闭环。而我们认为，医疗保障计划更大的市场在于，从医生、医院、保险机构获取健康及亚健康人群，和经常去医院的中小病病人、儿童和孕产妇。

从竞争的角度，很早就进入移动问诊领域的春雨医生等互联网医疗平台，积累了更大量级的两端用户。微医、华龄健康375等也推出过家庭医生服务计划等。

李俊明认为，医互保切入大病人群，和服务“小病小灾”患者的平台错位竞争。因为，大病患者更希望找到权威医院中最好的医生。专家的治愈率稳定性高，能给出更适合患者病情的治疗方案。另外，产品定价也决定了销量。医互保的“抗癌宝”售价10元/年，三款产品（还有“大病宝”和“协医健康无忧”）在半年获得了10万以上付费客户。

医互保盈利来自20%的交易手续费，以及医生端的服务费。

据介绍，医互保于今年1月完成1200万元第二轮融资，资方包括赛富亚洲、挚信资本、星火金融和协医集团。医互保将启动新一轮融资，计划融资额2000-3000万元，主要用于技术研发。

团队共13人，来自百度、平安、协和医院等，技术人员为主，其中2人具有区块链技术背景。李俊明，高级系统架构师，连续创业者，6年软件行业经历，近5年百度产品经历，曾供职百度医疗事业部；清华大学工商管理学硕士在读期间，决定转向大健康领域，曾主导开发百度整合营销平台，了解医疗行业痛点，有高端医疗和医疗保险经验。