抱团取暖?一文解密保险巨头的区块链联盟

2018-06-12 10:45
作者:保观

区块链技术正颠覆性地影响着金融领域的方方面面,对于保险行业而言,它从本质上可以解决其备份、安全、性能、存储、容灾等问题。虽然属于公有区块链的比特币区块链近来大受追捧,但公有区块链不可编辑,不可篡改的特点,使其无法受企业主观控制。business-3421076_960_720.jpg

就保险行业而言,最好不过各企业联合起来开发私有区块链,即联盟链。联盟链具有部分去中心化、可控性较强、数据不会默认公开、交易速度很快等特点。通过联盟模型,可以探讨对管理的理解、受欢迎的技术以及对案例采取快速原型设计,并进行数百种基于保险的概念性验证。本篇文章将对目前已经结成的保险业区块链联盟:B3i、R3和RiskBlock做出盘点。

B3i:以区块链技术驱动的再保险交易平台

基本信息

B3i组织创立于2016年10月,旨在为各公司交流想法、测试使用案例、追寻可彻底重塑保险服务方式的理念提供一个公共空间。B3i致力探索区块链在全球保险业中的应用场景,开发区块链保险应用平台,制定国际行业标准、配合监管需求等目标。

2018年4月,B3i宣布在瑞士苏黎世成立了B3i服务有限公司,简称B3i公司,对于其来说是一个重要的里程碑。因为作为拥有自有资本和知识产权的独立实体,B3i公司可以简化区块链解决方案的开发,测试和商业化。

联盟成员

B3i由安联保险集团(Allianz)、荷兰全球保险集团(Aegon)、瑞士再保险公司(Swiss Re)和苏黎世保险集团(Zurich)发起建立。而后包括慕尼黑再保险公司(Munich Re)、包括Liberty Mutual,Sompo Japan Nipponkoa和美国再保险集团等都加入了该联盟,目前B3i成员已拓展到15家保险和再保险公司。

落地应用

B3i联盟第一阶段的区块链产品是以区块链技术驱动的再保险交易平台。针对再保行业高度中介化、运营成本高和信息无法实时更新等痛点, B3i提出通过分布式账本技术(区块链),让再保险各个交易方维持同一本交易账本,减少交易方间重复对账的工作和减少保险和再保险企业对中介的依赖度,降低再保险行业的交易成本,提高再保险交易效率。仅从财务核算效率角度出发,再保险交易的财务核算一般需要10天以上,区块链技术能将这个时间缩短至5-10分钟。

2017年中,B3i已经成功完成了第一款试运行产品:一种用于财险巨灾超损再保险合同管理的区块链系统。2017年10月,38家保险公司,经纪公司和再保险公司对其功能和稳定性进行了测试。结果表明交易比现有方式更快,更有效,更安全。预计到2018年底,平台上可以开始第一批实际交易。其他几款产品也会同步开发。

2017年8月,保险区块链联盟B3i公布了区块链项目中智能合约原型的新细节,其中包括消除保险经纪人等中间环节的最新进展。保险区块链联盟B3i内部将其称为“Codex 1”,该原型设计的目的是实现巨灾再保险的自动化,减少经纪人的操作,最终改善风险交易。在某种程度上,该区块链原型通过给保险公司寻求再保险,以及为他们提供服务的再保险公司,获得同样的、加密的分布式分类账本。

R3:底层架构+上层应用打造保险业区块链

基本信息

R3区块链联盟是由FinTech公司R3 CEV发起成立的区块链联盟组织,于2015年9月份成立。

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成立近两年后,R3联盟已经筹集了1.07亿美元的资金用来开发最顶级的金融服务区块链平台。其1.0版本将于今年晚些时候上线。

R3区块链联盟于今年年初推出了创新中心,为R3区块链联盟成员提供专业的研发环境,以研究,实验和设计区块链技术应用,从而提高索赔处理和数据管理等保险流程的效率。近期,R3联盟和区块链创业公司ChainThat达成了合作协议,将为保险业开发区块链解决方案。

联盟成员

R3至今已吸引了42家巨头银行的参与,成员几乎遍布全球。其保险公司成员包括中国平安、大都会人寿、香港人寿保险公司、美国友邦保险有限公司等等。

落地应用

在R3进入保险业前,他们就深刻体会到了行业标准对于特定行业在全球范围内发展的重要作用,所以R3联盟很快就和国际知名的保险行业标准制定组织ACORD建立了合作伙伴关系。

R3和ACORD的合作促成了R3卓越中心(Centreof Excellence)的成立。该中心是R3为保险公司和再保险公司提供的研究实验室,他们可以在实验室的框架下设计和试验分布式账单技术的应用,提升包括理赔处理和数据管理等环节在内的保险流程效率。与ACORD的合作使R3和ACORD的成员既可以第一时间分享区块链技术在金融服务业应用,也可以将这些应用置于同一个标准框架下,易于扩展。和ACORD的合作加速了在R3十多家保险公司成员统一标准的落地。

R3自主研发的平台Corda是“一个基于分布式账单技术,满足金融市场需求的操作系统。”如果说Corda平台是R3为整个金融服务业提供区块链解决方案的底层架构,那么通过合作为Corda平台添加具体功能的ChainThat,提供的就是上层的应用。

ChainThat的创始人Dave解释道:“ChainThat已经为批发零售、商业以及专业保险和再保险市场开发过基于区块链的商业应用,这些应用都是符合ACORD数据标准的。我们的区块链技术并非纸上谈兵,而是真正地实现了运营效率的提升。” “但是,我们的解决方案并不是单机版的。要想区块链解决方案发挥最大效果,必须借助行业联盟的力量,招募到至少三家起始成员公司。R3联盟是理想的合作伙伴,而且它的Corda平台也提供了技术框架。”

对于ChainThat和R3来说,他们需要招募至少一家保险经纪公司、两家(再)保险公司来启动保险业的区块链试验项目。目前他们打算在9月份完成招募,在10月份推出最小化可行产品,并在年底前推出试点项目。如果一切理想,明年上半年他们就能推出第一代产品了。

RiskBlock:专注保险的区块链框架

基本信息

RiskBlock Alliance是最近刚刚成立的一个行业主导的、专注于保险行业的区块链联盟,RiskBlock即为该公司推出的首个专门为风险管理和保险行业设计的区块链框架。

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联盟成员

RiskBlock Alliance保险区块链联盟截至目前共有30多家企业成员,包括排名前十的保险经纪公司和再保险公司。

落地应用

RiskBlock将会为承保人提供保险理赔范围的实时验证,让保险公司工作人员不依靠纸质表格,高效地验证保险证明,用一种更加精简和成本效益的方式,提高保险公司工作效率。不仅如此,RiskBlock区块链框架下一步还会把功能拓展到移动端,允许保险客户通过手机分享可靠的、经过第三方验证的保险证明。

目前,全美互惠保险公司宣布成为RiskBlock Alliance推出首个区块链框架后的第一个客户,并表示将会使用RiskBlock区块链框架,为旗下客户提供更加安全、便捷的保险证明。