魏迎宁：保险创新前景广阔 技术颠覆传统仍需慎重

针对近期大家关注的相互保险的话题，魏迎宁指出最近二十余年，相互保险公司改制股份公司的比较多，股份公司改成相互保险很少。因为原来没有机构监管，现在监管要求资本充足，相互保险公司很难去补充资本，不能上市，也不能增资扩股，只能采取发债券的方法，达到要求非常困难。

魏迎宁称，“相互保险公司的优势在于：一是对于职业经理人来讲，没有来自股东的压力，可以按照保险的规律去规划经营；二是对于投保人来讲，利润可以不分给股东，而给投保人分享。”

关于相互保险公司的问题，魏迎宁也有所分析：“第一，投保人并不是为了保单分红而购买保险，而且非寿险公司的利润可能不到保费的3%，没有多利润可分。第二，从发达国家的情况来看，在充分竞争市场上，投保人购买保险基本不会考虑是相互保险还是股份公司保险，二者对投保人没有明显差异，对投保人的好处不太容易体会到。第三，经理人没有压力，可能就缺乏制衡关系。”

魏迎宁认为互联网保险发展到现在，业务流程改造、产品创新很多，但保费最终流入到保险公司，本质上还是传统保险，不会颠覆传统的股份公司保险。 如果说有一种模式可能颠覆传统保险，就是网络互助平台，因为钱没有流入保险公司。

“国内的互助平台，是有网络平台去管理，目前没有收管理费。但长期不收费，能不能持续是问题。管理互助平台需要成本，事先没有核保，但事后还是要核赔，请专家审核也会产生成本。解决这样的问题首先要解决信用问题，金融的本质之一就是信用问题。所以如果将来有可能对现存的保险模式进行创新，区块链技术可能解决信用问题的一个底层技术手段，”魏迎宁表示。