提升肿瘤患者CAR-T治疗可及性，各方联合助力打通“天价药”到患者的最后1公里

关于普通人能否用得起细胞疗法近年来引起了全社会热议。动辄百万的治疗费用的确让普通患者望而却步。随之，大家寄希望于社会医疗保障和商业健康保险。

10月8日，由高博医疗集团与镁信健康联合支持的肿瘤患者CAR-T治疗援助计划在同济大学附属东方医院启动落地。据介绍，该计划设立专项基金配置相关保险，肿瘤患者进行CAR-T治疗时，可以获得包括治疗费用分期付款、特殊人群费用补贴、疾病进展全额赔付在内的相关援助支持。

活动现场

一方面，随着我国老龄化程度的逐渐加深，群众在医疗领域的庞大需求逐渐凸显。根据艾瑞咨询发布的《2020年中国互联网+医疗行业研究报告》，2012年到2018年，我国总诊疗人次由68.9亿人次提高至83.1亿人次，人均诊疗次数由5.1次上升到6.0人次。

图片来源：《2020年中国互联网+医疗行业研究报告》

但另一方面，我国目前并没有完善的医疗保障体系来满足大众的医疗需求。尤其是对于肿瘤患者而言，无药可医、有药用不起等现状仍作为主要矛盾存在。

以CAR-T疗法为例，作为一种治疗肿瘤的新型精准靶向疗法，通过近几年的优化在肿瘤临床治疗上取得了较好的效果。最广为人知的是，8月，一位确诊淋巴瘤的陈阿姨在经过CAR-T细胞治疗后，两个月内症状完全缓解，得以出院。

表面上，这无疑给其他淋巴瘤患者增添了很大信心。但这一治愈癌症的能力，背后却是高达120万元/袋（约68ml）的天价账单。换句话说，在患者与“救命稻草”之间横亘着的，是普通家庭难以负担的费用。

面对这一现状，顶层设计层面，9月国务院办公厅印发《"十四五"全民医疗保障规划》，明确提出健全多层次医疗保障制度体系，鼓励商业健康保险和医疗互助发展。在政策推动和消费者需求的双轮驱动下，围绕创新支付、药品福利为患者提供服务的镁信健康，在提高创新药物可及性、帮助患者更有效管理医疗支出的路上“越走越远”。

以刚启动落地的CAR-T患者援助计划为例，站在普通低收入消费者的角度，该项计划在提高了“天价”CAR-T药物治疗可及性的同时，切实的减轻了患者的经济负担，打通了CAR-T到患者的最后“1公里”。

详细说来，该项计划有三大亮点：首先，若患者在使用CAR-T疗法三个月后，病情出现明显的进展，将获保险赔付；其次，符合条件的困难患者可以享受金融分期，且所有分期均不需要手续费和利息，防止了患者因病返贫情况的出现；最后，在药品福利计划方面，医疗团险将给予患者一定比例的药费减免，支付时即可直接抵扣。另外，符合条件的低收入、低保的患者将获一定比例的报销福利，对国家有特别贡献的，例如国家级劳模、特级教师和烈士的家属也有倾斜。

与众不同的是，此次CAR-T治疗援助计划的推出，选择以患者病情进展作为终点，公益性质凸显。镁信健康创新支付及患者服务事业部总经理冯昊在采访中提到，一方面，针对金融分期，出于风险考虑，之前金融机构很难针对患者做贷款，而该项计划让患者拿到了这笔钱，且是无息的。另一方面，在保险赔付以及报销福利的推动下，患者在治疗手段上也有了更多的选择。

正如项目发起人同济大学附属东方医院肿瘤医学部主任李进教授所说，“这不仅仅是对患者的重大利好，更是对践行健全多层次医保制度体系，分类优化医保帮扶政策的重要举措”。

图：同济大学东方医院肿瘤医学部李进主任

对于癌症患者来说，肿瘤特药及创新疗法可以为疾病治疗提供新的可能，但重磅特药以及创新疗法药物往往价格昂贵且社保保障程度有限。因此，为自己增添一份涵盖恶性肿瘤特药及创新疗法药品责任的医疗保险是一项很必要的举措。

对此，镁信健康联合医院、药企及险企，基于不同的肿瘤特药和创新疗法，创新性地推出了定制化解决方案。近日，浙江省一位投保了由镁信健康承担特药服务的百万医疗险患者报案申请使用该款CAR-T治疗淋巴瘤。保险公司审核通过后，镁信健康第一时间与患者联系，由镁信健康先行垫付120万元的药品费用，无需患者自费即可通过药房向患者提供治疗所需药品，及时保证治疗和用药，解决患者用药最后一公里难题。

事实上，作为“互联网+医+药+险”生态模式的创立者，镁信健康目前已与数十家保险公司合作，上线了近七十余款特药保障保险。日前，镁信健康就为平安e生保2022的升级提供了特药服务，将CAR-T疗法加入到扩增的抗癌特药责任中，以人人都买得起的价格，提供了高价抗癌特药费用保障。

据了解，镁信健康旗下的药康付是国内最大的患者福利平台，基于医疗支付的社会痛点，联动行业资源，依托保险与支付创新，开创了诸多真正能帮助患者解决看病贵问题的解决方案，给用户带来真切的福利。目前药康付已对接建立了网络内DTP药店的结算系统，包括在大病医保药房对社保内药品进行报销，从源头上助力保险公司的合理控费，最终让利于老百姓，为患者提供便捷的直付服务，目前药康付平台已与超过50家创新药企达成合作，合作DTP药房超2000家，覆盖全国400多个城市，惠及超过数百万的肿瘤、慢性病和罕见病患者。

此外，旗下康付智保则是健康险解决方案平台，可以提供便捷理赔、一站式结算、送药上门等服务，同时配合线下一体式智能终端设备。在镁信参与的上海惠民保产品“沪惠保”中，康付智保也提供了配套服务。

而在医疗服务方面，2020年11月，随着康付互联网医院获批执业，在海南博鳌乐城独立设置的首家互联网医院落地，镁信健康从聚焦医疗支付转变为全面患者服务，涉及领域包括互联网医院、MDT、商保直付、疗效保险、用药指导等，正式吹响战略升级号角。

回到CAR-T疗法上，大众也能很明显的感觉到，肿瘤疾病发生的概率在增加。无论是多小的概率，落在患者身上，就是100%。也正因如此，一方面是肿瘤疾病种类多、诊断难等特点加剧了相关药物研发的难度及成本，另一方面是患者面临“天价”费用，无法得到及时的救治。

在这种情况下，如果仅仅靠医保是不现实的，通过专项救助项目、安排慈善基金、引入商业保险以及患者个人支付，建立起的多方支付机制，成为一种解题思路。而商保作为关键支付方，也在“保”字上下了更多功夫。

对于CAR-T治疗等此类患者福利计划，冯昊也表示：“镁信健康自2017年成立以来就一直关注肿瘤患者和高价药。因为CAR-T是最近热点的新获批技术，药品也引起社会的广泛关注，大家所感受到的，其用药支付是最大问题，因此我们一起绞尽脑汁来做这个功课，以通过多项创新支付解决方案减轻患者用药负担和提升治疗可及性。”

不可否认，随着行业的发展与进步，保险机构开始追求行业上下游的延伸与协同，医药险闭环的构建频繁被提及。在这样的市场环境下，我们得以看到越来越多更具创新性产品的推出，更好的为用户提供保障。而随着镁信健康在创新支付、药品福利等领域的深耕，我们相信药企、医院、保险公司以及患者间的隔阂将打破，实现多方共赢。