税收优惠型健康险来了

　　首批3家保险公司获批

　　中国人民健康保险、阳光人寿、泰康养老保险。

　　投保“零门槛”

　　那些曾因身体健康状况不符合投保标准、有重疾病史和治疗史且身体没有恢复、在保险公司曾有过重大的理赔记录，或从事高危行业或职业不符合纯粹商业健康险投保范围的人，都可以参保。

　　税优型健康险保什么？

　　1.医疗保险部分是在基本医疗、补充医疗、大病医保基础上，对仍需个人自负或自费的高额医疗费用予以补偿。

　　费用补偿范围：不受基本医保目录限制。

　　费用补偿项目：住院及前后门诊医疗，特定门诊医疗，慢性病门诊医疗。

　　2.个人账户部分建立个人万能账户，健康时累积生息，可用于退休后购买商业健康保险和个人自负医疗费用支出。

　　制表：孟宪东

　　今年1月1日本市正式启动居民商业健康保险个人所得税试点，很多人想知道何时能买到个人税收优惠型健康险产品？昨日来自保监会的消息显示，截至2016年2月14日，共有8家保险公司报送了开展个人税收优惠型健康保险业务报告。经核对后，中国人民健康保险、阳光人寿、泰康养老保险3家保险公司首批获批可经营相关业务。这意味着，此项保本微利的公益性保险已步入操作层面，即将与基本医保衔接互补，个人参保后可大幅降低医保自费支出。

　　税收优惠健康险好比“小社保”

　　保险业内人士告诉记者，税收优惠健康险是一种综合健康保险，分为“医疗保险”和“个人账户”两部分。其中，医疗保险部分是以支持疾病治疗为目的，对于需要个人自付和自费的医疗费用给予结算报销补偿；个人账户部分以解决大额医疗费用及未来护理需求为目的，可以用于退休后购买商业健康保险和个人自负医疗费用支出。太平洋人寿保险天津分公司银团业务部总经理高建宏解释，居民商业健康保险个人所得税试点产品是处于基本医保与个人购买的纯商业健康保险之间的中间端保险保障，“类似于第二个社保、小社保。第一支柱是社保，是一个基础保障。相比纯商业健康险，税优型健康险投保费用要大幅减少，保险保障却相差不多”。他举例说，眼下，一位42岁女士要购买大病保险，她若买20万元保障的话，差不多一年要交1万块钱，但对接这个税优型健康险产品后，保费每年两三千元，但保障是一样的。不仅如此，其赔付率要求80%到90%，纯商业保险公司赔付率不会这么高。“可以说，税优健康险是由国家主导的、商业保险参与的民生工程”，目的是调动政府、企业、个人等社会资源参与医疗保障体系建设，有利于实现医保制度的可持续发展。

　　医保自费支出明显降低

　　个人对接了税优型健康险之后，在赔付方面究竟能省下多少呢？

　　高建宏以一位不久前因意外事故导致下颌骨骨折的患者的情况为例，算了一笔账。该患者住院期间共发生治疗费用39500元，按照现行医保政策，其中医保报销18400元，剩下的自费负担相当大。但这位患者如果是在购买税收优惠健康险之后发生的这些医疗费用，保险公司就会为他另外赔付19940元，合计下来，其个人只需承担1160元，自费支出大大降低。

　　需要特别指出的是，税优型健康险投保“零门槛”，那些曾经因为身体健康状况不符合投保标准、有重疾病史和治疗史且身体没有恢复、在保险公司曾经有过重大的理赔记录，或从事高危行业或职业不符合纯粹商业健康险投保范围的人，都可以参保，该保险也因此被业内称作“不会被拒的健康保险”。

　　在税优方面，记者从市地税局获悉，凡取得工资、薪金所得或连续性劳务报酬所得的个人、个体工商户业主、企事业单位承包承租经营者以及个人独资和合伙企业投资者，在购买由保险公司参照个人税收优惠型健康保险产品指引框架设计的符合条件的商业健康保险产品，都可以按照每年2400元、每月200元限额标准享受个人所得税税前扣除政策。