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风险细分在车险核保和定价中的应用实践

车险

2021-01-04 12:41

作者：精励联讯

来源：精励联讯

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在最近召开的主题为【颠覆性的竞争优势】的2020国际保险科技创新与应用论坛上，主办方精励联讯（北京）信息技术有限公司非常荣幸地邀请到了长安保险车险部副总经理白魁耀先生，做了【风险细分在车险核保和定价中的应用实践】的主题演讲。车险综改对车险业务影响深远，车险经营的环境和基础均发生深刻变化，在未来一定时期内如何平衡规模与效益、如何选择业务、如何确定价格与市场投入，将是行业面临的最重要的难题。白魁耀先生在演讲中从如何适应综改，如何建设和运用风险细分的能力等角度，提出了非常实操的建议和思考。

白魁耀先生表示：“车险综改后保险公司经营的环境和基础发生了一些变化，主要体现在三个方面：第一是新基础，即车险经营的基础环境发生了变化；第二是新风险，即车险增加了具有新风险特征的承保标的；最后是新流程，由于基础和风险发生了变化，导致整个风险细分和管理流程也要发生相应的变化。”

风险细分在车险核保和定价中意义深远，是提升车险业务质量和盈利能力的必由之路，也是推动车险业务持续发展的必然选择。白魁耀先生在大会上表示：“车险风险细分有利于推动车险业务可持续发展，有利于业务品质和经营成本的持续改善，有利于提升保险公司管理水平，从而增进业内竞争力。”

随着汽车技术和信息技术的发展，对于新风险特征的车险标的，传统的风险判别维度如车型、车龄、车价、NCD等已逐渐不能满足细分市场下的承保需求。风险特征差异越大，市场机会越大，但细分需求也越强；随着市场竞争的加剧，搭建风险成本定价模型逐渐成为不可或缺的一项工作。在建立了新的风险定价模型、识别了新风险的基础上，需要采纳新的落地应用流程。

白魁耀先生在大会上表示：“定价测算是基础，实际应用更重要。逐步升级的市场竞争使搭建风险成本定价模型变得必不可少，模型效果的优劣也取决于风险细分；模型结果的落地应用更为重要，一线业务人员需要更简约的报价工具，快速对风险进行量化和判断；在定价和报价的基础上，车险管理更需要对所承保业务进行及时的回溯分析与监控，及时发现并解决问题；针对目标风险，有的放矢地投放资源，并实时量化效果。”

白魁耀先生在会上还分享了长安保险的近期实践效果，他表示：“非传统定价因子可以作为传统定价的补充，对传统定价无法有效区分风险的业务进一步细分，在核保端应用上可以差异化承保政策和费用政策。"

最后，白魁耀先生指出：“数据和分析是核保和定价中风险细分的基础。保险公司应奠定新基础，建立新流程，把握新风险。越激烈的竞争，越需要冷静与客观；保险公司应不断提升分析量化的能力；行业竞争虽残酷，但在数据积累的基础上做好风险的量化管理，未来车险经营的把握也就多一分！”

精励联讯的覆盖90%以上车主的从人风险评分、覆盖99%以上车辆的从车风险评分，其优异的风险细分性能已经获得市场的充分认可，可以助力车险公司迅速提升自身风险筛选能力。

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