创新型健康险满足个性化需求

　　随着国人愈加看重自身健康保障，健康险领域正成为险企创新试点的主战场。近期，多个创新型健康险产品在市场出现，引发消费者关注。分析人士表示，目前医疗健康类的保险保障正在形成一股创新型趋势，未来具有个性化色彩的健康险产品将为投保人提供更多选择。

　　有效管控自身健康风险

　　近年来，在国家医保负担日益沉重的大背景下，政府陆续出台多项鼓励健康险发展的政策和文件，健康险成为险企以及消费者重点关注的领域。

　　近日，人保财险与移动医疗春雨医生签订产品创新战略合作协议。双方一致同意彼此互为在中国的产品长期战略合作伙伴，并承诺创造一切便利条件，在健康险等领域展开卓有成效的合作，以巩固和扩大双方在各自领域的优势。

　　按照合作协议，春雨医生将根据人保财险客户群体的特点及不同层级，提供分级别、标准化的服务内容，支持人保财险进行健康服务型保险产品创新，人保财险深圳保险产品创新实验室将承接本次合作项目的产品创新工作。另外，春雨医生相关负责人还表示，可以支持人保财险进行保险销售渠道的创新，并且为人保财险的健康险产品提供医疗过程管理，防止逆选择和过度医疗，有效管控商业健康保险业务风险。

　　业内专家表示，医疗健康类保险主要分为两类保险模式:一类是健康管理模式，目标是少得病；另一类是垂直管理模式，目标是少花钱，最终目标都是降低医疗成本。其中，健康管理模式是通过干预健康人群的日常生活，帮助他们保持良好的生活习惯，从而达到不得病、少得病的目标。

　　首推互联网社保＋健康险模式

　　除了帮助完善自我健康管理，近期，部分创新型健康险还在为企业员工提供健康福利上下功夫。

　　近日，众安保险携手首家在线社保平台金柚网，推出首个互联网“社保＋健康险”模式，提供平台一站式企业福利保障计划。若企业HR想给员工增加福利，可以直接通过金柚网在线平台购买。未来，此模式将开放更多的服务供选择，并与企业文化挂钩，为企业推出定制的员工福利计划。

　　事实上，目前在市场上除社保之外，“有心”的企业还会为员工购买健康险等商业保险。然而，对于一些中小企业HR来说，为员工办理社保已经是一项大工程了，再加上商业保险，颇有点“力不从心”。

　　而此次推出的互联网社保＋健康险模式，即解决了这一“痛点”。双方的平台资源和数据无缝对接，企业HR可在金柚网体验一站式服务，可同时在线办理社保和众安保险提供的健康险，无需在多个平台输入员工信息，减少了信息泄露的危险。

　　据记者了解，此次众安的健康险直接嵌入在线社保平台，双方的投保、理赔服务都可同步在线完成，并支持市场上所有主流理赔支付方式，如银行卡、支付宝等。众安保险为金柚网的企业用户准备了8种选择，主要是企业以团险的形式售卖，保障覆盖意外＋重疾＋门急诊＋住院，性价比高而险种丰富。其中，最低套餐只需68元，涵盖了意外死亡、意外残疾、意外伤害医疗等多个险种。

　　众安保险健康险产品经理孔庆坤透露，众安不仅准备了8大套餐，费用上也摒弃了一单一价的收费模式，全部统一费率，更可核实认列费用，享受免税优惠。“既为员工谋福利，又为公司省钱，与传统的线下投保操作相比，企业有更大的自主权。”

　　记者了解到，众安健康已覆盖包括慢病管理在内的各个健康险领域。截至10月，已累计服务近50万人，团险已覆盖疾病身故保险、普通医疗保险、重大疾病保险、高端医疗保险和医疗基金保险等各个领域，覆盖全年龄段。“就众安而言，"主打"中小企业用户的一站式健康险服务只是一个开端，随着员工福利的多元化，基于不同企业的个性化保险服务将越来越多。”众安保险副总经理姜兴透露，“未来众安健康险将接入更多的互联网平台，为不同企业定制包含各项保障服务的健康险服务链。”