基于会员需求，比邻互助除了网络互助，还想做医疗服务和保险经纪

通过保险经纪和医疗服务，可以在互助的基础上给会员提供更多的增值服务，也能为平台衍生出可能的赢利点。

基于会员需求，比邻互助除了网络互助，还想做医疗服务和保险经纪

众所周知，癌症等大病病例在逐年攀升。另一方面，多地医保基金因人口老龄化面临收不抵支的“亏空”风险，商保作为医疗费用支付方力量也还非常弱小；医保受报销范围和地域限制，商保又贵又少。

近年来，兴起了互助和众筹等形式，涌现了轻松筹、爱心筹、抗癌公社、水滴互助、e互助、众托帮、17互助、壁虎互助、夸克联盟、比邻互助等平台，其中不乏资本的追捧。不完全统计的数据显示，参与互助和众筹的用户也发展迅猛，仅互助已达到1600万名左右。

不过，因用户权益难以保障、易诱发金融风险等，保监会也多次发布监管文件，对这些平台进行整治。2016年11月，保监会对水滴互助等网络互助平台负责人进行了重点约谈并通报监管意见。一时间，网络互助似乎变得人心惶惶。

在比邻互助创始人&CEO刘光涛看来，监管的收紧即是政策的明朗化，对于互助行业而言是利好。创业公司只要不“踩红线”，且能与同行拉开差异化，仍有非常大的机会，尤其是作为后来者的比邻互助——市场已被初步教育。

比邻互助微信服务号显示，其主打“0费加入、随时退出、事后分摊、一次给付”，已推出2种互助计划：针对0~50周岁的中流砥柱大病无忧计划和针对51岁~65周岁的老有所依大病无忧计划，它们均覆盖60种重大疾病，且均只能在该计划会员人数达到1万名才开始生效。等待期前者为180天，后者为365天。

基于会员需求，比邻互助除了网络互助，还想做医疗服务和保险经纪

在差异化上，比邻互助则主要以下几点：

等额互助、差额分摊

在比邻互助的机制里，不论年龄，各个会员一旦患病可以享受的资助金是一样的，但高龄会员每次会分摊得多一点。

刘光涛透露，其他同行大多推行“等额分摊、差额互助”的规则，即当某会员换上大病时，其他会员需均摊资助金。但高龄患病会员享受的资助金会比低龄的患病会员少，因其发病机率更大。“但实际上，这些老龄用户的核心诉求是希望能够享受的互助金尽可能多，哪怕每次分摊得更多。”

将互助与医疗服务结合

从地理位置上来说，比邻互助总部位于深圳。离港、澳近的地理位置优势，使它可以便利地为会员对接当地优质的医疗资源和服务，如就诊、药物采购、及HPV疫苗注射等。比邻互助已与主做赴港就医的服务商唐仁健康达成了合作。

基于会员需求和社交关系链

工作人员每天会在微信群抛出话题，包括互助条款设定、健康知识传播、APP使用体验等，并引导会员讨论和互动，并反馈到产品迭代中。“包括我自己，也经常参与。我们希望将比邻互助打造成一个接地气的互助平台。”

刘光涛表示，这使比邻互助的产品设计理念均基于会员需求，且易于增加会员粘度、传播口碑、二次获客。

说到获客，2016年7月，深圳未来互助平台因用户规模没有达到预期，导致平均分摊费用高昂而宣布停运。刘光涛也坦陈，如何低成本获客是比邻互助当前的难点。“对于网络互助来说，盈利肯定是后面几年的事，通过砸广告获客一定要谨慎。”

比邻互助与同城货运平台速派得、IT软件众包平台码客帮等平台已合作。刘光涛认为，货车司机、程序员等人群工作强度和医疗保障需求相对更大。

针对早期用户，比邻互助还开展过“转介绍送保障金”的活动。即会员邀请新会员加入，他的保障金可以在基础之上再增加一定金额。后续，比邻互助还将引入会员的社交关系链，鼓励会员间更多互动。比如好友间转赠积分、特权，好友余额不足提醒及代充值，同城会员互相结识等。从长远来看，这可以发展成一种保险经纪业务。当然，比邻互助计划申请保险经纪牌照。

“通过医疗服务和保险经纪，可以在互助的基础上给会员提供更多的增值服务，也为平台衍生出可能的赢利点。”刘光涛说。

比邻互助隶属于深圳比邻星科技有限公司，注册于2016年8月。8月底，比邻互助敲定天使轮投资。比邻互助微信服务号上线于10月底，微网站则在11月4-15日公测，现已积累3000余名会员。

刘光涛历任优米金融CEO、财加CTO、汤森路透技术管理职位，具有7年金融系统开发与技术管理和3年互联网创业经验；创始人&CTO王志云是刘光涛在优米金融、财加、汤森路透的同事，具有7年金融系统技术开发及管理和2年互联网创业经验；创始人&CMO方思敏曾就职于中国银行、我来贷、优米金融等公司，具有7年渠道销售及产品和1年互联网创业经验。