车车科技推出智能投保顾问，用AI技术帮助用户选择保险产品

17世纪伦敦大火之后，经济学家Nicholas Barbon创立了世界上第一家火灾保险公司房屋保险办公室（Insurance Office for Houses）。到了1805年，中国第一家保险公司谏当保安行（Canton Insurance Society）在十三行成立，而且还是由外国商人创办。

保险行业在中国发展较欧美等国家晚，加上人们收入水平所限，中国人的保险意识比较薄弱，而在欧美等发达国家，购置保险，尤其是为家人买健康险十分普遍，几乎是每个家庭都有好几张保单。 

中国保险市场相较于欧美是一个早期阶段，车车科技张磊认为，随着保险行业在国内发展更为完善、人们收入的提高，社会对保险的认可度和需求都会上升。比如，某位已经成家的白领，重视家人的健康、安全，就很有可能有买保险的需求。 

看到这个未来趋势的不仅有张磊，越来越多的创业公司开始利用互联网去触达用户，开办保险电商，同时提供比价服务。因为他们相信，越来越多的用户会主动投保，而非像以前那样被销售驱动。

这里的问题是，即便用户想给家人买保险，但是一般人对保险不了解，往往不知道怎么选，因此便出现了专业的保险中介（包括代理人/经纪人）。然而，在中国买保险还存在一个痛点：中介从业人员素质参差不齐，而且还存在销售误导的情况，使保险中介的公众形象不佳，缺少用户信任。

车车科技则希望用人工智能解决这个问题，推出了独立品牌“阿保保险”，用以提供智能投保顾问功能，不光帮助用户选择车险产品，未来还将切入意外险、健康险等领域。 

张磊介绍，“阿保保险”会根据用户的年龄、家庭情况、资产和收入状况、车的类型、职业、经常出入的场所等因子，来给用户推荐不同的险种和保费。

车车科技认为，自身的优势在于已经做了两年车险，积累了一定的用户基础与数据。他们也相信，有车的人是相对有保险意识的人群，无论是从收入还是购买习惯上。车车可以通过交叉销售，将已有的用户转化为意外和健康险的用户。 

车车科技在2014年成立，从销售渠道开始切入，跟保险公司合作，提供车险电商比价服务。 

目前，在这个服务上，他们大概发展出了To ABC三种模式。To A指的是面向代理人（agent），车车跟保险公司和保险中介公司们合作，为代理人提供展业软件；To B指的是与互联网流量入口合作，比如汽车之家、百度地图、途虎养车等消费场景，车车提供服务和技术；To C则是直接面向消费者。目前，车车科技的盈利模式，除了抽取佣金之外，还有根据赔付情况与保险公司利润分成。

张磊认为，未来To C是大趋势，越来越多的消费者会在线上买保险，尤其是像车险这种标准化比较高的产品，各个公司的产品差别不大。不过，究竟互联网能否完全取代保险中介，普及的速度又有多快，很难预料。即便是电商发展如此迅速，在整个零售业中，占比也不超过20%。因此，他相信传统中介就跟传统零售商一样，一定能找到方法活下去，关键是看怎么转型。

除了渠道之外，36氪此前报道过，车车科技还切入定价环节，跟互联网保险公司安心保险合作，调整了保险公司的核心业务系统，推出按天买车险的产品。长远来看，车车也可能通过理赔接入车后市场。 

在车险方面，车车科技获得了几乎所有包含车险业务的保险公司的报价接口；健康保险方面，目前有约20家公司接入。

团队背景方面，张磊从前所在的公司是云动力科技，团队从前给保险公司做过技术和系统的外包服务。融资情况方面，2014年，车车获得1000万人民币私人资本的融资，2015年获得一亿人民币的A轮融资，投资方为睿元资本；2016年，获得来自顺为资本和宽带资本的A+轮。