从境外保险产品切入,「资品汇」想做高端理财师的自由执业平台

2017-11-15 10:26
作者:卢晓明
来源:36氪

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随着中国正人均GDP由1000美元向3000美元过渡,富裕阶层人数增加,个人客户对财富管理等高端服务的需求快速增加,财富管理市场的规模被看好。根据36氪研究院此前报告,贝恩咨询发布的《2015年中国私人财富报告》显示,预计2015年年底,中国个人持有的可投资资产规模将达到129万亿元。其中,其他境内投资在基金专户、券商资管及互联网金融产品崛起的带动下,2012-2014年年复合增长率达到53%。另外,我国高净值人群规模也呈逐年上升之势,特别是个人可投资资产金额为1000万-5000万的人群,近年来保持了高于15%的年均增长率。11.153.jpg

针对这种需求,从去年开始就出现了大量面向C端的智能投顾等财富管理产品,不过大多面临国内资产配置观念未成熟、获客成本过高、监管等困境,后来纷纷转向为B端服务。大众富裕阶层逐渐兴起,面对C端的懒人理财可能是方向之一。然而,财富管理作为服务业,尤其针对高净值客户,在打理的资产有几百万时,很多时候还是需要有“人”增强信任感和温度。因此,未来独立理财师将是势不可挡的趋势。理财师,即理财规划师,是为客户提供全面理财规划的专业人士,运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭和中小企业的理财目标,提供综合性理财资讯服务。

目前在中国,也有一些金融机构为高净值客户配备理财顾问,比如银行的私人银行业务或者信托机构等。但是,从用户的角度而言,在传统金融机构任职的理财顾问存在两个问题,一是他们一般只能为客户配置企业自有产品,机构拥有的金融产品丰富性不足,无法满足高净值客户日益增长的需求;二是中立性问题,由于理财顾问的薪资来源的销售佣金,他们的KPI就变成了销售规模,倾向选择高佣金的产品,难以真正从客户利益出发。

从理财师的角度,他们也希望能有更多产品,满足用户需求,以免因为没有产品而“失去赚钱的机会”;加上传统金融产品销售的环节复杂,渠道成本严重影响了理财师的收入,手头上有客户资源的理财师甚至也想“自立门户”,问题是他们“有客户却缺产品”。因此,近几年新兴的理财师执业平台开始兴起,这类平台一端对接大量产品,一端面向理财师,为理财师提供丰富的产品池。理财师平台可以有效压缩中间环节,实现产品-理财师-客户的直接对接。渠道成本的压缩既提高了理财师的收入。

36氪近期接触到的资品汇,想做的就是这样一个理财师自由执业平台。资品汇隶属于重庆乐和乐康科技有限公司,成立于2016年4月。团队去年8月开始线下服务,先拿到香港保险这个目前大陆金融机构没有覆盖的产品打开渠道,还有少量的信托和基金产品,未来会逐渐至股权基金、集合信托、集合资管,扩大理财师覆盖面和平台粘性;线上平台在今年9月上线。11.154.jpg针对这种需求,从去年开始就出现了大量面向C端的智能投顾等财富管理产品,不过大多面临国内资产配置观念未成熟、获客成本过高、监管等困境,后来纷纷转向为B端服务。大众富裕阶层逐渐兴起,面对C端的懒人理财可能是方向之一。然而,财富管理作为服务业,尤其针对高净值客户,在打理的资产有几百万时,很多时候还是需要有“人”增强信任感和温度。因此,未来独立理财师将是势不可挡的趋势。理财师,即理财规划师,是为客户提供全面理财规划的专业人士,运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭和中小企业的理财目标,提供综合性理财资讯服务。

目前在中国,也有一些金融机构为高净值客户配备理财顾问,比如银行的私人银行业务或者信托机构等。但是,从用户的角度而言,在传统金融机构任职的理财顾问存在两个问题,一是他们一般只能为客户配置企业自有产品,机构拥有的金融产品丰富性不足,无法满足高净值客户日益增长的需求;二是中立性问题,由于理财顾问的薪资来源的销售佣金,他们的KPI就变成了销售规模,倾向选择高佣金的产品,难以真正从客户利益出发。

从理财师的角度,他们也希望能有更多产品,满足用户需求,以免因为没有产品而“失去赚钱的机会”;加上传统金融产品销售的环节复杂,渠道成本严重影响了理财师的收入,手头上有客户资源的理财师甚至也想“自立门户”,问题是他们“有客户却缺产品”。因此,近几年新兴的理财师执业平台开始兴起,这类平台一端对接大量产品,一端面向理财师,为理财师提供丰富的产品池。理财师平台可以有效压缩中间环节,实现产品-理财师-客户的直接对接。渠道成本的压缩既提高了理财师的收入。

36氪近期接触到的资品汇,想做的就是这样一个理财师自由执业平台。资品汇隶属于重庆乐和乐康科技有限公司,成立于2016年4月。团队去年8月开始线下服务,先拿到香港保险这个目前大陆金融机构没有覆盖的产品打开渠道,还有少量的信托和基金产品,未来会逐渐至股权基金、集合信托、集合资管,扩大理财师覆盖面和平台粘性;线上平台在今年9月上线。

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