保险极客:切入团险蓝海市场 为新经济企业提供员工福利保障

2018-12-26 14:22
作者:qihang
来源:未央网

保险极客成立于2014年,总部位于北京,是国内领先的企业员工保险平台,致力于为中小企业提供员工福利保险和健康管理解决方案。公司于2018年10月获得1亿元B轮融资,投资方包括国家中小企业发展基金、联想控股等。目前,公司总融资额近2亿元。

切入团险蓝海市场 服务新经济企业

所谓“团险”,即以集体企业作为承保对象,一张保险单为众多被保险人提供保障的承保形式,其中包括了寿险、意外险与健康险等不同的保障类别。保险极客创始人兼CEO任彬表示,传统的团险多服务于员工人数较多的大型企业。保险公司偏线下的操作模式无法支持其以较低的成本服务中小企业。因此,针对中小企业的团险仍是空白市场。而随着近年来的“双创”热潮,越来越多的新经济企业开始涌现,这些企业虽然人数不多,但人均产值较高,如何保障员工的身体健康等也成为这些公司所重视的问题之一。

保险极客的目标客户便是这些未必传统保险公司覆盖的新经济企业,为其提供全品类的员工福利保障,其中的重点是医疗与补充医疗保险。

作为企业服务类平台,保险极客主要触及的群体为中小企业的人力资源部门,并通过线上、线下相结合的方式进行获客。公司在线上运营HR相关的社群,接触HR并让大家了解保险极客,在线下公司拥有100余人的业务拓展团队,在客户有需求时进行进一步沟通交流。目前,保险极客拥有约5000家客户,包括拉钩网、知乎、小猪短租等,企业用户的年平均保费约为6-7万元。

为企业及员工提供全流程的保险解决方案

除保险产品外,保险极客也提供SAAS服务系统、微信理赔服务等一整套解决方案,旨在优化团险从产品至服务当中的低效环节。

产品方面,公司与各大保险公司合作,获得标准保险产品,并通过客户需求定制保险产品组合。平台会根据收集的企业数据,如所在行业、企业人数、员工既往病症等,对风险进行评估并给予保险公司认可的定价。

在后续管理方面,平台于2015年推出了服务HR的“云团险”SAAS系统。HR通过该系统能够一键上传在保人员,随时增减员,方便其进行管理。保险极客也推出了健康报告服务,帮助HR了解企业员工整体的健康状况。

在理赔方面,保险极客推出了极速理赔服务。员工可通过微信端发起理赔,拍照上传所需的单据,并在初审通过5个工作日后完成赔付。

此外,平台于2017年开始推出“极客+”服务,将保障延伸及员工个人及家人。员工可以在企业提供的额度范围内为自己和家人配置保险方案,超出的费用自己补足。平台会从 年龄、生活习惯、职业属性等5个维度为员工智能推荐适合的险种,为其提供高性价比的全面保障。

专注员工福利保障 探索长短结合的配置模式

目前,在服务机构端的互联网保险领域,定制场景险是一个较为普遍的模式。任彬表示,公司虽然创业初期也涉足过场景险,但是员工福利险和场景险本质上仍是两件事情,创业公司很难兼顾,所以后期便专注于企业团险这一领域。团险本身是壁垒越做越高,用户粘性越来越强的一个领域,因此,保险极客希望能够利用先发优势,继续深耕员工福利保障保险,成为该领域的领先企业。

关于公司未来的发展,保险极客也希望通过企业员工将业务延伸至员工的家庭,为其家庭成员来配置保险。此外,任彬表示,公司希望在保险服务上继续探索长短结合的模式。保险极客通过企业实际上触及了很多年轻的员工群体,而随着生命周期的延续,这些个人的需求是会产生变化的。在年轻时会选择较为单一、短期的保险品类,而在中年后会逐渐开始配置长期的险种,如重疾险等。公司希望利用长险和短险相结合的形式来帮助用户配置适合自身需求并且在其能力范围内的保险组合。