医疗服务+社交 泰康在线推出首款“戒烟险“

5月31日是“世界无烟日(World No-Tobacco Day)”。自从2015年北京发布了史上严控烟令以来，各地政府也相继出台各种控烟政策。事实上，现在越来越多的吸烟人群对“吸烟有害健康”有了更为“清醒深刻”的认识，也正试图加入到“戒烟队伍”当中。

近日，泰康在线在其官方微信平台推出了业内首款与戒烟相关的保险产品——9.9元科学戒烟管理计划。“戒烟险”是一款把医疗服务和社交属性相结合的互联网保险产品，旨在用9.9元低门槛的价格给戒烟人群一个更为合理的科学戒烟计划。

用科学的态度玩转互联网保险创新

我国是世界上最大的烟草生产国和消费国,也是受烟草危害最严重的国家之一。据国家卫计委披露，全国吸烟人数超过3亿，15岁以上人群吸烟率为28.1%；7.4亿非吸烟人群遭受二手烟危害。烟草消费带来了沉重的疾病负担，每年有100多万人死于吸烟相关疾病，约10万人死于二手烟暴露导致的相关疾病。据世界卫生组织的数据，85%的肺癌、30%的胰腺癌、25%的白血病、20%的结肠癌和12%的肾细胞癌是与吸烟相关导致的。如果在30岁前戒烟，患癌风险可降低至正常人水平；如果在50岁前戒烟，患癌风险相较吸烟人群降低一半。

恶性肿瘤保险一直是健康保险行业的拳头产品。在国外，吸烟人群和非吸烟人群因为面临患癌的风险有明显差异，保险公司一般对两类人群采取分类定价，非吸烟人群的比吸烟人群的保险定价低不少。而在国内目前对吸烟者与非吸烟者进行分类定价的情况还很少，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。一直深耕大健康产业的泰康在线一方面希望更多的吸烟人群通过戒烟来改善身体健康状况，另一方面通过保险产品精算定价，给予非吸烟人群更高的保障。

很多人都认为吸烟是一种不良的生活习惯，要改变这种业已形成的习惯很难。但是大家恐怕没有想到，吸烟其实是一种疾病。病理生理学研究已经证实，吸烟成瘾的实质是尼古丁依赖，WHO（世界卫生组织World HealthOrganization）已经将这种依赖作为一种疾病列入国际疾病分类(ICD-10)(F17.2, 属精神神经疾病)。

泰康在线戒烟险产品经理说，不少吸烟人群都有戒烟失败的经历，因为多数人戒烟的方式基本都是“靠毅力”，但实际上尼古丁依赖作为一种精神神经疾病，单纯地依靠意志力“干戒”成功率只有3%-5%，采用科学的方式来戒烟实际上成功率更高。

泰康在线在5.31世界无烟日前夕推出9.9元科学戒烟管理计划，包含保障额度为8000元的恶性肿瘤保障责任，如果用户在90天戒烟期后成功戒断，则恶性肿瘤保障额度免费提升至12000元。

为了帮助吸烟人群更有效、科学地戒烟，实现平台自动给戒断成功的人增加保额，泰康在线微信公众号已上线“我的戒烟战绩”功能，用户在投保戒烟险后，会进行一项专业全面的吸烟情况评估，在戒烟过程中，每周还将进行一次专业烟草依赖度评估。用户通过“我的戒烟战绩”平台中的趋势图能实时看到自己对“尼古丁”的依赖程度是否在下降。更为引人关注的是，这款保险产品的戒烟方案由中日友好医院烟草病与戒烟中心提供技术指导，戒烟管理由国内授权戒烟门诊提供服务。2016年3月21日，世界卫生组织（WHO）正式批复在中日医院设立戒烟与呼吸疾病预防合作中心。5月26日泰康在线9.9元戒烟产品上线当天，中日医院举办了合作中心启动暨新闻发布会，并在会上发布了戒烟与保险的创新合作消息。

读懂人心加社交互动让保险产品更有“活力”

泰康在线是一个善于把保险产品做得更有活力的互联网保险公司。之前推“微互助1元求关爱”如此，这次戒烟险也是如此。这好比他们在产品设计的过程中，读懂了太多用户的心思一样。

戒烟险是恶性肿瘤健康险产品和科学戒烟管理服务相结合的产品。有明确的保障，也有科学的专业医疗服务做支持。这样一个产品实际上在创新方面本身就是一种突破。但是，泰康在线戒烟险产品负责人却告诉笔者，在产品的早期开发过程中，大家都觉得这个产品里面好像还缺少些什么。

该负责人说，大家身边都可能有人吸烟，也曾经选择过戒烟。他们说在戒烟的过程中哪怕是小小的一次“放纵”就会让戒断过程前功尽弃，如果戒烟的人在戒烟过程中得不到鼓励和支持，实际上是非常容易复吸的。说到这里的时候，设计开发团队里的所有人都意识到：戒烟险这个产品里一直都是太理性的东西，太讲究科学方法，反而忽视了人心，所以我们马上开始思考这样一个问题——如何让戒烟的人得到支持？

“在互联网保险产品的开发过程中，我们要结合移动端的特点，融入更多的社交化元素，让互联网保险变有趣”，泰康在线总经理兼CEO王道南曾表示。事实上，这也是泰康在线在设计各种保险产品时的一条准则。

正如王道南所言，现在的戒烟险产品中装备了一个非常具有“仪式感”、有非常有趣的社交功能——戒烟打卡。打卡代表了一种精神上对自己戒烟的承诺和认真执行的态度，吸烟是一种习惯，打卡就是在培养另一种习惯克服坏习惯的有效辅助工具。戒烟人在每周打卡时都会有温馨提示这周会出现的戒烟症状及克服建议，持续帮助戒烟人度过艰难的戒烟周期。每远离吸烟一天，用户就可以在产品页面上进行打卡，通过打卡的这种方式，也能更科学的对用户烟草依赖程度进行跟踪，重要的是，用户在打卡后，可以将自己的“戒烟成果”分享到微信朋友圈，让周边的亲人、朋友看到自己的成绩。同样，用户也会通过这种方式收获周围人的鼓励和支持。泰康在线正在探索如何让保险变得更有热度、更有黏性，成为用户真正能够获得保障又能好玩的愉快的产品。

泰康在线这次推出戒烟险和以往推出新品不同，在9.9戒烟险产品之后，泰康在线在六月中旬还将陆续推出“90天戒烟门诊保障计划”以及“戒烟药品保障计划”。三个成品组成一套完整的“科学戒烟解决方案”。低门槛的“9.9戒烟险”产品为用户提供科学吸烟情况评估和每周烟草依赖度评估，并通过90天戒烟打卡的形式为用户创造戒烟环境，“90天戒烟门诊保障计划”、“戒烟药品保障计划”则为用户提供更多的医疗服务，包括戒烟门诊或电话咨询、专业医师微信群指导、必要用药指导、肺功能测试、一氧化碳测试等。

吸烟人群患重病的几率要远远高于普通人群，显然戒烟险又一次完美的体现了泰康在线“互联网+大健康”战略中未病先防的的宗旨。在现今互联网保险发展阶段，泰康在线和其他互联网保险公司一样，也在发力保险产品的场景构建；而与其他公司不同的是，随着泰康在线推出越来越多的能够实际解决用户“健康需求”的保险产品，泰康在线 “互联网+大健康”的优势也愈发显著。