互联网车险怎么玩?且看太保、国寿与平安

2016-06-20 14:45
作者:谢强
来源:中国证券报

6月7日,太平洋保险集团旗下子公司太平洋产险与百度签署战略合作协议,共同发起设立新的互联网保险公司,这家新成立的公司将聚焦于汽车保险及相关服务,致力于成为国内首家真正基于大数据的科技型互联网汽车保险公司。

仅隔一周的6月13日,滴滴出行宣布获得中国人寿超6亿美金的投资,除了资本层面之外,双方还表示将在保险、综合金融服务、市场开发、企业用车等方面进行业务模式的创新探索,打造更安全与多元化的移动出行金融生态。

到目前为止,中国车险市场几大玩家,包括中国人寿、太平洋保险、平安保险等开始了在互联网车险领域的业务布局。毫无疑问,这意味着它们对互联网车险的思考已经进入实操层面。

太保:投资最值钱的渠道

太保和百度合作,看中的就是百度地图作为第三方车险渠道的价值。

与其它第三方渠道相比,保险公司已经越来越深刻地认识到:如果单从车险入手,哪怕再深入汽车后服务,也无法满足保险公司在车险渠道的业务要求——仅仅从频次来讲,所有的第三方车险平台应用都很难让用户高频打开。而没有高频,平台的价值就无从谈起。

从各个角度来看,车险平台的互联网化,都是一个不可逆转的趋势。但保险公司经过长达几年的观察,发现售卖型的车险平台的效果非常有限——长期烧钱很难换来用户粘度和访问频次。但更高频的用车场景正在悄然成为互联网车险的主要战场,跟别的平台相比,它能保证了目标人群的高粘度。从这个角度来看,在未来能做起来的,更多的是地图、用车等APP平台,他们是互联网车险的真正未来。

在出行导航这个市场中,根据2015年底的数据,百度地图牢牢超过70%的份额,而除它极高的粘度以外,其背后所掌握的车主驾驶数据,更是太保所看中的。随着车险费改逐渐深入,对车主驾驶数据精准掌控,从而完成更好的费率订制,这才是车险业务的核心竞争力所在。两下权衡,太保跟百度合作,围绕百度地图开展合作,是一笔极其划算的买卖。

无论是账面数字,还是未来前景,太保拿下的,都是当下最为值钱的那个互联网车险渠道。

中国人寿:投资最强悍的车主生态兼顾财务投资

互联网圈子里,多数人都在逐渐默认的一个现实是,滴滴拥有成为BAT以外第四极的最大可能。滴滴也在不断构建自己的生态,但滴滴构建的生态要成为车险业务里最值钱的渠道,现在来看,确实还有几条路要走。

滴滴从出租车市场入手,进入专车和快车市场,至此以后在业务和资本市场发足狂奔。与保险公司合作进入车险市场,是滴滴自然而然的选择。从目标用户来看,滴滴用车场景中包含驾乘两端,而并非像地图导航场景中专门针对车主用户。而仅仅从车主端来看,这部分车主数据真实可信,在滴滴平台上显示出来。

解铃还须系铃人,滴滴的局当然得滴滴的生态来解。跟地图APP相比,滴滴的未来空间在于其拥有的,更加丰满的车主画像。

滴滴能够知道车主在运营期间的真实数据,其所获取的数据量更大、更精准。可以想见的是,如果滴滴的生态覆盖量足够广,它对车主的运行数据的掌握一定比地图类更加丰满(滴滴可以掌握一辆车的完整生命周期,一个车主的真实行为信息),这是地图类APP在未来很难做到的,也正是滴滴在车险领域的想象空间。

在车险市场,国寿的保费规模排名恐怕面对很大压力。前面的压迫优势自不必说,后面的小兄弟们也紧追不舍。国寿的最佳选择自然是心系当下,坚守未来——朝着最正确的方向,玩些跟同行们不一样的花样,说一千道一万,目前,这个市场比拼的还是实力。

况且,真金白银投了个未来的互联网第四极,除车险业务的布局以外,中国人寿的投资收益上也有很大的盈利潜力。

平安:侧重自有渠道和平台生态

相信所有的人都会承认,平安是车险巨头里对业务的布局最为积极与激进的一个。平安集团有足够的资本和勇气来敢为天下先。

事实上,平安确实是对互联网渠道的价值和未来走势思考得最为深入的一家。

在所有第三方互联网车险平台,你很少看见平安的身影。平安早就搭好地基,不依赖第三方,以免自己的未来受到牵制。对平安来说,将侧重点放到了自有渠道上,能够大幅降低成本,并掌控自身命运。以平安集团引以为傲的客户续保率做这件事,这简直是天时、地利、人和面面俱备。

平安也不是从互联网车险苗头展露以后才明白这件事。业内一直津津乐道的电话直销,就是从平安开始。多年奋战,平安拿到了马明哲想要的结果。剩下的事情对平安来说当然简单:复制过去的成功经验,将重点放到了自有的渠道和平台上,并跟随平安集团的整体战略,将“客户”转化成“用户”。

凭心而论,在所有的金融集团里,对“用户”这个概念,平安比其它公司都要理解得更深,也更像一个互联网公司的作为。抓住用户和控制渠道,这就是互联网公司一直在做的事情。平安认为,与其拿着巨额费用给外部渠道,不如更多依赖自有渠道和平台生态。车险行业一直以来的痛点就是:缺乏用户,只有客户,平安在此空间巨大。

 

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