互联网车险怎么玩？且看太保、国寿与平安

6月7日，太平洋保险集团旗下子公司太平洋产险与百度签署战略合作协议，共同发起设立新的互联网保险公司，这家新成立的公司将聚焦于汽车保险及相关服务，致力于成为国内首家真正基于大数据的科技型互联网汽车保险公司。

仅隔一周的6月13日，滴滴出行宣布获得中国人寿超6亿美金的投资，除了资本层面之外，双方还表示将在保险、综合金融服务、市场开发、企业用车等方面进行业务模式的创新探索，打造更安全与多元化的移动出行金融生态。

到目前为止，中国车险市场几大玩家，包括中国人寿、太平洋保险、平安保险等开始了在互联网车险领域的业务布局。毫无疑问，这意味着它们对互联网车险的思考已经进入实操层面。

太保：投资最值钱的渠道

太保和百度合作，看中的就是百度地图作为第三方车险渠道的价值。

与其它第三方渠道相比，保险公司已经越来越深刻地认识到：如果单从车险入手，哪怕再深入汽车后服务，也无法满足保险公司在车险渠道的业务要求——仅仅从频次来讲，所有的第三方车险平台应用都很难让用户高频打开。而没有高频，平台的价值就无从谈起。

从各个角度来看，车险平台的互联网化，都是一个不可逆转的趋势。但保险公司经过长达几年的观察，发现售卖型的车险平台的效果非常有限——长期烧钱很难换来用户粘度和访问频次。但更高频的用车场景正在悄然成为互联网车险的主要战场，跟别的平台相比，它能保证了目标人群的高粘度。从这个角度来看，在未来能做起来的，更多的是地图、用车等APP平台，他们是互联网车险的真正未来。

在出行导航这个市场中，根据2015年底的数据，百度地图牢牢超过70%的份额，而除它极高的粘度以外，其背后所掌握的车主驾驶数据，更是太保所看中的。随着车险费改逐渐深入，对车主驾驶数据精准掌控，从而完成更好的费率订制，这才是车险业务的核心竞争力所在。两下权衡，太保跟百度合作，围绕百度地图开展合作，是一笔极其划算的买卖。

无论是账面数字，还是未来前景，太保拿下的，都是当下最为值钱的那个互联网车险渠道。

中国人寿：投资最强悍的车主生态兼顾财务投资

互联网圈子里，多数人都在逐渐默认的一个现实是，滴滴拥有成为BAT以外第四极的最大可能。滴滴也在不断构建自己的生态，但滴滴构建的生态要成为车险业务里最值钱的渠道，现在来看，确实还有几条路要走。

滴滴从出租车市场入手，进入专车和快车市场，至此以后在业务和资本市场发足狂奔。与保险公司合作进入车险市场，是滴滴自然而然的选择。从目标用户来看，滴滴用车场景中包含驾乘两端，而并非像地图导航场景中专门针对车主用户。而仅仅从车主端来看，这部分车主数据真实可信，在滴滴平台上显示出来。

解铃还须系铃人，滴滴的局当然得滴滴的生态来解。跟地图APP相比，滴滴的未来空间在于其拥有的，更加丰满的车主画像。

滴滴能够知道车主在运营期间的真实数据，其所获取的数据量更大、更精准。可以想见的是，如果滴滴的生态覆盖量足够广，它对车主的运行数据的掌握一定比地图类更加丰满（滴滴可以掌握一辆车的完整生命周期，一个车主的真实行为信息），这是地图类APP在未来很难做到的，也正是滴滴在车险领域的想象空间。

在车险市场，国寿的保费规模排名恐怕面对很大压力。前面的压迫优势自不必说，后面的小兄弟们也紧追不舍。国寿的最佳选择自然是心系当下，坚守未来——朝着最正确的方向，玩些跟同行们不一样的花样，说一千道一万，目前，这个市场比拼的还是实力。

况且，真金白银投了个未来的互联网第四极，除车险业务的布局以外，中国人寿的投资收益上也有很大的盈利潜力。

平安：侧重自有渠道和平台生态

相信所有的人都会承认，平安是车险巨头里对业务的布局最为积极与激进的一个。平安集团有足够的资本和勇气来敢为天下先。

事实上，平安确实是对互联网渠道的价值和未来走势思考得最为深入的一家。

在所有第三方互联网车险平台，你很少看见平安的身影。平安早就搭好地基，不依赖第三方，以免自己的未来受到牵制。对平安来说，将侧重点放到了自有渠道上，能够大幅降低成本，并掌控自身命运。以平安集团引以为傲的客户续保率做这件事，这简直是天时、地利、人和面面俱备。

平安也不是从互联网车险苗头展露以后才明白这件事。业内一直津津乐道的电话直销，就是从平安开始。多年奋战，平安拿到了马明哲想要的结果。剩下的事情对平安来说当然简单：复制过去的成功经验，将重点放到了自有的渠道和平台上，并跟随平安集团的整体战略，将“客户”转化成“用户”。

凭心而论，在所有的金融集团里，对“用户”这个概念，平安比其它公司都要理解得更深，也更像一个互联网公司的作为。抓住用户和控制渠道，这就是互联网公司一直在做的事情。平安认为，与其拿着巨额费用给外部渠道，不如更多依赖自有渠道和平台生态。车险行业一直以来的痛点就是：缺乏用户，只有客户，平安在此空间巨大。