为保险业提供百亿级数据分析服务的风控能手——LexisNexis

2018-08-28 10:55
作者:谢雯丽
来源:道口保险观察

LexisNexis在风险解决方案方面拥有强大的数据和高级分析能力,并拥有超过40年的专业经验,致力于寻求有效的建议来管理风险并改善结果。LexisNexis将风险评估及管理、客户留存分析、反欺诈等技术运用于保险行业,并为车险、房屋险、寿险等领域提供数据分析服务。

一、公司简介

LexisNexis于1973年成立,最初为美国的法律团体提供法律条例和案例意见。随着互联网的兴起,LexisNexis的管理层意识到,它需要借助网络拓展向客户提供的服务范围、发展创新业务,以继续保持行业领先地位。现今,其产品覆盖法律、风险管理、企业、政府、法律执行、财会和学术等领域。

LexisNexis最初为MDC公司(Mead DataCentral,以下简称“MDC”)的子公司,Lexis提供俄亥俄州和纽约的全文法律检索系统,Nexis提供新闻全文数据库服务。1994年,里德·艾斯维尔(Reed Elsevier)收购了LexisNexis。2006年,LexisNexis已经拥有世界上最大的法律及公共信息数据库。

目前,LexisNexis拥有数量超过20000的在线数据库,全球知名的Lexis、Nexis、Courtlink、Total Patent、Diligence均在其中。

LexisNexis提供计算机辅助法律研究(CALR)、商业研究以及风险管理服务。LexisNexis在100多个国家聘用了大约1.3万名员工,1994年,LexisNexis首先进入中国香港,目前在中国内地设有北京、上海和广州办事处。

二、保险领域产品服务

(一) 按照保险公司业务分类

汽车保险解决方案

该方案包括如下内容:其一,基于行业数据或与LexisNexis合作保险公司的数据进行精算分析;其二,结合复杂的承销和评级流程的相关数据,更快捷地为潜在客户以及现有客户提供报价;其三,减少在预防和协调方面所需的费用溢价;其四,减少数据收集时间,加强对客户需求的分析。以Accurint® for Insurance为例:该项产品的数据来源包含来自10000多个来源的450亿条记录、40亿的财产记录、9.3亿独立的名称与地址数据组、2.77亿不同的业务联系数据,能够实现对客户提供信息的快速验证,帮助解决索赔问题,并能够发现、调查和防止欺诈。

保险公司运营解决方案

该方案使商业投资组合的盈利最大化,更好地改善与客户的关系。LexisNexis能够依赖其精确、高效的数据提高承保效率,提高客户满意度,并保证企业的数字化速度。

房屋保险解决方案

该方案致力于利用风险细分减少费用支出以及确定可供拓展的业务,帮助房屋保险公司优化业务水平。

在一项案例研究中,LexisNexis建立了“房屋待检验指数(Home Inspection Index)”,利用来自多个私有和公共记录的数据进行分析并最终返回一个指数,对房屋需要被检查的程度进行量化评分,分值区间从1到5。结果证明,该指数能够很好地识别高危房屋及其特征,房屋检测率平均下降了40%。该方案节省了保险公司的时间和金钱,也降低了未被发现的风险可能带来的损失。

 

(二)按照提供服务类型分类

1.获客与留存

LexisNexis以数据为驱动力,为提高吸引客户及留存现有客户的能力制定了相关规划:

预测性模型分析

LexisNexis解决方案中包括了风险分类模型、相似模型、生命周期价值模型、前景的持续性预测模型等,以帮助保险公司进行分类和预测。LexisNexis利用第三方数据源了解客户的生活变化,识别客户可能发生变化的保险需求。

例如,人们搬家或购房后,经常需要重新评估其财务状况。通过获取搬家公司和房源等信息,保险公司可以主动联系客户,提供风险管理建议。LexisNexis的方案通过组织培训业务人员、进行年度回顾与总结提等升业务人员专业水平,以加强与客户的交流。

理解客户流失率与保险充足性

客户的生活可能发生变化,但他们不会随时更新人寿保险。保险公司可以与数据公司合作,获得最新且准确的财富信息,以确保每个客户都有充足的保险产品,如果不足则需要立即提供替代品。

除了使用第三方数据来发现客户不断变化的保险需求,保险公司还可以利用预测模型计算客户流失率,在保险消费者流失之前抢先采取措施。

2.积极的风险管理

该方案利用数据技术来监控、检测和预测生活中可能影响客户保险需求的环境变化。例如,从10000个可靠的数据来源不断收集和管理数据,对更新后的数据追加评分和属性判断等,通过用户设置的参数连接保险客户感兴趣的事件,当事件发生时接收自动通知,主动与客户确认可能存在变化的投保需求。

三、评价与分析

(一)海量数据资源

Lexisnexis依靠强大的数据支持,成为车险、房屋险、商业险及寿险的承保和理赔数据行业共享平台。它拥有与75亿个个体相关的500亿条数据记录,每年能够为保险业提供1.6亿份驾驶违规数据、近1亿笔财险保单数据,同时还拥有2.8亿条汽车和房屋保险理赔记录;承保记录行业覆盖率达到车险的93%、房屋险的95%。

(二)大数据技术HPCC技术平台

HPCC技术平台是一种对大数据操作、转换、查询和进行数据仓库管理的成熟且久经考验的平台,能够支持完整的大数据生产过程。在硅谷叫响“大数据”概念之前多年,HPCC已于1999年开始低成本高性能地提供了支撑“大数据”整个生命周期的计算平台。

经过多年的打磨,HPCC系统已被证明是一个能随时为企业服务、承担超大规模交互式实时应用的技术体系。除了大数据关联技术,HPCC系统的另外两个核心功能是:实时大数据查询技术、专用的大数据编程语言。LexisNexis的HPCC系统助力其在反欺诈领域发挥重要作用。

本站系本网编辑转载,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题,请在30日内与本网联系,我们将在第一时间删除内容!
[声明]本站文章版权归原作者所有 内容为作者个人观点 本站只提供参考并不构成任何投资及应用建议。本站拥有对此声明的最终解释权。