Insurify：“科技驱动”的互联网保险经纪

2016年，Insurify在波士顿成立，是美国第一家在线车险经纪平台。Insurify通过在线平台为用户提供便捷的车险购买体验，口号是“3分钟获得真实的车险报价”，同时也推出了智能机器人Evia来为客户提供服务。2016年1月，Insurify获得了200万美元的种子轮融资，最近也刚完成A轮融资。

科技型的产品设计

Insurify提供在线车险比价服务。平台通过线上问卷向用户搜集包括车的信息和驾驶人的信息。例如：

· 关于汽车信息，包括汽车购买时间、型号、开车用途（上班、上学等）、开车距离、车贷是否还清等等；

· 关于个人信息，包括个人的姓名、出生日期、驾照信息、信用程度等等。用户还需要选择是否拥有住房、是否拥有工作、是否在校生及是否为军人来验证是否能够获得保险折扣。

调查问卷中所涉及的问题是按照监管要求设计的，各个在线比价平台的差异化并不大。当用户完成调查问卷后，Insurify会立刻提供推荐的车险报价，用户可以选择合适的报价商进行咨询和购买。为了提高搜索效率，推荐的报价商都是经过Insurify智能匹配的，使其符合客户的需求。Insurify希望其数据驱动方式能够帮助用户能够节省时间。

Insurify的产品体验十分突出，体现了”科技感“。2016年1月，在Insurify宣布获得种子轮融资时，其同时推出人工智能保险代理人Evia（Expert Virtual Insurance Agent，虚拟保险代理专家）。

Evia是一个智能机器人，用户只需要向其发送一张包含车牌照的照片，Evia即可实时为其提供较为合适的车险报价。Insurify链接了第三方数据库来核实用户的个人信息与驾驶记录，然后通过匹配来为用户提供合适的车险报价。Evia也可以与用户进行一些简单的聊天问答。

匹配搜索：提高车险产品的购买效率

作为一家在线车险经纪平台，Insurify的核心竞争力之一在于“匹配“。当用户完成调查问卷后，Insurify会将用户数据传送给数据库中的保险公司。按照法律规定，保险公司不能拒绝任一投保人，因此每一个保险公司都会向平台返回报价。如果将所有报价都呈现在平台上，将导致保险产品搜索的无效性。例如，对于某个潜在高风险用户，一些保险公司并没有承保意愿，可能会在承保一段时间再拒绝用户。这对双方都是一个坏的交易，因此需要给用户找到“合适”的保险公司。

Insurify根据对于保险公司的了解，将用户风险特征和保险公司偏好进行了智能匹配，仅向用户推荐“合适”的保险产品。由于投保人和承保人之间的信息不对称程度十分严重，匹配的有效性决定了交易成功的概率。Insurify提到，目前，通过平台购买了车险的用户往往选择的都是价格最低的产品。

如何获客？

目前，Insurify的全职员工仅为15人，市场获客完全是数据驱动的。典型例子是，Insurify会在Google上进行“搜索词优化“，例如Multiple accidents insurance policies。在运营过程中，insurify更多地强调口碑营销。目前，Insurify的获客成本仅为其它创业企业的1/10左右，用户年龄从20岁到80岁都有。

如何拓展业务？

为了拓展业务，Insurify选择与线下的保险经纪/中介合作，通过它们”间接“与保险公司开展合作。从获取第一家合作“保险经纪/中介商“—Clear link开始，目前，Insurify已经与超过800多家的线下保险经纪/中介公司开展了合作，覆盖的保险公司将近100家。

Insurify提到，获取线下保险经纪商是平台的主要困难。作为车险产品的Marketplace，只有通过线下保险经纪商获得足够多的产品报价，才能保证”匹配“是有效的。尽管与线下保险经纪商的合作使得Insurify快速拓展了业务，它们也是平台的主要竞争者。

未来发展

Insurify商业模式的可持续性建立在美国保险市场定价存在差异化的基础上。由于各个保险公司的风险评估模型有所差异，因此对于同一个投保人–即使产品覆盖范围基本相同，各个保险公司的报价也会不同。这使得车险的“比价搜索“是有价值的。目前，Insurify在全美50个州已经获取保险经纪牌照。获取经纪牌照对于创业公司是笔较大的成本，除了数个月的准备时间之外，每两年牌照更新需要花费数万美元。

作为一家初创公司，Insurify的下一步目标是提供从搜索到购买的转化率。强调自己是一家“数据驱动”的公司，Insurify将通过对用户行为的分析从中找到解决方案。