CoverWallet获780万美元投资,机器代理人成海外保险科技新趋势?

2016-12-06 10:16
作者:张翀

保险科技正处于其发展进程的寒武纪大爆发,无数的创业公司聚水成河,形成了一股创新的浪潮。然而,从创业到获取第一笔融资,中间的艰险无需多言。

所以当创业公司在A轮融资阶段就能得到顶级投资公司垂青时,就非常值得我们的关注了。今天的主角,是CoverWallet。它在今年11月17日,获得了Union Square Ventures780万美元的A轮融资。

CoverWallet是全球首家在线保险管理平台,它几乎将所有商业险别都整合到了其平台上,目前涵盖的保险服务有:一般责任险、商用不动产险、工伤保险、职业责任险、网络责任险等。

所提供的服务包括自动风险分析、文件管理、标杆管理和数据分析、通过智能数据得出风险评估、提供建议、同行风险比较以及其他相关帮助。此外,平台上的保险专家也会为客户提供咨询服务,并通过电子邮件、电话、视频或在线聊天工具等方式与客户联系。

关注小型企业

在小型企业保险服务领域,有不少创业公司的身影。比如FounderShield,Insureon和Embroker。FounderShield在今年5月获得了由迦南创投领投的1200万美元A轮融资,Insureon大约在一年前获得了3100万美元的融资。 

此外,机器代理人领域目前处于比较火热的状态。这也很合理,原因有二:

传统代理人是一份正在老去的职业,保险公司将来会更希望与人工智能等电子渠道打交道.

保险整个业务流程中诸多的手续以及纸质文件早已让客户厌烦了。而互联网保险创业公司最擅长的就是提升客户体验和无纸化办公。

与比价网站相比,机器代理人能做得更好。

作为一个代理人,要做的第一件事就是产品比价。当然,代理人是跟保险公司签约的,一般只会为客户推荐单个保险公司的产品。如果作为客户的你,想要获得真实客观的比价建议,更应该去咨询独立的保险经纪人。

我们认为,比价网站在新兴市场,比如印度等发展中国家将会发展的更好。因为在新兴市场中,客户和小型企业大多是第一次购买保险的新客户,比价网站只需要为他们提供不同产品的报价就足够了。在美国等发达国家的成熟市场中,创业公司需要做得更好。 

与财富管理行业做一个类比,比价网站就好比财富经纪人,你告诉他们你感兴趣的股票和基金,他们为你实时报价。虽然你得到了报价,但是仅此而已,他们没有为你提供投资建议。投资建议你需要咨询专门的投资顾问,他们会为你提供个性化的定制投资方案。目前,机器顾问在财富管理行业风生水起,正是因为它将原本价格高昂的咨询服务变成了快速准确的问答服务。

轻人工,按需服务 

CoverWallet并非完全没有人工服务。如果客户觉得机器代理人的服务不够完整,也可以通过电话获取人工服务。“机器人+人工”的服务模式可以极大地提升客户体验,但是也需要大量的资金来支持。

保险这个行业太过于复杂,想要实现完全无人工服务不太现实。CoverWallet希望通过为不同行业提供特定的保险服务,以此来简化客户的投保程序。他们的网站上如是说道:

“您需要的保险与您从事的行业是高度相关的。餐厅老板需要防范顾客食物中毒的风险,会计需要防范计算错误的风险。”

如果CoverWallet能够大规模推广他们的模式,获取大量高质量数据,他们将很可能大获成功。优秀的客户体验和高质量数据二者缺一不可。只提供客户体验,却不从中收集数据,分析客户,那便无法持续占领市场。

数据来自客户。如果你有大量的餐厅样本,你就能获得足够的数据来了解餐厅经营者需要怎样的保险服务。

所以,CoverWallet当前的目标应是急速扩张,并提供优惠的保险政策。

SEMCI即将大展拳脚?

SEMCI技术的发展已经经历了很长的时间。该技术全称为Single Entry Multiple Company Interface。这是一个开放式标准,用于将一份信息同时传递给多个接收对象。保险代理人经常使用这一技术同时向多个保险公司询价。

与XBRL(可扩展商业报告语言)一样,SEMCI属于XML(可扩展标示语言)。这一语言自问世以来,让技术宅们兴奋不已。不过目前为止,SEMCI还没有展示出颠覆性的影响。但对于保险业的机器代理人来说,这一技术至关重要。

复杂的产品线 

像SEMCI这类开放式标准,对于快速占领市场,可以发挥重要的作用。小型企业雇主购买保险,这一行为表面上看起来很简单,但其中涉及到的因素很多。比如法律规定,小型企业必须购买下列保险:

  • 一般责任险
  • 工伤保险 
  • 商业财产险
  • 产业保险
  • 专业责任险
  • 过失遗漏险
  • 医疗事故险
  • 董事员工责任险 

从A轮融资到B轮融资

如果你觉得A轮融资很难,那是因为你还没有经历过B轮融资。为了获得B轮融资,你的营业数据必须完美,而你只有一年的时间。机会的确很多,挑战也真的很严峻。这就像攀登珠穆朗玛峰,你不仅要爬上顶峰,你更要成为第一个爬上顶峰的人。如今CoverWallet已经从营地里出发了,他们能带来怎样的表现,让我们拭目以待。