将手机变成行车记录仪，就能在车险市场分得一杯羹吗？

事实上，近些年来保险产业的进步和新技术息息相关，特别是机器学习、人工智能、地理定位技术以及数字化等技术。而推动新技术在保险业内发展的，往往都是创新创业公司以及来自保险产业之外的新面孔。和新入场者进行合作，虽然潜在的机会和收益会很大，但是传统保险公司依然面临不小的挑战。尽管大多数险企高管都将创新作为首要任务，但是通过和创业公司以及新入场者合作从而能够充分发挥创新价值的案例相对来说比较少。

Nexar就是一个典型例子。Nexar是一家创业公司，他们开发了一款同名行车记录仪软件Nexar，该app充分发掘了“视频平台即服务”（Video Platform as a Service, VPaaS）的价值，其目标客户包括汽车厂商、网约车平台以及保险公司。Nexar利用人工智能以及V2V（Vehicle to vehicle，车对车）技术开发了一款行车记录仪app，该app将手机变成了行车记录仪，并可以记录汽车的路面行驶情况以及车内的音频信息。

所谓的V2V技术，是Nexar为所有使用其app的用户建立了一个信息共享社群，当行驶在路上时，司机可以获得来自其他司机手机的实时危险警报。比如当一位使用Nexar的用户在某个路口急刹车、遭遇事故或是看见了其他事故，Nexar的社群会提醒该路段附近的所有车主，有情况发生，需要减速驾驶。

此外，Nexar还利用iPhone传感器来分析和感知车辆的周边情况。在车辆遭遇事故时，app会自动分析生成事故报告，报告中包含有事故的影像资料，以及通过iPhone传感器重建的事故现场细节信息。

对于用户来说，让手机成为行车记录仪，有着不少缺点。首先是电量和流量的损失，电量问题可以通过加长的充电线来解决，但是流量问题恐怕是阻止该类模式在国内推广的一大障碍（美国的户外wifi比较发达，这个问题倒不大）。虽然手机流量只是用于车辆之间信息的交换，但是积少成多，一个月下来会对用户造成不小的负担。其次，该app会占用手机的其他功能，会对司机接听电话，或停车时回复信息造成困扰。 

对于B端来说，Nexar若想在美国的主流车险市场上分得一杯羹，关键在于能否收集和传输驾驶员的行为数据，能否证实其app可以降低车祸的频率，以及提高理赔的效率。这也是保险公司是否愿意与这种类型创业公司合作的关键。 

在接受了普华永道第20次CEO年度调查的保险公司高管中：

• 67%的高管认为创造力和创新对于他们的公司非常重要；

• 61%的高管对于挖掘人机合作的可能性很感兴趣；

• 49%的高管正在考虑人工智能对于未来技术的影响； 

但是在这次调查报告中，只有37%的高管愿意在明年和创业者合作开发新的项目。

目前，已经有一家纽约的保险公司为使用Nexar软件的用户提供折扣，但是Nexar不愿透露该保险公司的名字。另一家创业公司Slice近期开发了一款面向网约车司机的辅助软件，目前正处于试验阶段。Slice表示，该软件致力于保护网约车司机的安全，以及在为其提供相关的责任险服务。该软件秉承了按需经济的精神，其提供的责任险，在网约车司机开工上线后开始生效，当司机结束工作下线后就关闭计费。 

据美国国家公路交通安全局发布的报告显示，去年美国车祸事故的致死率高达7%。美国当局希望保险公司深化与创新创业者之间的合作，推广V2V技术和按需经济创新的应用，利用保费优惠等政策来培养司机良好的驾驶习惯。