经验| 传统险企转型数字化的5大关键因素

注：本文作者Chris Wei是英杰华集团亚洲分部的高层，自2014年10月起担任英杰华全新部门——数字英杰华的总经理。就传统保险公司的数字化转型，他分享了自己的经验和观点。

保险业在面临数字化转型时困难重重，这一点是全世界保险公司的共识。传统保险公司的CEO们习惯了与经纪人和代理人合作的传统模式，习惯了低风险投资带来的稳定收益率。而数字化转型则一点也不传统，保险公司将不得不进入一个未知的领域，面临未知的风险和未知的收益。因此，保险公司对数字化转型有所抵触也是可以理解的。

随着近几年中国市场上互联网保险份额从0到9%的提升，以及亚洲成为全世界互联网经济增长的引擎，客户习惯的改变以及技术的进步已经是保险公司无法忽视的既成事实。因此，即使风险再大，数字化转型也是保险公司为了保持企业竞争力而必须进行的改革。我们英杰华集团早已部署了数字化转型的战略，集团近期的发展也证明，数字化转型是可以创造新的收入增长点的。 

成功的数字化转型需要高层采取激进的策略，并且改变固有思维。英杰华集团的成功转型得益于以下五个关键因素。 

一、独立的数字化业务 

我们审视了英杰华内部的业务结构，意识到将数字化要素生搬硬套到传统业务架构上是一项吃力不讨好的工作。只有用新的组织架构独立开发数字化业务才能解决两者无法兼容的问题。 

于是我们成立了数字英杰华（Aviva Digital）部门，该部门完全独立于英杰华集团的传统保险业务，接受不同的监管措施。这意味着数字化部门人员的目标、技能、思维方式、专业方向都是区别于传统保险部门的，这些转变对于一家想在全新领域内获得成功的公司来说是至关重要的。 

虽然数字英杰华在结构上与英杰华的其他部门相互独立，但是他们在业务上还是保持着紧密的合作。独立不意味着隔离。 

二、产品升级 

为了适应数字化分销渠道，保险产品也要进行相应的升级。仅仅将原有的产品从传统分销渠道上转移到数字化平台进行销售，并不能使该产品成为数字化保险方案。我们需要重新思考，该如何提高产品的透明度，让客户能更形象地理解产品内涵以及更方便地投保。 

我们从成熟的市场中汲取了经验和教训，以此来优化我们的数字化分销策略。在保险市场剧烈震动的时候，主动出击和精准预测是跑赢趋势的最好方法。数字英杰华的保险顾问们将通过数字化解决方案提高业务效率，为客户提供流畅的产品体验。此外，我们还为新加坡的客户开发了一款名为ClaimConnect的数字化平台，让他们能享受到更便捷的理赔流程。

三、多样化的专业人才

我们招纳了来自不同专业背景的外部人才，他们会为整个部门的多元化发展做出贡献，并且带来来自各行各业的资源。比如数字英杰华的首席设计师有着游戏背景，曾在中国市场上发行过多款游戏。作为曾经的游戏设计师，他进行过大量的行为学研究，这些经验可以运用于分析保险客户，以及开发新的数字化保险产品。

招纳拥有企业家思维的人才，将能为团队带来意想不到的收获，因为他们懂得如何追求改变，并且能够适应不同的市场。这也是我们将英杰华亚洲分公司的总经理挖到数字英杰华部门的原因。以客户为本的，拥有企业管理或技术背景的人才，是数字化团队在成功道路上必不可少的推动力。

四、创造开放合作的环境 

当你招纳了正确的人才，拥有了一支由开发者、设计师、市场营销等组成的多元化团队后，并不意味着就可以高枕无忧了。创新不会像变魔法一样自己产生。你需要为团队创造一个开发合作的环境，让团队成员去尝试，去失败，去进步。 

这正是英杰华在英国和新加坡成立“数字车库”项目的初衷。“数字车库”项目为创业者们提供开放式的办公环境，让不同的团队可以紧密合作。

五、简化结构

企业在发展的过程中，内部组织架构会变得越来越复杂。几年前，我们意识到，英杰华内部的结构已经太过复杂，导致客户都不知道该找谁为他解决问题。保险行业的专业性非常强，车险的工作人员对于寿险和重疾险的情况并不了解，如果因为组织结构复杂，出现寿险客户找到车险业务员询价的情况，不仅会让客户产生困扰，也会对公司的专业形象造成影响。

转型的一大好处就是我们可以对公司组织架构进行充分的评估和优化。如今，英杰华不仅要进行数字化转型，同时还要通过简化内部建构来改变运营方式，提升效率。英杰华的核心价值观之一就是简化复杂流程，从用户的角度去看待问题，解决问题。

总结

想在在全球范围内开展数字化转型的企业需要具备前沿战略思维。首先，你要建立完善的，可全球通用的基础结构。它可以降低你开拓海外市场的成本。数字化时代，你可以将一个地方的成功经验快速移植另一个国家的市场，这正是英杰华近几年来所做的尝试，在英国创立新的模式并将其成功复制到了新加坡。

我们一直在向金融行业以外的成功者学习，比如亚马逊和谷歌。因为当你行进在未知的转型道路中时，和经验丰富的颠覆者建立合作关系是非常重要的，你既可以学习他们成功的案例，也可以汲取他们失败的教训。失败并不可怕，承认失败，继续向前看才能跟上时代改变的步伐。