汽车新技术越来越多,不过保险费也因此上涨

2018-02-07 16:17
作者:小兵手
来源:36氪

新汽车上安装了许多新玩意,比如摄像头、大型触摸屏仪表板、盲点侦测系统,有了新技术保驾护航,我们会觉得自己在路上开车更安全了。

不过,高技术、先进的安全功能虽然很好,拥有却是要付出代价的,例如,它会拉高汽车的保险费。

保险信息协会首席保险精算师 James Lynch说:”如果设备受损,修起来贵很多。你不能只是跑到店铺,拿一个零售,换上就行了。”

现在维修保险杠不再像过去那样简单了。即使是入门级奢侈型汽车,如果是2016年的车型 ,维修保险杆可能要3550美元,包括组件费和人工费,如果是2014年的车型,只要1845美元,这些数据来自Liberty Mutual Insurance。

为什么差别这么大?因为2016年的车型安装了距离传感器,2014年的车型没有。组件成本高了130%,人力成本高了18%。

ValuePenguin.com保险产品经理Maxime Rieman说,现在即使只是简单做一些小小维修,成本也会高不少,因为太复杂。

安全成本

当消费者购买新车时(或者是较新的二手车),一般不会过多考虑保险问题。不过现在他们应该认真考虑一个问题:先进的安全功能和其它技术可能会抬高保险费。

Clearsurance是一个面向保险行业的众包评价和评级工具,Clearsurance联合创始人、首席营收官Todd Kozikowski认为:“虽然越来越安全,但是费用也在增加。”

看看汽车将传感器装在哪里,一些装在保险杠上,一些装在侧视镜上,这些地方很容易被撞,不论是严重的事故,还是小车祸,都容易让组件受损。

当我们购买汽车时,考虑车价居多,但是却忽视汽车保险费。一些消费专家建议,购买汽车之前最好评估一下保险费,还要比较一下不同车型的保险费是多少。

Todd Kozikowski创办的个人金融杂志2月发表文章称,当消费者的生活发生变化,比如结婚了、找到新工作了,他们更愿意为汽车购买保险。

2018年,整个美国的汽车保险费费率呈现上升态势。从2012年年初到2017年,汽车保险消费者价格指数攀升25.9%,以5年为周期,这段时间是历史上增长最快的。在相同的时间段内,整体消费者价格指数上升了6.9%。

保险信息协会的数据显示,在整个美国,汽车保险的平均成本也在上升,2015年约为915美元,到了2016年增加到980美元。到了2017年,平均成本进一步攀升到1060美元。2018年估计会涨到1150美元。

导致保费上升的其它原因

当然,美国汽车保险费上升有许多原因,并不单单只是因为组件成本更高了。保险信息协会还认为,分心驾驶的机率上升、经济复苏导致开车的人增加、驾驶速度更快、在某些州大麻合法,这些都是原因。

工作的人越多,开车的人越多,出现事故的机率也会更高。

在美国,汽车在公路上行驶的平均年龄约为11.6年。许多人购买新车时,甚至都不会思考新车会给自己带来多少保险负担。

Cox Automotive公司执行出版人Karl Brauer说:“你可能会认为,所有增加的技术会降低成本。”几天前,Karl Brauer前往底特律参加展会,他说保险公司还需要评估消费者会如何使用新技术,看看哪些技术会导致索赔金额抬升。

Karl Brauer举例说,1980年代,汽车引入了防抱死刹车,最开始时技术并没有明显降低事故数量,因为司机开车更猛了,他们认为防抱死刹车能阻止事故发生。

他还说,到了现在,因为文本信息、手机及其它东西的影响,司机容易分心,结果削弱了新技术的作用。司机如果没有注意,即使先进的安全设备提醒他变道,他也来不及反应。

Brauer认为:“最终我们会看到事故数量减少。”

国高速公路安全保险协会(Insurance Institute for Highway Safety,简称IIHS)旗下公路损失数据协会的高级副总裁Matt Moore指出,前向冲撞预警系统可以扫描公路前方,提醒司机采取行动,防止事故发生,如果发生车祸,修复此类系统会导致索赔金额提高2%。

之所以修复时越来越复杂,主要是因为传感器装在前保险杠,而且必须修复,事故发生之后还要重新校准。

Matt Moore说:“保险行业十分关注新技术对维修成本造成的影响。当先进驾驶辅助系统发挥作用,降低冲撞风险,它所带来的福利比上升的维修成本更大时,保险费用有可能就会降下来。”

例如,从5月1日开始,美国要求大多数新车必须安装倒车摄像头。已经有很多制造商将倒车摄像头作为新车的标准配置。

根据美国公路损失数据协会提供的数据预测,到了2021年,美国安装倒车摄像头的汽车将会占到注册汽车的一半还要多,倒车摄像头2002年才在汽车上出现。

益处大于成本?

如果想让公路上的大多数注册汽车配备倒车摄像头、倒车传感器、向前冲撞预警系统、盲点侦测系统、车道分离预警系统,装上自动刹车系统和主动式转向头灯,可能还要等几十年时间。

密歇根汽车维修协会的总裁Ray Fisher认为,虽然维修成本高一些,但是这些技术带来的益处还是大过成本的。

他说:“和其它任何东西一样,装一个摄像头是有成本的。如果出了事故,它会增加更多的成本。”

不过倒车摄像头可以防止人受伤,可以拯救生命,倒车时司机可能看不到后面有小孩。

Fisher认为,从长远来看先进安全技术也许能让人不受伤。所以从宏观角度讲,新安全技术带来更高的维修或者更换成本可能只是相对的。他说:“我认为益处大于坏处。”


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