保险公司变身金融科技公司,不只是平安

2018-05-24 12:01
作者:Lexins
来源:Lexins领新

福布斯2017年全球保险公司综合排名中,平安位居第1,股票市值全球第1,更有着金融科技公司的靓丽标签,连续5年入选全球金融稳定理事会9家“全球系统重要性保险公司G-SIIs”。然而,在福布斯榜单的第23位,一家300年高龄老牌保险公司(同为G-SIIs),和少壮派平安一样,有着拥抱科技的心。在金融科技的变革时代,TA能够追上平安的脚步呢?

拥抱,而不是颠覆

Willis Towers Waston在其今年1月公布的研究报告中显示,全球保险行业巨头们对InsurTech创业公司的投资在2017年增长了36%,总额超过90亿美元。

有意思的是,麦肯锡也在报告指出,在所有获得投资的InsurTech中, 61%着眼于优化已有的价值链,30%想从行业巨头中挖掘客户,只有9%试图完全打破已有的价值链。同时,保险巨头们不仅仅是砸钱进去而已,有些已经走到了行业的前端,积极与小型InsurTech公司进行合作,加速科技布局,推动数字化转型战略。想变身金融科技公司的,不只是中国平安,今天我们就来看一看英国保险巨头,全球9家系统重要性保险公司之一英杰华Aviva也放出不少大招。

数字车库——保险科技孵化器

Aviva在2015年成立了保险科技孵化器Aviva Digital Garage,并且在2年时间内将Garage推向了欧洲其他地区,新加坡和北美地区。在这些Garage中,Aviva派出自己的团队与这些小型InsurTech公司合作,针对客户需求推出各性化的线上保险产品,同时也为这些小公司提供指导。如果认为Garage是一个“孵化器”,其实只说对一小半。因为,它的存在还有另一个重大的意义,就是Aviva将其视为改变公司战略和文化的重要一部分。

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(Aviva Digital Garage London)

Aviva 的CEO Mark Wilson曾在2017年公开表示过,他们想通过收购的方式把Aviva变成一个Fintech公司。用Aviva 首席信息官Isotta-Riches的话来说,“ 保险公司如果将数字化变革作为第一战略,需要从公司的基本文化开始改变,就要像数字时代新生的创业者一样思考”。

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合作主要关注的领域

1 移动未来

包括车联网技术应用、无人驾驶车辆、无人机

2 大数据分析应用

新的数据源,算法,分析方法,通过创新的方式识别和分析风险

3 销售渠道创新

通过什么样的销售渠道,能够抵达那些保障不足,或者传统渠道服务覆盖不到的客户和保险标的。

4 提高客户忠诚度

提高客户忠诚度和粘性的技术,能够低成本提供个性化的保险服务。

以孵化器为起点的生态链布局

在与这些Start-ups 合作的过程中,Aviva也为小型InsurTech提供了很多实实在在的“支持”。形式包括四种

共同创新(Co-creation) 孵化服务(Incubation) 产品测试 (Piloting),当然如果靠谱,还有真金白银的投资

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在这些公司最先提出创新想法的时候,Aviva 会帮助他们提炼出真正可打破现有模式的“卖点”。这些创新公司甚至可以利用Aviva提供的内部资源,与Aviva在原来的想法之上进行共同探索,一旦这些想法可以成为“产品”,便可以首先在Aviva的客户群体中进行“试验”。

在整个阶段中,Aviva 不仅仅给予内部资源的支持,同时还聘请了许多外部的行业专家提供指导。让这些小公司在Garage内“试错”的同时尽量少走弯路。

除了前面提到的“支持”形式,Aviva还成立的自己的风险投资基金 ,名为Aviva Ventures。当这些科技公司具有比较强的IP(Intellectual Properties)的时候,Aviva Ventures便会为他们提供资金,支持他们的后续成长。

除此之外,Aviva Ventures还对那些可能成为未来保险科技独角兽的初创公司进行直接投资。Aviva计划在5年时间内(到2020年)投资1亿英镑用于其全球市场的科技布局,从而支持那些“启迪我们从不一样的角度进行思考,帮助我们与时俱进,同时提出打破现有格局的想法,技术和速度的共事者”。为了使这些小企业成功度过种子期或者A轮融资期,Aviva的每一笔投资会在100-500万英镑,同时获得被投公司不超过20%的股权。

以孵化器为起点的数字化转型

2016年6月,Aviva宣布与专门为strat-ups和小企业提供保险服务的数字化经纪商Digital Risks合作,推出保险组合,从而满足那些快速增长并且以数字化为中心的初创企业的需求。Aviva的高管Michael Greenland表示,此次的合作将使得Aviva的产品进入到那些以数字化为中心的企业当中,从而为这些企业提供正真具有帮助作用“订阅式”产品。

2017年5月,Aviva Ventures宣布了对专注于家庭安防领域的Neos提供500万英镑(约4500万人民币)A轮融资,创造了至今英国最大的一笔InsurTech融资。

Neos通过智能摄像头和一系列传感装置,在房屋没人的时候进行实时监控。如果房屋发生火警、漏水或入侵行为,Neos的系统能够通过手机App通知主人,同时Neos的专业团队提也会供相应的帮助。Munich Re的合伙人Andrew Rear认为Neos正在为英国未来的家庭保险市场制定新的标准。

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其他的投资还包括:智能安防设备制造公司Cocoon, 智能停车资源管理平台AppyParking等。

保险公司的数字化转型是全球趋势,平安充当了排头兵,但是后面的Old School 也不甘落后。300年历史的老牌公司尚且奋起直追,平均年龄不超过20岁的中国保险公司是不是也该抬头看看路了?没有历史包袱,脚步会更轻盈。

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